靠投资也难SA只能买些低风险的产品，回报率不容易跑赢SA本身的利率，像你那样用CPF投资比较成功的估计不多，你分享一下怎么弄的。 不投资的话就是靠复利，假设40岁SA有18万，后面每年进一万，55岁时SA也过50万了。 另外楼上说靠奖金那是不行的，每年CPF contribution有限额。

这个， 有窍门OA可以投资面宽很多，包括股票环节等 OA可以转进SA的

这个， 有窍门OA可以投资面宽很多，包括股票环节等 OA可以转进SA的

这个我知道但CPFIS只能买小坡的股票 回报率貌似很有限 另外归根结底还是需要有用现金投资的能力，能不能分享几个适合懒人投资的标的或方法？谢谢

我问了 CPF，看来之前理解的确实有偏差。简单来说，top up 进 SA 的钱能不能提取，要看 1 如果 55 岁时 OA + SA 里除去 topup及其利息的钱超过 BRS 而且愿意用房产抵押。那可提取 RA - BRS - Topup 比如 OA + SA 薪水收入有 10w，top up 了 10w。BRS 9.1w。那可提取现金 20w-10w-9.1w=9000. RA 里剩 19.1w，其实就能等于 FRS 了，还要抵押房产，应该没人会去这么选。 2 如果 55 岁时 OA + SA 里除去 topup及其利息的钱不超过 BRS，那可提取 5000 比如 OA + SA 薪水收入 6w，top up 了 14w. BRS 9.1w。那可提取现金 5000。RA 里剩余 19.5w。 换句话说，top up 进 SA 的钱，只有在 RA 超出 FRS 时，才能提出超出部分。不然的话，会被强制留在 RA 里。

谈具体的股票违反原则，因为会误导甚至害人过去在坡县，也是有表现不错的股票，比如st engg 拆了好几次，分股股价又回到拆前的水平，意味着成倍的翻 nol也有过两年10来倍。singtel 和st engg的分红一直稳定 最近两年 aem表现突出，4倍是有的。 投资风格，因人而异，有的喜欢妖股 如特斯拉， nio zm，甚至比特币。希望一夜暴富。其实这种股账面风光，套现不易，真要赌妖股，不如买call 有的喜欢稳健，如T ko一类，母股波动不大，分红稳定，天天可以卖call 收钱。 懒人投资一是定投，做好功课选好股，一成不变坚持下去再说 还有就是基金，有几只是不错的pimco，一直还好，每月分红，first state中规中矩。 schroder回撤不小，反弹也快。。。 好的投资，应该是一个比较稳定的组合，市场基本正常的时候（无论牛熊）都有稳定的收益（现金流），资产慢慢稳定的升值 强热点的投机，并不是好的投资策略，容易翻船 也许，俺是老了，有咖啡钱就满足了，呵呵 乱说，仅供参考哈。 浮躁，虚夸，show off 都做不了投资。 俺不才，不敢夸口，但可以靠市场生活下来，也算有点心得体会

还有点不明白，如果给配偶 SA 填补到 FRS，那 SA 以及 以后的 RA 产生的利息是去 SA 还是 OA？这个利息能不能提现？要是不能提现的话，这钱能怎么用？

还有点不明白，如果给配偶 SA 填补到 FRS，那 SA 以及 以后的 RA 产生的利息是去 SA 还是 OA？这个利息能不能提现？要是不能提现的话，这钱能怎么用？

FRS满了，应该是自己来决定提取剩余部分了55岁，OA+SA 转成 RA， 最多也只能topup 到 ERS来参加 CPF life, 多了也没法再top up. 如果还有剩余的话， 你可以自由决定是否支取了。 问题是 ，届时RA的剩余部分如何提现，毕竟4%的利息，还是复利，不可能像活期存款那样随时提取。 How is the retirement sum set aside? When you reach 55 years old, your Special and/or Ordinary Accounts savings will be transferred to your Retirement Account (RA), up to the Full Retirement Sum (FRS). You can choose to set aside a larger retirement sum, up to the Enhanced Retirement Sum, by topping up your RA using cash or transferring your remaining CPF savings in the Special and/or Ordinary Accounts via the Retirement Sum Topping-Up Scheme (RSTU). After setting aside the FRS fully with cash, or with cash (i.e. at least the Basic Retirement Sum) and property, you can choose to withdraw the remaining cash balances in your Ordinary and Special Accounts, or continue to keep your savings in CPF to earn attractive interest.

RA 的利息还是留在 RA 吧？毕竟政府也要靠这个利息来支付你的终身养老金。 SA 多余的，包括利息，都可以提出来。。。因为已经满足 FRS 了。 这几天看的东西太多，一不留神就把自己绕晕了。 设计 CPF 的人一定是故意的！

有些细节确实不明确比如在RA设定FRS 或者 ERS去参加 CPF life计划 之后， 还有剩余的资金可以留在RA享受高利息， 但是如何提取这部分的RA以及产生的利息，却没有明确的说明。

它说可以 set aside up to ERS.所以 SA+OA 超过 ERS 的部分是不可以放去 RA。 至于 55 岁时放去 RA 的 钱之后产生的利息，就跟自己没关系了。18w 从65开始每月 1400，要算上复利，才勉强撑到90岁。 如果不足 FRS，就按实际数目算吧，比如 RA 里15w？这样每月养老金 1200左右。 我的理解。

问题没说清楚。RA 的利息留在 RA。 我是说 SA 里如果填补多了，有剩余的，这个利息是留在 SA 还是 RA？根据前面说的，这个利息是提不出来的？

问题没说清楚。RA 的利息留在 RA。 我是说 SA 里如果填补多了，有剩余的，这个利息是留在 SA 还是 RA？根据前面说的，这个利息是提不出来的？

有些细节确实不明确比如在RA设定FRS 或者 ERS去参加 CPF life计划 之后， 还有剩余的资金可以留在RA享受高利息， 但是如何提取这部分的RA以及产生的利息，却没有明确的说明。

刚才回错楼了，要回的是这个CPF Life没得选 RA里面所有的钱都进 可以选的是从OA，SA，甚至top up多少钱进RA 没进RA的钱可以取出来，进了RA的不可以

自己解释为什么妖股套现不容易涨跌幅度太大，买了怕跌变shareholder，卖了怕涨，错过更大的收益， 反复操作买卖的话，到头来到底是盈还是亏自己都糊涂了 比如，听说某股不错 10元买进了 --一路上涨到 15元， 高兴 然后一个撤回到 13块， 拍拍胸脯买了套利 - 赚了30%， 可以炫耀一番 结果过了几天，又涨上去了 15块， 果然好股， 再追进， 17块买进， 一路上涨到 23块 这次吸收教训， 不卖了， 如此好股，值得长期持有啊 结果，和天鹅一出 ， 跌到 14块， 现在说说， 卖掉的话，是赚还是赔 继续持有还是卖？ 更多得朋友，恐怕还更极端 买了，跌了， 套了，还时时记得，它原来是xxxx， 会回去的， but when？ 一旦真回去了， 长出一口气， “终于解套了” 赶紧卖掉， 拍拍胸， “还好解套，就赔个手续费” 是不是这样呢？