实在忍不住要说几句自己对投资连结保单（ILP)）的看法。别的公司的情况不好妄加置评，说说 AIA 的。我本来不愿意说，因为一家之言可能失之偏颇，会影响到产品的销售。 AIA 的投资连结保单叫做 Family First Protect（以及同系列其他两个产品：Family First Secure 和 Family First Baby Cover），以 Protect 为主力产品（以下简称 FFP）。此系列大概 3 年多以前推出的，是近几年 AIA 着重大力推广（很多销售竞赛，促销等），同时也是很多 AIA Agent 努力在卖的。它本身是个人寿保单，即投资联接型人寿保单。与此相对应，是传统型人寿保单。 FFP 的首年保费佣金（也叫做 FYC - First Year Commission），是 AIA 所有人寿以及 Term 产品中最高的，超过前面提到的 Guaranteed Protect Plus 人寿保单的 2倍。 在年轻的时候，它的保障的确非常高，或者如楼上说的，相同的保额，保费很低。假如某个客户买了 FPP，然后年轻的时候就因死亡/残疾/重大疾病而发生 claim，那么他能得到的赔偿的确可以很高。—— 但是这个概率非常低。 这里，会牵扯到两个专有名词，叫做“Mortality Charge”和 “Morbidity charge”，也就是客户为自己的年龄阶段的死亡率，或者得病率而付的保险费。在 FFP 中，AIA 统一叫做“Benef (more...)