好多问题，我尝试说说我的想法。1. 不仅仅只有prudential 有term to age 99. 其他的保险公司包括Aviva，AIA。从保费看，Prudential的这个可能比较便宜。这种Term不是whole-life，因为它有一定的期限。在这定期里保费是平的（flat/level）。这种保险的保费有可能是guaranteed（保证不变）也可能是non-guaranteed的。但是即使是non-guaranteed的，保费也不会涨的离谱。涨价的原因有可能会是因为某几年突然人口死亡率上升。如果是guaranteed的Term，合同里会写明，公司会有法定义务去履行合约。如果违约，客户可以尽管上法庭告这公司。
2. 保险的可保额度确实和个人的收入有关。一个33岁的工作人士能投的最高的死亡保险的额度大概是25到35倍的年薪。这是一个保险公司用来控制风险的机制。
3. 保险公司卖一个保单亏钱还是不亏钱，不能从单个客户与保险公司之间的利益关系出发去看。因为保险的基本原则是risk pooling。保险公司绝对不会只把一个产品卖给一个人，要卖就得卖给一群客户。如果把今年33岁的男性作为一个群体，这群人都想买Prudential Term to age 99（保额1mil），他们每个人都付一年4200+的保费。 只要保险公司每卖掉了238个保单，它就能收到1mil的保费。在第一年里，只要每238个客户内英年早� (more...)
Point 5和6很到位。
不过，同是保死亡、重大残疾、重大疾病的话，Age to 65的Term，和缴费到65岁截至的终身人寿(Limited Pay WholeLife)保障，Term的总共保费是LPWL的一半，但纯消费性。和LPWL虽然贵一倍，但是保障终身且有现金价值，到老的时候能有2%左右的收益。
通常，比较Savvy的Client,我会两种都Quote，讲解细节，分析利弊让他自己选择自己认为最好的。
通常，比较Savvy的Client,我会两种都Quote，讲解细节，分析利弊让他自己选择自己认为最好的。
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