没听太明白 。。。如果做类比，2021 年 4 月 1 日起，“自助餐券”不是作废，而是轮到你去吃的时候，不再是 100% 免费，而是根据你吃的食物总价值，收取 5% 的自付额，自付额上限 3K / 年。 消费型保险的设计结构一定是大部分人所交保费总额大于理赔总额，也就是大多数人替少数人买单。 正因为很多人一旦有了理赔机会，就过度使用（很大部分也是私人医疗机构对 100% 报销保单持有者的过度治疗和不合理收费），才造成保费每年都上涨，保险公司却还一直赔钱（针对这个险种），所以最近几年连政府也出手介入，试图改变这种恶性循环的势头。