唉

FFS属于标准的ILP
smart growth属于标准的endowment

虽然这么问好像很难回答=.=

保险还是要买，但是要重新看看怎么买。

关键是我心大到都不知交了多少保费，也不知道去哪儿查。。

起码比交70多年保费强。。。

都是什么保险，什么时候开始，什么时候mature，保谁的，保障是啥，保费多少，cpf还多少，现金还多少

怎么会这么久？断了换别的买。我那个强制存款的是算到孩子上大学就能拿出来的，就当存学费了。
话说咱们啥时候约一个？多久没见你了

必须的～

周末有空约起来，一起遛娃的娃就先不急了，妞还在国内ing^o^

有人买了这个么，10年后可以取出来，这个是坑么~

超过三年的都是坑。变化太快了

也许总归是要提前仔仔细细地看一遍 terms and conditions.

听所谓的熟人瞎掰扯太混淆视听了，毕竟只挑好的说。

犹记得博二的时候被“熟人”忽悠了每年近500新币的term 型健康保险。

你说一个小年轻，犯得着买这么贵的term insurance 么？完全是给ta和保险公司送钱。

其实学校每年学期初代扣的几十块钱（至多100多点）的学生保险，绝对够用了。绝大多数情况下不会claim 到上限。（绝大多数人压根不claim)

唉，当初找ta的原因，一个觉得是靠得住的熟人，二个想给我老婆办个健康保险。人家倒好，顺带把我给推销了。
本来年费要交近900。
然而，搞笑的是，最后保险以我老婆外国人身份且无工作为由，拒绝了。
碍于面子，我半推半就的买了自己那一份。

一年后，果断停了。自己去找，给我老婆买保险，一年150-180之间。
再后来，用员工的福利给老婆保险费报销。

我是12年被朋友的“朋友”忽悠买的ILP，当时以为是人身保险，跟agent讲的诉求是：养老。这个故事我以前在华新上讲过，当时还有一堆版上保险大神跳出来指责我，还好有X4仗义执言。
废话不多说，后来自己去做调查了解了这个ILP，是investment linked insurance policy，简单说它还是一个insurance，不靠谱的agent会抓住别人想“储蓄”的想法来忽悠推销，btw如果将来买我绝不会买储蓄型保险，储蓄和保险应该分开。
然后这个ILP是怎么运作呢，前两年你的保单几乎没有什么价值，因为这两年你所缴纳的保费几乎都会被扣光，支付agent的提成，保险公司杂费等等。从第三年开始保险公司会用你的保费买fund unit，就是所谓投资的部分，这些fund unit乘以市价就是你的surrender value。但是注意，这本质上毕竟是一份保险，不是投资呀！所以你每年人身保险的部分保险公司就通过卖掉一定的fund unit来支付，当然也包括admin charge也是这样支付的。
至于fund呢，这个就通过银行的基金经理来帮你买卖。保险公司会给你一个fund list，有相应的价格，当然你可以根据喜好选择你要买的fund。听上去是不是很好？但是注意了哦，这只是对于从事金融业的人来说，在2012年-2013年间ILP兜售的对象大多数是没有金融业背景的普罗大众。而且换fund的手续也繁复不易操作（需要去网站打印表格填写邮寄回保险公司，然后等xx工作日生效）。
总而言之，这是一个非常复杂根本不适合非专业人士买的保险类型。但是，当年很多无良agent靠着这个忽悠赚了很多钱，成了行业翘楚。毕竟这个保单卖出去TA们稳赚不赔啊！你前两年的保费就是提成啊！
然后说说处理方法，这个呢最好找你信得过的靠谱agent解说，我当时问了X4，也找了我AIA的同学，最后他建议我把保费部分减到最低（因为我有其他人身保险），然后纯粹当作一份长期持有的投资/储蓄保单。
下面是我今年收到的账单，基本上净亏5k块吧，还不知道何年何月才能break even。

听说后来因为针对ILP的投诉太多，已经没有什么在卖了，现在市场上见到的也少了。

直接向mas投诉就好，听说会把吊销经纪的执照

我买的OCBC的MaxLink，亏了5K。MAS会说这是两方的合同纠纷，不管，叫你去FIDRC，然后去FIDRC后OCBC拒绝调解，你就花50块钱要求仲裁，最后法官会认为你大学毕业看的懂英文，签了字，责任就全是你自己的，判你输。最后你得去法院起诉了，不过我懒的为这些钱浪费时间了，就当时帮他们和那些蛇鼠一窝的买了棺材。
话说那个MaxLink的fund，卖给我的时候前三年全是亏的，他们给的材料projected return 5%-9%，这不是明显诈骗嘛，法官视而不见，蛇鼠一窝。