理解。服务态度和效率是后续的工作。所以我前面的帖子说“前期工作”关于理财类的保险产品,之前大家也提到过很多次。你可以参考我 29 楼的帖子。
这种产品既然是以追求回报为主要目的,那它通常有两个特点来降低 distribution cost 和 mortality / morbidity charge,目的就是让更多比例的保费投入到产生收益的 fund 里(无论是低风险 fund 还是高风险fund):
1. 保险公司的 Sum at Risk 比较低,甚至没有 —— 简单说就是保障功能很小甚至没有。
2. Commision Rate 比较低。
在 AIA 产品范围内,符合这两条的产品例子有:
Smart Growth (II);
Gen 3 (II);
Retirement Saver (II);
EduSaver 24 US$
Platinum Generations US$
这几款都是 Par fund policy, 也就是风险比较低的传统型保单,Benefit Illustration 上展示的 projected return,这么多年来都是实现的。其他保险公司应该也有类似的产品。
此外,如果客户可以承担中等风险,那 Wealth Pro Advantage 也是符合以上两条的产品。这款产品 50% 是 Par Fund,50% 是ILP(股票基金),保障作用很少可以忽略。
谢谢楼主科普和推荐理财产品
我也是第一次买这种理财类的保险,谢谢楼主答疑。
要是大家都像楼主一样多点真诚,少点套路该多好。
之前说印象不好的经纪,简直太不专业了,卖了保险给我后就人间蒸发了。我保费已经扣了半个多月了,收到AIA的信件说保单被拒,居然还要我打电话通知他才去处理。这种事情,作为经纪应该自己跟踪吧?最可气的是,现在认识的这个经纪帮我review之前的保单,发现之前被拒是因为他填错了被reject,这个事情也没通知我,而是自己重新填了一份保单,代替我签了名。
而且据他自己说他的单子特别多,很多国内来的都找他买。
要是大家都像楼主一样多点真诚,少点套路该多好。
之前说印象不好的经纪,简直太不专业了,卖了保险给我后就人间蒸发了。我保费已经扣了半个多月了,收到AIA的信件说保单被拒,居然还要我打电话通知他才去处理。这种事情,作为经纪应该自己跟踪吧?最可气的是,现在认识的这个经纪帮我review之前的保单,发现之前被拒是因为他填错了被reject,这个事情也没通知我,而是自己重新填了一份保单,代替我签了名。
而且据他自己说他的单子特别多,很多国内来的都找他买。