先假设月消费500+，严格小于1500.
如果存5w， 建议UOB one account ( 2.43% > BOC 的2.35%， 当然这是仅考虑500+月消费的共同前提）
存6w, BOC 最优 （2.35%， 好过渣打的2.13% 和 OCBC的1.85%）
存7w, BOC 略优于 渣打 （2.16% > 2.13%）
存8w ~ 10w, 渣打独领风骚 （2.13%， BOC 从6w的2.35% 逐步退化到10w的1.81%，即存越多越亏）

若月消费2000+，
如果存6w ~ 7.18w, 则BOC 胜于 渣打
如果存 7.18w ~ 10w, 则 渣打胜。 （简言之，存越多，渣打优势越明显）

对于暂不买房，打算存15w的同志们， （仅针对单身，或只领一份工资算）
建议渣打 存10w, Uob 存5w。

如果买了2年期的，中途要终止，是如同定期存款一样完全没利息或收益，还是有点微薄打折扣的收益？
另外如果买了，大概需要多久看一次行情？ （应该不用像股票每天都看吧） 一周还是一月呢？

从图上看，如果1，2年内可能买房或需用钱，只买1年期或2年期，利率大概1.25到1.5%，应该接近或略低于部分银行推出的特惠定存（目前BOC的特惠定存利率貌似是1.2%，去年3，4月份OCBC定存在1.5到1.65之间）

感觉买4年期以上的，较之银行，有较优的收益。

有三种返现模式，
最优的是，在一个季度内，连续三个月，每月2000+消费（至少刷卡5次，不能只是买个LV包刷一次），该季度结束后返利300，相当于每月100。（假设刚好消费2000多点，相当于5%返现效率。
或者，一个季度内每月都消费1000，季度返现100，相当于每月返33。（3.33%的返现）
或者，一个季度每月都消费500，季度返现50，每月相当于16.7。 (还是3.33%的返现）

优点：1，不像一般的返现卡，可以被返现的消费仅限于吃饭，超市，网购等，一般买个电脑或去环球影城刷个卡是不会被纳入计算返现的。 Uob one card 通通承认，随你刷，只管总额。 （记得要至少刷5次）
2，上限很高，对于很多有小孩或不止2人的家庭，刷个2000并不难，确保5% 的综合返现率很可观。
（当然BOC family 堪称返现信用卡界老大，吃饭达到惊人的7%，超市网购5%，但也只是cap 100, 而且小家庭下馆子超市未必能到2000，势必会其他类型随便刷刷，影响了综合返现率（不足5%），就算只用family card 吃饭超市网购，不刷其他类型，但是其他类型的支出也得找个返现卡或里程信用卡来对付，综合来算，返现率也很容易低于5%。 综上，简言之，uob one card 是独特优势，连family card也无法取代，顺便完爆了渣打曼哈顿卡（除了极个别情形） ）
3，下限也还好，3.33%，就返现卡来说，完全中等略偏上。
4， 可配合uob one account （信用卡是指定one card的，要求每月500+）

缺点：1，因为返现是按季度来算的，需要每个月刷个恒定值，或者略高于500，或略高于1000，或略高于2000.
因为你如果1月500，2月1000，3月2000，该季度仅返还50. （2，3月的共2000白花了）
不过此缺点还算好控制
2，去年条款还只要求每月至少刷3次，年底改了，每月至少刷5次，切忌刷了个大的，就觉得该月任务达标了，至少再去超市买瓶水什么的累计5次。

只考虑活期存款账户而非其他投资方式，并假设只有你一人来开户
并不清楚你4w多美元 在boc 是如何收益的。
10w新币的话，如果你全部满足最优条件（比如每月刷卡1500+），每月利息应该211左右， 相当于2.53%的综合利率。
如果你刷卡是500+的话，每月利息应该171左右， 相当于2.05%的综合利率。
如果你只满足最基本条件，每月利息150.83， 相当于1.81%。

1, 先设想以下情况，如果 将 10w新币 改存到渣打 bonus saver account
工资打入+3笔账单 + 用他家卡刷2000，
则每月利息差不多 260.83, 利率3.13%。
(当然我目前得到的消息是，这个账户对应的信用卡貌似没返现没积分, 先假定0返现
利息sc 比 boc 多50， 但是boc family card 刷2000，很大可能有50 到100 不等的返现， 这样两个卡算持平，甚至boc 小优）

如果每月只刷500+，每月177.5，利率2.13%. （比boc 多6.5 或 26， 但是family card 很大可能返现13 到 25 不等，基本持平）

结论：假设渣打bonus saver 信用卡 啥好处都没有， 基本不用折腾换去渣打了。 （ocbc, uob 什么的更不用，cap 7w 或 5w, 利率也差）
boc 去年底刚调过条款，短期内再调的可能性很低。而且目前换取渣打，只有小礼品，鸡肋。

2， 另外的5w 新币，且能够再付3个账单，（合计6个，小卡刷刷几块或几十块凑凑），强烈建议 存到Uob one account.

