经纪有没有讲保费S$350+，是60年不变？有没有白纸黑字？如果有，把经纪介绍给我，我可以介绍10个客户，包括我自己。
真的？如果真有此诚意，我能在全新加坡所有的保险公司里给你找出来最好的。
真的？如果真有此诚意，我能在全新加坡所有的保险公司里给你找出来最好的。
好多问题，我尝试说说我的想法。1. 不仅仅只有prudential 有term to age 99. 其他的保险公司包括Aviva，AIA。从保费看，Prudential的这个可能比较便宜。这种Term不是whole-life，因为它有一定的期限。在这定期里保费是平的（flat/level）。这种保险的保费有可能是guaranteed（保证不变）也可能是non-guaranteed的。但是即使是non-guaranteed的，保费也不会涨的离谱。涨价的原因有可能会是因为某几年突然人口死亡率上升。如果是guaranteed的Term，合同里会写明，公司会有法定义务去履行合约。如果违约，客户可以尽管上法庭告这公司。
2. 保险的可保额度确实和个人的收入有关。一个33岁的工作人士能投的最高的死亡保险的额度大概是25到35倍的年薪。这是一个保险公司用来控制风险的机制。
3. 保险公司卖一个保单亏钱还是不亏钱，不能从单个客户与保险公司之间的利益关系出发去看。因为保险的基本原则是risk pooling。保险公司绝对不会只把一个产品卖给一个人，要卖就得卖给一群客户。如果把今年33岁的男性作为一个群体，这群人都想买Prudential Term to age 99（保额1mil），他们每个人都付一年4200+的保费。 只要保险公司每卖掉了238个保单，它就能收到1mil的保费。在第一年里，只要每238个客户内英年早� (more...)
Point 5和6很到位。
不过，同是保死亡、重大残疾、重大疾病的话，Age to 65的Term，和缴费到65岁截至的终身人寿(Limited Pay WholeLife)保障，Term的总共保费是LPWL的一半，但纯消费性。和LPWL虽然贵一倍，但是保障终身且有现金价值，到老的时候能有2%左右的收益。
通常，比较Savvy的Client,我会两种都Quote，讲解细节，分析利弊让他自己选择自己认为最好的。
通常，比较Savvy的Client,我会两种都Quote，讲解细节，分析利弊让他自己选择自己认为最好的。
这位经纪讲的2%回报比较靠谱, 保诚的经纪可以解释一下你们保证6%靠谱吗?
即使是Endowment，通常Effective ROI也才3%到4%；要6%的话，除非是投联险
我猜你买的是wholelife。tm asia的wholelife很不错人寿保险有分定期人寿保险（纯保险，不带储蓄成分），终身人寿保险（wholelife，从第二年起保单可以开始累积现金价值）和储蓄保险。
楼主的保险中介推荐给她的是定期人寿保险。至99岁到期。这种期限超长的定期人寿保险在市面上不多。我猜你买的保单属于终身人寿保险。
从理财的角度看，买这种终身人寿保险的正确目的有二：1.不管家人需不需要这笔钱，受保人就是想留遗产给家人；2.这种保险可以加一种附加险，保三十种重大疾病。多数人觉得重大疾病的保障终身需要，所以通过买终身人寿保险的方式去达到此目的。
p.s. 很多人买wholelife的动机是：想储蓄、想投资，又想顺带给点保障。其实这样做很不灵活。因为现金价值其实是保费交进去的，但是这个现金价值往往很难拿出来的。这现金价值你想动用方法无非有二，1. 向保险公司借，借了是要还的，还要还利息（可能高达6%）；2.断保拿断保价值，断了保就没有保障了。所以储蓄和保障根本无法通过wholelife同时达到。结果把wholelife弄得四不像。
TM 最近也无法独领风骚了，又有新产品相匹敌，甚至超越它家的了。
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