首先，我也同意需要有30种重大疾病。但是I-term里面有一个叫terminal illness，好像不是一般理解的critical illness，有没人可以解释一下区别。

下面是些无聊的比较, 资料来源都以income的网页为主，大家有兴趣可以讨论一下。

i-term:
51岁买入，买20年，实际保51到70岁，1M的保单一个月还480.5
假设：1M的保单等于10个100K的保单，所以i-term的100K的保单一个月还48.05。（其实1M的保单略小于10个100K的保单，所以每个月还款而应该小于48.05。具体可参考网站上250K保单的数字。）
注：TPD只到65岁，这个比LUV少5年


LUV basic:
51-70,100K的保单每五年每个月保费分别为21.5, 30, 38, 121,实际也是保51岁到70岁
如只是简单加权的话，(21.5+30+38+121)/4=52.625。严格意义上这是不准确的，因为没有考虑钱的future value，但是既然同比，我们就这样算了，何况一般保险经纪也都是给我们简单加减而已。
另外，LUV要考虑到必须有一个union的户头，一年年费117，所以每个月还要再加上117/12=9.75
注：LUV可以买给一家，所以摊到每个人上面的年费，可能还会少一些


总结：
同比一个100K，从51岁保到70岁的death和TPD的保险，
i-term (48.05/month) < LUV (52.625+9.75=62.735/month)
所以，计算后我觉得好像LUV可能还要贵些，即使不算年费LUV也不见得便宜，阴暗的怀疑会不会是union弄出来的噱头而已。当然，可能66-70岁那5年的TPD非常贵，那我就不得而知了。