以前我用dbs信用卡做fund transfer然后用同一张卡消费，出现了一样的问题。处理的方法是：
第一，还清所有欠款，包括fund transfer及其利息或processing fee，信用卡的消费和罚金和利息
第二，电话客服说明情况也说明已经还清所有款项，请求 waiver 信用卡消费产生的罚金和利息
第三，以上处理完之后重新申请fund transfer，这次换了一张不太用的信用卡，并且在fund transfer还清之前不能用这种卡，其它dbs的信用卡使用不受影响。

我是在一看到账单有利息就电话客服了解了情况后马上全额还款然后请求waive，记不清楚有没有成功了，因为我当时消费的数额小天数也少利息没多少所以没太在意有没有waive，楼主的可以试一下。但关键的关键：立刻还清! 立刻还清! 立刻还清! 不还清利息就会不停产生！建议楼主读一下信用卡的条款，条款里说明了还款顺序：你的还款会先用来还罚金，手续费，利息，cash advance等等（这几个具体顺序记不清了）最后才是还你用信用卡刷卡消费。所以楼主第一次还的6800自己认为是还消费的，但实际上用来还你的cash advance（fund transfer）和利息或processing fee了，你的消费完全没有还到，所以有利息或罚金。不得不吐槽ANZ的客服实在太不专业了！

这是个大坑，一不小心就会上当，但是人家tnc白纸黑字写的明明白白所以寻求mas小额法庭之类是没有用的，因为‘有理’的肯定是银行。

fee 0 interest 6 month 和 0 processing fee 1.88% interest 6 month，显然后者划算。其实我更喜欢找低利息no processing fee的，这种比较灵活，如果手头有钱了可以提前多还一点（利息自然也少付一些），而processing fee是一开始就付掉了，提前还钱就不划算了

比如某月1号消费或cash advance 1000元，当月15号出账单，账单总额1000元，最低还款额是50 （大部分银行是3% of statement balance 或 50取高者)，如果
1） 在账单日之后还款1000
2） 在账单日之前还款1000
3） 在账单日之后还款50（假设这个月只还这50），不会有late payment charge，但是该收取的利息还是会收
4） 在账单日之前还款50并且被post进了账单（假设这个月只还这50），那么该月账单就是950，最低还款额是50

其中1和2没有什么区别，除了cash advance的利息会受日期影响（如果要买房之类考察欠贷情况的区别不在这里的讨论之列）。
但是3和4看起来都是还了50但是有区别。3因为满足了minimal payment只会有利息没有罚金，4却没有满足minimal payment--因为出现最低还款50的账单之后没有还款，这样除了利息还会有late payment的罚金和有些银行有额外罚息。

我们上面的讨论都是假设楼主在收到账单后有还款的，因为你自己做了cash advance应该知道要付账单，所以现在你的case重点不是账单日前后而是还款顺序的问题。当然，如果楼主收了账单没还钱那就是掉双重坑了。

anz的客服是外包的，很多别的银行也是，这些客服素质参差不齐。客服搞不清楚状况，或者说错误导遇到的也不是一次两次了，经常两次电话遇到的客服说法不一，所以不能太迷信他们说的。最有效的办法是去柜台，虽然柜台的工作人员不是信用卡部门有些业务也不那么熟，但他们可以打内部电话给信用卡部门靠谱的人来回答问题，这样的才比较权威。