求扫盲：关于保险的问题同事的同学在manuelife 做保险，那时候一直想买一份大约一年交200-300新币，没有返还的大病保险，但是他们好像不给提供这个；搞到最后买了一个每个月交大约200的long-term investment plan，一样也有部分是十几二十种重大疾病，终身残疾跟死亡的保险。里面的fund allocation 是50% Golden balanced growth fund 跟 50% Golden regional China fund。 然后就说说这个东西吧。manuelife给的预估，反正是一直交保费吧，说大约是7-10年持平。我的理解是也就是说我不间断地交7到10年的保费，到那时候账面上剩下的钱大约跟我交的保费差不多钱。如果到时候我什么事也没有，要退出的话，就不亏不赚的样子（当然我没有去考虑利息啦，其他的投资可能性这些7788的啰嗦事情）。 交了1年以后，突然间收到信说，当时的那个planner跳槽了，所以换一个人来接手我的保单。在一年的时候，我交了大约2400SGD的保费，其中大部分当做佣金给了financial planner了，一小部分用来投资，所以剩下的在账户上的钱大约是260多的样子。按照预估上面最低的projection value计算，在一年的时候应该有300SGD剩下来。financial planner的解释是，投资有风险嘛，这年的perform不是很好啦。 我不喜欢那个新的fin (more...)

我知道啊，但是总得要买个意外或者医疗什么的保险吧我这种四肢官能不协调又喜欢爬高爬低的人偶尔会踢掉脚趾甲盖啊磕破头啊什么的，虽然最近都没有什么问题但是担心出问题啊。 对了像NTUC那种的，不是PR能买么？

我来列个我的计算方法，大家讨论一下首先，我也同意需要有30种重大疾病。但是I-term里面有一个叫terminal illness，好像不是一般理解的critical illness，有没人可以解释一下区别。 下面是些无聊的比较, 资料来源都以income的网页为主，大家有兴趣可以讨论一下。 i-term: 51岁买入，买20年，实际保51到70岁，1M的保单一个月还480.5 假设：1M的保单等于10个100K的保单，所以i-term的100K的保单一个月还48.05。（其实1M的保单略小于10个100K的保单，所以每个月还款而应该小于48.05。具体可参考网站上250K保单的数字。） 注：TPD只到65岁，这个比LUV少5年 LUV basic: 51-70,100K的保单每五年每个月保费分别为21.5, 30, 38, 121,实际也是保51岁到70岁 如只是简单加权的话，(21.5+30+38+121)/4=52.625。严格意义上这是不准确的，因为没有考虑钱的future value，但是既然同比，我们就这样算了，何况一般保险经纪也都是给我们简单加减而已。 另外，LUV要考虑到必须有一个union的户头，一年年费117，所以每个月还要再加上117/12=9.75 注：LUV可以买给一家，所以摊到每个人上面的年费，可能还会少一些 总结： 同比一个100K，从51岁保到70岁的death和TPD的保险， i-term (48.05/month) < LUV (52.625+9.7 (more...)

保险没有绝对好和不好的我在manulife培训过（现在没做了不用怀疑我做广告哈），他们的ILP确实是不错的产品。有客户确实可以7-10年不仅保本还有盈利不少的。但别人的经历都是别人那几年的经济情况和manulife的投资盈利决定的，跟你没有必然关系。至于被保险公司赚去的钱，就像你到餐馆吃饭，到品牌店买衣服一样，光算成本确实要低于卖价很多的。就像我每天喜欢喝的红豆汤，我算了一下成本也就最多5毛钱吧，可是全新加坡几乎都卖2块钱。但我自己煮了一段时间，最后还是喜欢去foodcourt吃。所以根据每个人自己的情况，还是有一个相对明智的选择的。如果你确实没有时间自己研究别的投资渠道，而这笔钱不是放银行就是被乱消费掉，你就继续买这种保险。如果这钱对你确实有更有用的地方，你可以把保险和投资分开，只买上面几楼推荐的保险。