我来列个我的计算方法，大家讨论一下首先，我也同意需要有30种重大疾病。但是I-term里面有一个叫terminal illness，好像不是一般理解的critical illness，有没人可以解释一下区别。 下面是些无聊的比较, 资料来源都以income的网页为主，大家有兴趣可以讨论一下。 i-term: 51岁买入，买20年，实际保51到70岁，1M的保单一个月还480.5 假设：1M的保单等于10个100K的保单，所以i-term的100K的保单一个月还48.05。（其实1M的保单略小于10个100K的保单，所以每个月还款而应该小于48.05。具体可参考网站上250K保单的数字。） 注：TPD只到65岁，这个比LUV少5年 LUV basic: 51-70,100K的保单每五年每个月保费分别为21.5, 30, 38, 121,实际也是保51岁到70岁 如只是简单加权的话，(21.5+30+38+121)/4=52.625。严格意义上这是不准确的，因为没有考虑钱的future value，但是既然同比，我们就这样算了，何况一般保险经纪也都是给我们简单加减而已。 另外，LUV要考虑到必须有一个union的户头，一年年费117，所以每个月还要再加上117/12=9.75 注：LUV可以买给一家，所以摊到每个人上面的年费，可能还会少一些 总结： 同比一个100K，从51岁保到70岁的death和TPD的保险， i-term (48.05/month) < LUV (52.625+9.7 (more...)