因为单看再存5w, （打工资的Bonus 利率全部忽略，信用卡也只按500消费算）
BOC 其实已不适用，就算能再办一个，满足基础条件， 1.55%，每月85.42利息。
OCBC, 1.85%, 每月77.1利息。
渣打最基本条款，2.13%，每月88.8利息。
UOB 上限（多付3个账单so easy），2.432%，每月 101.33利息.
下限（实在没那么多账单付了），1.6%，每月 66.67利息。
简言之，uob 最优 。

3， 综上，
若渣打bonus saver 信用卡没好处，15w 新币 = 10w 存Boc + 5w 存 Uob,
刷卡累计2000+，每月利息加返现，差不多380+。
刷卡累计1000+，每月利息加返现，差不多300+。

2，
BOC 其实已不适用，就算能再办一个，满足基础条件， 1.55%，每月 64.58利息 （neg 85.42）利息。

老婆非要把三生三世一集看完。

2，再存5w, 不考虑再打工资的收益
OCBC, 0.65%, 每月27.1利息。
渣打，1.13%，每月47.1利息。

结论不变，额外5w存 uob one account，显著局部最优解

365信用卡还是不错的啦，年消费1w 自动免年费。综合返现率能保持在2.5% 到3% 左右。 （其优势就是涵盖类别多，不费神）

如果打算换到boc smart saver的话， 还是可以转去用boc family card 的。
如果打算新开uob one account的话，还是可以用uob one card

uob里程卡同其他家里程卡都半斤八两，换算成rebate的话，假设不是经常拿特惠的多倍积分，返现率也就2%到3%，折现周期也过长。仅适合有耐心，且不像管消费类别，且经常飞机旅馆的筒子们。不过Uob 家里程卡 材质不错，很有质感。

另，光听三生三世的声音，那个赵又廷杨幂的孩子的小演员，好好好可爱啊。

明明回复此楼，估计码字时间稍长，系统就忘记了。

存5w，每月消费500到1000, 凑3个账单（不同信用卡只刷个10块貌似都行）

存uob, 2.432%，每月 101.33利息. uob卡还有额外的rebate大约17。
渣打，如果可以把工资打入他家，2.13%，每月88.8利息。指定的信用卡貌似没有任何rebate, 除了给车加油。

如果不打工资的话，已知账户里貌似只有uob one account. 也只能选uob.

如果可以giro工资入账户，且短期内不大量用钱，明显渣打更好。 （他家cap10w，而uob cap 5w）
渣打利率还是，2.13%，存10w, 可享受利息177.5每月。

一个决策问题而已。

有点概念了。

提前赎回，利息照拿，但是债券回购价格取决于提供商设定的依赖于当时利率的公式。 （如果成熟了再自然拿回，就自然享受买时的发行价，相当于净赚利息，此利息逐年类线性增加，时间越长，综合利率越高，但风险也增加，非线性）

看你举得例子，非成熟期赎回，回购价反比于 利率的正波动，如果利率长期看涨，自然提前赎回就亏了，利息会被 赎回价的亏缺给抵消。

看了下网上，貌似有极个别情况，债券商急需融资，短期内可能会提高非成熟期回购价格。

另一种情况，如果利率长期看跌，提前回购是好还是坏呢？

但凡投资，保险，买房子等多参数决策，自然是case by case。

假设两个人，两份工资giro，存20w + ，
层主提的基本是局部最优解， 每人 boc 6w + uob 5w。 （工资都6k+, 则综合2.6%，否则，综合2.386%，明显高于渣打cap10w的2.13%）
唯一的可行性细节是，要支付12个账单，想想还有点high呢

华新er 群策群力，什么问题都不在话下。

想象力太容易被局限住了。

3个信用卡账单就能被当成9笔 bill了。

原来个税还可以分月giro 来付，自动免息么？ （这个可以搞起）

CPF的话，嗯，只能多给自己攒rp了。

话说，BOC family card 可以付SP水电费? 我知道posb everyday 可以付。ocbc 360 肯定不行。

西米露自己