理解层主的观点。友邦的做法并不是一刀切。而是细化为鼓励理性理赔（比如尽量在公立医院治疗）。 具体来说，去私立医院，理赔额度在下限内的，保费不变 —— 这个理赔等级，私立医院的 bill 大概在 1K 之内； 私立医院，理赔限额在下限 - 上限之间的，次年保费会提高两个等级 —— 这个理赔等级，私立医院的 bill 大概在 37K 之内； 私立医院，理赔限额上限以上的的，次年保费会提高 4 个等级 —— 这个理赔等级，私立医院的 bill 大概在 37K 以上； 没有理赔，或者一直在公立医院理赔，次年保费降低一个等级。 以上调整都是每年一次。上调保费，下调保费都有上下限，不会超过上下限继续调整。 这个 NCD 保费系统，也只是针对之前 100% 报销的 Rider 4 月 1 日后自动转化的替代 Rider 而言。 新的客户无法直接购买这个 Rider，新买的 Rider 并没有这个 NCD 收费系统，保费还是统一的。