（华新不能修改旧帖，只能重新发新帖子更新了。）
这里是一份2013年五家公司新出的住院医疗保险简单比较更大家参考。如果有误，请告诉我，我会做相应修正。如果有问题需要咨询，欢迎短信息。
（如果懒得仔细看，就看最后面的保费比较吧，包含了CPF部分和现金部分。）
1，MOH 网站上的统计资料，总结了五家公司处理索赔的效率。
2，保险公司提供eLOG的参与医院。医院可能会根据这个免除病人的入院押金。
3，住院保险基本保障部分一览（用CPF付费的部分）
4，附加保障，Rider部分一览，用现金付保费的。
1，保到私立医院还是政府医院的问题：
a，更高的保单，更贵的保费，但是贵的不算太多，每年每人大概200以内吧，40岁以下；
b，更高的保单，更高的年度索赔额，从30多万到60万左右；
c，通常情况下，私立医院等待时间会短一些，当然也会有例外发生；
d，据说，私立医院的医生通常比较资深，都是在政府医院做到很高级才转去私立医院的，而政府医院很多刚毕业不久的HO，MO；
d，在某些紧急意外情况下，时间就是生命，在这种情况下，能够得到迅速的医治才是重点，不能再去选择到底是去私立医院还是政府医院；
e，在可以选择的情况下，如果去了政府医院，私立医院的保单会有额外的现金回扣，前提是有相应的Rider，每天$125到$300不等；
基本上是这样，选择权在你手里。是每年省下$200块保费，还是有一个更放心的保障，就看你的预算和心情了。我的建议是，如果预算没有问题，就保到私立医院吧，同时加上Rider。
2，国外医院的问题：
目前几家公司的国外医院只保意外紧急就医的情况。Prudential刚加了个Planned Overseas Medical Treatment，需要本地医生推荐去某些国外地区的医院治疗才可以。
比较完善的国外医疗只有大东方GE有，叫做TotalShield Plus Rider，我上面的那个比较贴没有给出详细信息。这个需要另付保费，如果年龄从1岁到40岁的话，保费每年从$227到$378不等。这个保障有自己的年度限额跟终生限额，分别是额外的$50,000和$250,000。如果购买了GE的SupremeHealth的话，这个额外限额会翻一倍。详情请参阅GE网站。
3，从1岁到40岁，如果保到私立医院，同时加上相应的Rider的话，保费比较如下图：
这里只初步标注一些特别值得注意的地方，不做详细对比。
AIA
1. 先天性疾病保障，受保人没有Waiting Period。保单生效10个月后，女性受保人的每个新生小孩在两岁前就有$5,000的先天性疾病保障。
2. 如果受保人在70岁之前，不幸完全永久残疾，那么会免除一年的保费，只是CPF部分。
3. 保费不是最高，属于较高的。
4. Rider里面有个出院后的Home Nursing Benefits。
Aviva
1. 先天性疾病，有两年Waiting Period。但是如果在这段时间内发病，有部分保障，每天最多$450，不保手术费用。
2. 住院心理治疗，有10个月Waiting Period。但是在这段时间内需要治疗，那么有部分保障，每天最多$100，每年最多35天。
3. 怀孕并发症，只保障4种情况，比较少。
4. Rider里面的Hospital Incentive比较高。
5. 父母双方投保，小孩免费保到20岁。这个很多人喜欢。需要注意的是这个保障只是Plan 2，也就是只保到政府医院。如果父母双方有Basic Plan的Plan 1或者Plan 2，那么小孩就有Plan 2。如果父母都附加了Rider Option A 的Plan 1或者Plan 2，那么小孩就有Option A Plan 2。Option B没有免费的，就是小孩的Deductible需要自己出，或者自己购买相应的Rider Option B。关于这个免费是好是坏，留给父母们自己衡量，在省钱和更好的保障之间选择。
GE
基本保障和基本Rider，中规中矩，没有特别出彩的，保费较高。
另外有TotalShield Plus Rider，保海外医疗，有一些Limit。我手头没有他们的详细Policy Contract，了解的不是很详细。
Prudential
1. 入院前检查报销，延伸至180天。如果从GP Refer to Specialist然后入院的话，这次GP的钱也可以报销。
2. 出院后检查报销，延伸至180天。
3. 市场上唯一的Planned Overseas Medical Treatment保障。
4. 市场上唯一的Future Insurance Option，在结婚，生子，领养孩子，配偶辞世，离异，子女结婚，小孩进小学，小孩进中学，这些Life Event发生的时候（3个月内），购买最多$100,000的人寿保险，一定会受保。有些条件，例如必须在45岁之前，没有住院索赔记录等。
