可以报销全额医药费的保单，要downgrade吗买了全额住院险+rider超过10年（保诚的）从来没报销过，每年保费一直涨，纠结要不要downgrade
1. 保费差了不少，现在付1100 vs downgrade的450（e.g. PRUExtra Premier Lite）
2. 估计全额的rider以后还会涨的更快？因为是“自助餐券”
3. 最近有个不大不小的day surgery账单（5K上下）估计明年保费会double
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我来说说这个保诚的私立住院险lite 版本
利益相关：保诚经纪
先说下今年在很多公司强制把之前100%的住院险改到最多报销95%后，保诚依然维持了之前全额报销住院医疗费的客户的100%报销额度。
而之前保诚私立住院险Rider一直被人吐槽的claim based pricing模式，今年各大公司一一跟上。讲老实话，谁都不喜欢这点，但保险公司要赚钱，而过去几年住院险这块除了保诚，大多都是在亏钱的。
说回Premier100%和Lite的选择，如果不差钱，不介意Rider部分的保费和claim based pricing模式，那继续维持100%的报销额度自然是好的，好多人想买也买不到了。
如果想要省一下Rider费用，并且目前在上班，同时拥有公司险。那这个私立住院险的Lite版本性价比非常高。每个保单年度的前$3500自己出一半（$1750），超过$3500的部分，保险公司报销95%。并且Rider保费第二年不会因为前一年的报销情况而增加，也没有医院Panel的限制，想去哪个私立医院找哪个私立医生都一样！保费没啥套路，非常直接。
Lite版本除了自付部分和楼主现在的100%险有区别外，一些额外利益也是没有的，比如出院后的TCM，紧急情况下的意外门诊等。如果不需要这些额外的利益，Lite版本是性价比首选。
先说下今年在很多公司强制把之前100%的住院险改到最多报销95%后，保诚依然维持了之前全额报销住院医疗费的客户的100%报销额度。
而之前保诚私立住院险Rider一直被人吐槽的claim based pricing模式，今年各大公司一一跟上。讲老实话，谁都不喜欢这点，但保险公司要赚钱，而过去几年住院险这块除了保诚，大多都是在亏钱的。
说回Premier100%和Lite的选择，如果不差钱，不介意Rider部分的保费和claim based pricing模式，那继续维持100%的报销额度自然是好的，好多人想买也买不到了。
如果想要省一下Rider费用，并且目前在上班，同时拥有公司险。那这个私立住院险的Lite版本性价比非常高。每个保单年度的前$3500自己出一半（$1750），超过$3500的部分，保险公司报销95%。并且Rider保费第二年不会因为前一年的报销情况而增加，也没有医院Panel的限制，想去哪个私立医院找哪个私立医生都一样！保费没啥套路，非常直接。
Lite版本除了自付部分和楼主现在的100%险有区别外，一些额外利益也是没有的，比如出院后的TCM，紧急情况下的意外门诊等。如果不需要这些额外的利益，Lite版本是性价比首选。
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