同事的同学在manuelife 做保险，那时候一直想买一份大约一年交200-300新币，没有返还的大病保险，但是他们好像不给提供这个；搞到最后买了一个每个月交大约200的long-term investment plan，一样也有部分是十几二十种重大疾病，终身残疾跟死亡的保险。里面的fund allocation 是50% Golden balanced growth fund 跟 50% Golden regional China fund。

然后就说说这个东西吧。manuelife给的预估，反正是一直交保费吧，说大约是7-10年持平。我的理解是也就是说我不间断地交7到10年的保费，到那时候账面上剩下的钱大约跟我交的保费差不多钱。如果到时候我什么事也没有，要退出的话，就不亏不赚的样子（当然我没有去考虑利息啦，其他的投资可能性这些7788的啰嗦事情）。

交了1年以后，突然间收到信说，当时的那个planner跳槽了，所以换一个人来接手我的保单。在一年的时候，我交了大约2400SGD的保费，其中大部分当做佣金给了financial planner了，一小部分用来投资，所以剩下的在账户上的钱大约是260多的样子。按照预估上面最低的projection value计算，在一年的时候应该有300SGD剩下来。financial planner的解释是，投资有风险嘛，这年的perform不是很好啦。

我不喜欢那个新的financial planner，他貌似也不喜欢他的工作的样子。跟我一起买了这个保险的同事，也因为这个人的态度对他有点不满：大约是换人的情况前一个跟后一个人都没有提前通知我们，然后约见面的时间又总是很难约。

现在大概又是半年多过去了。这半年里偶尔有manuelife发的广告，但是没有听到任何update。以前那个finaicial planner大概三个月到半年会自己发封邮件问候或者update一下。

想问问财版的达人，我的目的只不过是在很小概率的情况下，万一出了什么毛病，有个保障。后来决定买这个保险，只当做是每个月存200块的长期存款。
1. 这个finical plan的表现是不是正常的啊？去年经济不好么？
2. 我是丢在那里不管呢，就这么一个月一个月地交下去，还是早早退出来算了，免得7年或者10年以后他们告诉我唉，你要拿出来钱的话，还得再交个20年40年的才有可能保本？


以上疑问，是看见AIA的官司有感……

我的亲身经历，2001年买的保诚保险，每月$166 long term investment 保30种大病及死亡$100k, 11年了，保费交了22k, balance 也就10k 出头，离保本还差的远呢，我也懒的断了，原来的经纪还再，不过己没有来往了

保险里面的猫腻很多，比如他的基金你买价$1,卖价只有$0.95, 他主要靠赚这个差价为生. 问题是我每月保费$30,投资$136,应该买136份基金，但他硬是月初买166份，月底卖31.5份at $0.95来cover保费，美其名曰让保费第一天就开始工作，鬼呀，哪个基金也赚不到每月5%，让他白白赚差价罢了.

如果你只昰想保险的话，去买ntuc 的LUV plan,这个是市面上最物有所值的，每月20块cover 100k, 详见http://www.income.com.sg/insurance/LUV/premium.asp
我全家都用的这个，加入ntuc member 就可以了，去Fairprice 还有4%的折扣.

新financial planner没拿你的佣金，当然懒得理你。

交多少年不保本都是可能的。 因为它并不保证本金。

又不能继续没规划下去
又不能当懒人
天啊~~~~

话过去了。然后说他还没有check email。唉。

我发现income网上有一个叫"i-term"的policy，比LUV还便宜。请问大家有没有一些具体的比较？

他保三十种重大疾病 I-term 则没有，只保死亡和永久残疾，和LUV 的basic plan 差不多

我在manulife培训过（现在没做了不用怀疑我做广告哈），他们的ILP确实是不错的产品。有客户确实可以7-10年不仅保本还有盈利不少的。但别人的经历都是别人那几年的经济情况和manulife的投资盈利决定的，跟你没有必然关系。至于被保险公司赚去的钱，就像你到餐馆吃饭，到品牌店买衣服一样，光算成本确实要低于卖价很多的。就像我每天喜欢喝的红豆汤，我算了一下成本也就最多5毛钱吧，可是全新加坡几乎都卖2块钱。但我自己煮了一段时间，最后还是喜欢去foodcourt吃。所以根据每个人自己的情况，还是有一个相对明智的选择的。如果你确实没有时间自己研究别的投资渠道，而这笔钱不是放银行就是被乱消费掉，你就继续买这种保险。如果这钱对你确实有更有用的地方，你可以把保险和投资分开，只买上面几楼推荐的保险。

首先，我也同意需要有30种重大疾病。但是I-term里面有一个叫terminal illness，好像不是一般理解的critical illness，有没人可以解释一下区别。

下面是些无聊的比较, 资料来源都以income的网页为主，大家有兴趣可以讨论一下。

i-term:
51岁买入，买20年，实际保51到70岁，1M的保单一个月还480.5
假设：1M的保单等于10个100K的保单，所以i-term的100K的保单一个月还48.05。（其实1M的保单略小于10个100K的保单，所以每个月还款而应该小于48.05。具体可参考网站上250K保单的数字。）
注：TPD只到65岁，这个比LUV少5年