5. 对于50岁之前的受保人，基本保障的保费是最低的。加上相应的Rider之后，在能做到100%报销的四家公司产品中，保费也是最低的。
关于Emergency Medical Treatment outside Singapore的定义如下：
从上面的定义来看，不一定必须是意外才可以，只要是危及到生命或者发生严重疾病影响健康就满足定义。
对于每一个不同的Case能不能赔付，我不能给一个100%确定的答复。如果有这样的情况发生，我们可以提交索赔申请表及相关医疗文档，交由Claim部门审核。
关于你问的住院补助，如果你说的是Daily Hospital Incentive的话，那么这个应该是没有的。这个Incentive只是在新加坡Restructured Hospital住院才可能有。
首先，我觉得这个住院医疗保险，毕竟是由CPF启动的一个“类社会福利”的基础保险，主要目的是为了报销本地的住院医疗费用。那么对于任何海外产生的医疗费用，通常就有一些条件。
下面简单说两个方面，一个是五家公司都有的Emergency Medical Treatment outside Singapore；另一个就是GE大东方独有的Total Shield Plus Rider的情况。
先声明一下，这些都是我通过阅读找到的资料，然后自己的理解。如果需要确定的信息，请咨询相关保险公司。（包括上面的主贴和后续的回复帖子在内。）
1，Emergency Medical Treatment outside Singapore
这个五家公司都有差不多一样的东西。详细条规也差不多：
2． 关于GE大东方的Total Shield Plus Rider
额外的保费，如果是Advance的话，40岁以下，每年从227到378不等。详细的保费列表，可以参考GE网站。
分两个不同的Rider，一个Essential，在ASEAN国家内的医药费，可以全部报销。之外的国家，按照不超过新加坡标准报销。另一个Advance，在ASEAN以外的国家，如果受保人在该保单年度居住在这些国家超过90天，那么就按照不超过新加坡的标准报销。（反之，应该可以全报吧。）
Daily Hospital Income Benefit：这个额外给钱的，最多每个保单年度180天。
Cancer Treatment：可以报销一些额外的癌症治疗费用，包括住院的和没有住院的，也包括海外的和本地的。
Emergency Assistance Services：就是在一些意外或者严重疾病的情况下，启动紧急医护，撤离，归国之类的服务，或者是遗体归国。每次费用不超过一百万美元。还有一些其他的服务。
关于Limit：说起来有些复杂。最高的情况，买GE的Supreme Health Shield，加Total Shield Rider，再加Total Shield Plus Rider，都买最高的话，Total Shield和Total Shield Plus的年度限额就会是$300,000，如果我的理解没有错的话，终生限额就是$6.5Million。
重点来了，对于需要经常出差长住或者家里的老人来说，可能会考虑这个Rider。但是有下面这些限制条件：
申请的时候：
如果是非本地居民（即非公民或非PR），如果没有超过一年的有效准证，不接受投保。如果在将来的一年内，计划居住在新加坡以外的地方180天及以上的，不管是连续居住，还是分几次居住，都不接受投保。
本地居民（即公民或者PR），如果在下面的一年内，计划居住在外地180天及以上的，要按照地域，多付保费。ASEAN国家，不用多付； 中国，香港，南韩，台湾，多付30%； 澳门，澳大利亚，新西兰，日本，斯里兰卡，巴基斯坦，印度，多付50%； 其他地方，多付100%.
续约的时候：
这个Rider保障只到85岁。
非本地居民，如果在本保单年度，居住在新加坡以外的地方，超过180天的，并且在续约时还居住在外的，不接受续约。
本地居民，好像没有这样的限制。
总结：如果是家里的老人，拿LTVP，要维持这个Rider有效，至少每年续约的时候，要在本地，而且前提是保险公司的条规不变。（在索赔或者是续约的时候，如果保险公司要求，受保人可能需要提供出入境记录来证实居住在本地的天数。）
如果是本地居民，计划n年后，去其他地方养老……这个想的有点远，不知道以后保单条规会变成什么样子。
如果工作需要，需要经常出差，并且每次时间较长，可以考虑这个Rider。
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