如果需要的是保障，那就老老实实的投保保障保险，尽量避免把保险和投资混在一起的产品，除非自己有知识、有精力、有时间，可以好好管理。

如果需要的是理财增值，那就忽略保险内容，可以考虑直接基金投资，比如好的基金每年9%收益，扣除可能有的1%-2%的手续或者管理费用，还剩下7%收益呢。保险公司的基金选择，通常有限，大部分是他们自己一家的一些基金。

当然，理财还有其他很多方式，股票、外汇、房产、等等。不同产品不同的风险，建议合理规划，分散投资。