你看下86楼七八千块减税按20%的税率算也不过一千五六，SA一步到位利息一年就七千多了，不必在意省的这点税。 高薪人士年轻的时候不建议用SRS太多，SA可以一步到位（OA转去SA或者现金top up），减税可以主要靠MA。 如果投资水平高，有把握超过4%，那可以留着SA减税。但CPF作为低风险的投资工具还是建议先充分利用，具体怎么处理个人斟酌吧。 CPF依然有风险，风险就是政策变化与利率调整。四五十岁的风险应该很小，几年内调整的可能性不高，对年轻人而言风险会稍微高一点点。高薪人士或许可以忽略这个风险，毕竟填满也没多少钱。

是的所以如果你的SA还没有到FRS的话，就直接RSTU 8000到SA好了。 等以后你的SA到了FRS，不能做RSTU了，再做VC-MA。

永远优先考虑SASA到FRS后就不能自己top up了，有个时效性在。在同样的工作收入前提下，越早达到FRS以后积累在SA帐户的钱会越多。55岁之后形成RA后SA就变成4%的活期账户，而MA的钱无法自由提取，而且到BHS额度后利息会去OA（如果SA已到FRS），不是严格意义的4%利滚利。这是为什么优先SA的主要原因。

CPF top up的目的主要有两个一是省税二是为了退休。 省税而言，SA和MA一样。 考虑退休的话，尽量优先积累SA，因为： 1、MA的钱55岁后也无法自由提取； 2、SA是4%利滚利，MA在MA/SA都满了后利息去OA，那部分利息以后的利息低一些； 3、最重要的是我们积累CPF的一个终极目标是想55岁后留在SA的钱尽量多，让SA变成4%的活期账户。不管是OA转SA还是RSTU，都是想早点达到FRS。 为这个终极目标，需要以下行动： 1、SA尽快达到FRS，OA转SA和RSTU都可以，税务影响不需要考虑； 2、55岁生日之前把能投资的SA额度全拿去做短期投资，OA里保持足够形成RA的钱。这样RA会由SA里没投资的部分（最少好像是6万）再加OA形成。RA生成后，卖掉SA的投资部分，现在起SA就是有可观余额的4%利息活期账户了。这是本地论坛臭名昭著的SA shielding策略。

CPF top up的目的主要有两个一是省税二是为了退休。 省税而言，SA和MA一样。 考虑退休的话，尽量优先积累SA，因为： 1、MA的钱55岁后也无法自由提取； 2、SA是4%利滚利，MA在MA/SA都满了后利息去OA，那部分利息以后的利息低一些； 3、最重要的是我们积累CPF的一个终极目标是想55岁后留在SA的钱尽量多，让SA变成4%的活期账户。不管是OA转SA还是RSTU，都是想早点达到FRS。 为这个终极目标，需要以下行动： 1、SA尽快达到FRS，OA转SA和RSTU都可以，税务影响不需要考虑； 2、55岁生日之前把能投资的SA额度全拿去做短期投资，OA里保持足够形成RA的钱。这样RA会由SA里没投资的部分（最少好像是6万）再加OA形成。RA生成后，卖掉SA的投资部分，现在起SA就是有可观余额的4%利息活期账户了。这是本地论坛臭名昭著的SA shielding策略。

风险在哪儿不外乎是投资风险吧 半年期的低风险投资就可以了 亏的话也只是一次性亏损 SA和OA的利息差一年就赚回1.5%了 长期看有很明显的收益

55岁生日前的短时间内拿去投资其它时间不要动，4%利息可以了。 这个不着急，到时候说不定路被堵上了，现在不太需要关注。

层主也被洗脑了么？那你确实得去跟隔壁贴的 seangoh 大神学学他/她刚在隔壁贴把填补 CPF 的方式赚这点蝇头小利拍了个稀碎，我正要向他/她请教呢。

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