好朋友说从打工开始一直没存到钱。上星期到dbs询问credit card，同时买下了savings plan。
我没听salesgirl推荐，可是看brochure上的数字，15年以内，每个月300块，还十年。每一年会给500新币/一百新币。15年以后，可以拿回自己付每个月300，一共37k，而银行每一年会给的500-1000块，15年后一公是17k。

15年后37k变成54k。这个plan怎样？应该让朋友回头是岸吗
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该帖荣获当日十大第6，奖励楼主8分以及12华新币，时间：2017-10-15 22:00:04。

到期保证本金，基本上算储蓄保险里面中规中矩的了，比roadshow上签的不保证本金还收益低的好些。
听你描述的暂时没看到什么猫腻，但自己注意这种计划一旦开始中途就不能取消了，灵活性很差。

小弥留之际

DBS卖的应该是Manulife的保单。保单本身没什么问题，关键在于这个储蓄保单对于你朋友的情况是否合理，就像楼上说的，这种储蓄保单属于长期理财计划，中间不能停了，要不然可能损失巨大。

凡是在Roadshow或者银行签保单的事情，都得慎重一点。从签字那天一直到收到保单文件之后14天以内，都可以取消，返还全部保费。

一旦是长期的plan,需要用钱的话,就麻烦了

如果需要的是保障，那就老老实实的投保保障保险，尽量避免把保险和投资混在一起的产品，除非自己有知识、有精力、有时间，可以好好管理。

如果需要的是理财增值，那就忽略保险内容，可以考虑直接基金投资，比如好的基金每年9%收益，扣除可能有的1%-2%的手续或者管理费用，还剩下7%收益呢。保险公司的基金选择，通常有限，大部分是他们自己一家的一些基金。

当然，理财还有其他很多方式，股票、外汇、房产、等等。不同产品不同的风险，建议合理规划，分散投资。

xmlzj

有这么好的plan吗？而且还加保险，好像too good to be true

但看他好像不想去想太多，这下是皇上不急，太监急哈哈

不过保险部分保障不高，只是期间出事情可以索赔本来要存的这笔钱而已。

而且这种保单，多数公司都有类似的产品，只是会有一些略微的差别。

比如，“本金”都是100块，到期后预计都可以拿回150块。
1，保单一，到期后保证拿回120块，剩下30块不保证，要看保险公司的投资回报情况。
2，保单二，到期后保证拿回80块，剩下的70块不保证，要看保险公司的投资回报情况。

就算是这种储蓄保单符合需求，也建议多比较几家公司的类似产品，谨慎选择。

其实都是之前你交的钱先存在银行

然后某年某图某日起开始还你

问题来了

问题1

你存的钱完何年何月何日归还完结给你？

问题2

银行何年何月何日开始用ta的钱来给你？

算不清楚的话













那就买吧


无害的

已经算是没有包括不保证那些钱了。所以这个plan应该不错吧，可是15年真的好长，有种预感朋友不会jianchu

我自己计算的这个，存10年，15年到期。
每月保费299.22，10年总支付的保费是：35906。

Cash Benefits:
前5年，每年$492
6-10年，每年$984
10-14年，每年2460
总共能够拿到的Cash Benefits: $17220

1，如果Cash Benefits每年都拿出来的话：
15年到期，保证拿到$18696，不保证的按照4.75%公司收益计算：$10311，总共$29007
所以这种情况下加到一起，保证拿到的：17220 + 18696 = 35916
按照4.75%公司收益计算，总共拿到的是：17220 + 29007 = 46227

2，如果每年的Cash Benefits不拿出来，留在里面按照3%年利：
15年到期，保证拿到的是$35916，不保证的按照4.75%公司收益计算：$13258，总共$49174

如果你们的理解跟我上面你写的不一样的话，最好找我给你们详细解释一下。

保险公司都喜欢把方式搞的复杂一点，从而让客户不容易简单比较，典型的例子就是一边交保费，一边每年给点 Dividends/Coupon。
实际上，要比较收益率，不要管这种第几年开始给一点 Dividends/Coupon 的绕圈套路，就是要假设所有 Dividends/Coupon/Bonus 都留在保险公司从来不取一分钱，那么在特定年份（比如 30 年后），或者保单到期（楼主的例子是 15 年），其总的 Policy Value 或者 Maturity Value （保单总价值或成熟价值）的数字是多少来比较。
目前传统型新币保单投资回报率是 4.75%，扣除所有的成本（佣金，mortality charge，运营成本等）和利润分成，15 年后到手的年化收益率如果在 3.5% - 4% 就算还不错了。
根据楼主的数字，3600/年 * 10 年，15 年后 Maturity Value 是 54K 来算，年化收益率是 3.88%， 算挺不错了。
请注意以上 54K 的 Maturity Value 是粗略计算，因为楼主给的例子，是收益每年都取走了。如果不取留在保险公司，会有复利效果。
另外每一年会给 500 - 1000 块是什么意思？是 500 块还是 1000 块？如果每年给 500 块，那么 maturity value 是 45K 左右，年化收益率要低不少，大概 2.2% 。

因为总投资回报率才 4.75%，还得扣除各项费用（佣金，mortality charge，运营成本）和利润分成。
如果是 ILP，那么展示的回报率是基于 8% 和 4% 两个 pure assumption，仅作为参考，不能理解成扣除费用后约 5% 年收益，因为 ILP 回报率是完全不保证的。
你可以根据是否有 Guaranteed 的 Policy Value 来简单判断类型。对产品具体的归类描述在 Product Summary 里面。

感觉像是买的鸡精