我是12年被朋友的“朋友”忽悠买的ILP，当时以为是人身保险，跟agent讲的诉求是：养老。这个故事我以前在华新上讲过，当时还有一堆版上保险大神跳出来指责我，还好有X4仗义执言。
废话不多说，后来自己去做调查了解了这个ILP，是investment linked insurance policy，简单说它还是一个insurance，不靠谱的agent会抓住别人想“储蓄”的想法来忽悠推销，btw如果将来买我绝不会买储蓄型保险，储蓄和保险应该分开。
然后这个ILP是怎么运作呢，前两年你的保单几乎没有什么价值，因为这两年你所缴纳的保费几乎都会被扣光，支付agent的提成，保险公司杂费等等。从第三年开始保险公司会用你的保费买fund unit，就是所谓投资的部分，这些fund unit乘以市价就是你的surrender value。但是注意，这本质上毕竟是一份保险，不是投资呀！所以你每年人身保险的部分保险公司就通过卖掉一定的fund unit来支付，当然也包括admin charge也是这样支付的。
至于fund呢，这个就通过银行的基金经理来帮你买卖。保险公司会给你一个fund list，有相应的价格，当然你可以根据喜好选择你要买的fund。听上去是不是很好？但是注意了哦，这只是对于从事金融业的人来说，在2012年-2013年间ILP兜售的对象大多数是没有金融业背景的普罗大众。而且换fund的手续也繁复不易操作（需要去网站打印表格填写邮寄回保险公司，然后等xx工作日生效）。
总而言之，这是一个非常复杂根本不适合非专业人士买的保险类型。但是，当年很多无良agent靠着这个忽悠赚了很多钱，成了行业翘楚。毕竟这个保单卖出去TA们稳赚不赔啊！你前两年的保费就是提成啊！
然后说说处理方法，这个呢最好找你信得过的靠谱agent解说，我当时问了X4，也找了我AIA的同学，最后他建议我把保费部分减到最低（因为我有其他人身保险），然后纯粹当作一份长期持有的投资/储蓄保单。
下面是我今年收到的账单，基本上净亏5k块吧，还不知道何年何月才能break even。

听说后来因为针对ILP的投诉太多，已经没有什么在卖了，现在市场上见到的也少了。

让我先去吃个饭，晚上来回复你。

然后就懒了干脆去睡觉了。今天重新再写一遍吧。
首先声明，我不是保险经纪，这些是我个人研究后的理解，仅供参考。
先回答你的第一个问题，是的我的保额就是30k，每月premium $150，应该是这个product规定的最低保额了。
我对这个产品的理解是，这就像一杯鸡尾酒，混杂了各种东西。既然是保险，就肯定有一个基础的险，也就是那30k。然后在这个基础上可以加各种大病（CI）的rider，rider说白了其实就是各种term险，这部分付费不多，没有value，当然保障也不多。我的处理方法是cancel掉了所有的rider，只保留最基本的那个死亡险。
保险永远不是用来赚钱的，它只是一个保障的功能。如果我挂了，30k当然是远远不够的，所以我自己另外买了人身保险。我现在觉得要保障就老老实实买人身保险，30岁以前积蓄不多同样的保额可以买term比较便宜。要养老就老老实实存钱，买定存买债券。要投资就股票基金房地产。像ILP这种四不像最是恶心了，保险嘛保额小，投资嘛不灵活，agent还打着存钱“养老”的旗号，不止鸡肋，简直垃圾。
题外话，如果不是那个不靠谱的agent最后跟我玩失踪我也不会正视这个问题，然后自己去网上做功课。

人身保险有两种，whole life的或者term的都有。whole life的保单有自身价值，term的没有，也就是说term的停掉是没有surrender value的。但是term的便宜，同样的保额term的比whole life的会便宜很多。但是好像term的到一定年龄后30/40+，费用会变得高很多。whole life是缴xx年满保障到70还是75岁的忘了，保单mature之后可以提出里面的剩余价值，当然前提是要努力活到那么久啦！
我买的是whole life的，因为年纪越大了买term不是很划算，干脆就买了whole life的。

因为大学毕业就跟在AIA工作的同学买了几个保险，所以也不想麻烦再找其他公司的人，就找他买了AIA的产品。
不过据我观察，保险公司的产品一般都大同小异，一个公司某个产品卖的好不多久另一个公司就会推出一个类似的。所以还是看个人啦，我是觉得找个靠谱点的保险经纪，然后尽量跟一个人买自己需要的产品，省的找不同的人麻烦。