LUV basic:
51-70,100K的保单每五年每个月保费分别为21.5, 30, 38, 121,实际也是保51岁到70岁
如只是简单加权的话，(21.5+30+38+121)/4=52.625。严格意义上这是不准确的，因为没有考虑钱的future value，但是既然同比，我们就这样算了，何况一般保险经纪也都是给我们简单加减而已。
另外，LUV要考虑到必须有一个union的户头，一年年费117，所以每个月还要再加上117/12=9.75
注：LUV可以买给一家，所以摊到每个人上面的年费，可能还会少一些


总结：
同比一个100K，从51岁保到70岁的death和TPD的保险，
i-term (48.05/month) < LUV (52.625+9.75=62.735/month)
所以，计算后我觉得好像LUV可能还要贵些，即使不算年费LUV也不见得便宜，阴暗的怀疑会不会是union弄出来的噱头而已。当然，可能66-70岁那5年的TPD非常贵，那我就不得而知了。

投资不可不知的三件事
經常看到投資初哥盲目追隨接觸到的一少撮人意見，在金融市場裡橫衝直撞，忽然有感。
或者我可以分享一下在投資行打滾多年的體會。
像我這些以投資交易為生的人，交易的成敗對我和家人的生活有着直接的影響。
投資，要懂三件事。
(一) 耐性

湯姆佩蒂 (Tom Petty) 曾經說過，等待是最難的一部分。
瑜伽大師Yogi Bhajan亦告訴我們要懂得等待 耐性是會得到回報，所以就讓我們把一切都交給讓創造萬物的上天。

要明白的是，很多交易就是要等待。等最好的買賣、等目標價位、等目標賠率… …
我可以說，衝動和魯莽會令我們做出很多愚蠢的事情。如果沒有等的能耐，純粹是一時興起或覺得刺激好玩而參與投資，那麼到美國一趟跳降傘或者還會比較化算。
沒賺錢總比蝕錢好。所以我放入每一分錢之前，最少要確定可得的回報令所冒的風險值得。我們不是為了交易而交易。
令自己喜歡等待吧，就是等待讓我賺錢的。

(二)決斷力
給予自己深思熟慮的時間，但時機到了就別再猶豫 這是拿破崙說的。
如果你有等候的能耐，你最好要確保自己在遇到符合先前訂下的買入標準時會有入市的決斷力！不知有多少人等到了入市時機還是要左分析右分析。時機到就要採取行動，功課做足了就不要猶豫。分析應該在部署的階段早就做好了，要不然為何要部署？
在金融市場中沒有必然。我們總會遇上那些市場表現和我們預計的有所出入的時候。市場倒下，目標達不了，你會懂得如何自處嗎？
曾聽過，成為成功的投資者首要條件是在逆轉的情況下有作出判斷的勇氣。
決斷力的確不可少。

(三) 感恩
聽過半杯水的比喻吧？
如果你在一天賺到10點，你會是那種抱怨自己得不到桌上15點的投資者，還是會為所得的10點而感恩？

希臘哲學家愛比克泰德(Epictetus)曾說：「聰明人不會為自己沒有的東西而怨天尤人，而是為自己所擁有的東西而歡欣鼓舞。」
還記得自己曾多少次因錯過投資機會或做錯了關鍵性的一步而感到不憤或沮喪嗎？總覺得自己可以賺得更多這是投資者一個很常見的心理，而且這的確是真的。事實上，從市場中可賺的錢多得根本沒可能賺得完。學會懂得慶幸自己能在無限中分得一杯羹，這比無止境地抱怨更來得實際。

本人挺喜歡樂隊地，風與火(Earth, Wind& Fire)的歌，當中有些挺有意思，也許可以和大家分享一下：
Wanna thank you, Wanna thank you
Freedom in stride, love, peace of mind
We just wanna give Gratitude.
Gratitude- Earth, Wind & Fire


歌中意思，大概是樂隊因思想上有步伐、愛和平靜的自由而感恩。
恆常獲利的投資者就是那些懂感恩的人。讓我們都知足常樂。

以上内容由富基金融集团提供。

我这种四肢官能不协调又喜欢爬高爬低的人偶尔会踢掉脚趾甲盖啊磕破头啊什么的，虽然最近都没有什么问题但是担心出问题啊。
对了像NTUC那种的，不是PR能买么？

只要不是全职学生或警察就可以.

住院的保险我是强烈推荐我所有朋友都买的，毕竟医院这种强势部门不是普通人可以讨价还价的地方。而且人一旦面临住院多少在心理上都不够从容，再来一个住院费的担忧，不利于身体复原。至于意外险，我觉得要根据每个人在心理上和经济上能承受多大损失来决定。比如一万块的损失你都能且自愿承受，就没必要买个出了事只陪几千块的意外险，所以还是要看具体那个产品适不适合你。我个人倾向用信仰来解决小病小灾的问题，也经常游说朋友们有点信仰，信仰和保险相结合。

我在某个公司的培训是说Terminal illness是指不论何种疾病，经医院或医生声明最多一年生存期的绝症。而Critical illness是新加坡金融局公布的那些常见30种重大疾病，虽然很重大，但理论上可能存活更久。

其实我没看楼上推荐的NTUC的保险，不了解那些产品适不适合你，只是随便客套一下如果你想把投资和保险分开，可以考虑楼上的建议，买不带投资性质的保险。至于那些保险适不适合你的需求，还是最好找专业的planner帮你分析一下。