需求/目的：

最近觉得要给自己和老公买一份保险，目的是为了防止孩子未成年，自己有什么事情，不至于没钱养孩子养父母
所以买到60岁左右，孩子念完大学就可以了。

保额是希望死亡及丧失劳动能力（tpd）100w，晚期重病(CI)50w，其中晚期重病要是claim了，会影响死亡的总保额，也就是重病claim了50w之后，再死亡就只赔50w，术语叫accelerating的ci

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该帖荣获当日十大第8，奖励楼主4分以及6华新币，时间：2017-08-08 22:00:04。

买term life，保死亡tpd和ci，到60岁，需要买25年，询价后最便宜的每年要1500左右。到60岁以后没有事情的话，前面的钱白扔。有问题的话，死亡tpd赔100w，ci赔50w。

有朋友建议买whole life的，带重病CI，因为岁数越大，越需要钱治大病。目前whole life很多在70岁之前带multiplier，基础保额不需要买很高，加上3倍后也可以达到想要的保额。于是，本着达到同样目的的需求，设计了如下的term+whole life组合。目的还是死亡和tpd保额100w，ci保50w，到60岁左右。

首先买基础保额15w的whole life，带重病CI，还25年钱，保终生。其中70岁之前，死亡tpd和ci都是15w*3倍的multiplier，即45w。70岁如果不想留这份保险，可以拿回17w左右的现金。每年交4600多。
其次再买一个纯消费的50w的term life，不带重病CI，只管死亡和tpd，还25年钱，保到60岁。出了事情，赔付50w。每年交400多。不出事情，钱白扔。
以上两个组合起来，如果60岁前出现死亡和丧失劳动能力，赔付45w+50w=95w, 如果出现重疾，赔付45w。跟之前只买term的差别就是5w而已，几乎可以忽略。

买法1和买法2，本金方面是1500 vs 5100. 每年相差3600。25年。

就算每年放到cpf里，25年后也变成13w了，到35年后也就是70岁的时候，会变成16w，跟wholelife的cash value差不多了。
而whole life一旦过了70岁，不再有multiplier，保额会变回之前的基础保额15w。这么看，完全不需要买whole life了。反正这笔钱在自己手里也可以拿到那么多的钱。

至少我将近10年前买的whole life，每年还是要3000块左右，保额只有10w
难道要从小孩子开始买？

明明在自己手里钱也会变成那么多的啊

会贵一些，但买到70岁的term应该也不会太离谱吧

不知道基础保额15w，35年后超过70了没有3倍multiplier了会变成多少？

因为交的钱就算在cpf里也已经变16w了，按2.5%利率算的

要是有5%之类的长期年化利率，多交的保险钱在70岁会达到28w。。。应该妥妥超过保额了

提早拿出来，本金都拿不回，真想要这种flexibility，把钱拿在手里就行了
我举的cpf例子，是一种无风险的“投资”方式，意思是说，WL几乎连cpf都跑不赢
看着好像拿回一笔钱，其实，那笔钱很容易自己攒出来。尤其对我这样不再年轻需要交很多钱买wl的人来说。
另，cpf也有确定性，自己拿不完，家人也能拿到当遗产，你要让我选我更相信一个私人保险公司还是更相信新加坡政府的确定性，我会选后者

这笔钱准备自己出

如果想赔的多，保费非常高，不准备买

何况我老公比我大
1500是aviva

还有赚钱能力
我只要想保障的是人没有能力养家了

搜出来的数据跟问经纪的不一样
放弃了

知名保险公司一共才几家

不过term很简单，就报过去年龄，抽不抽烟，有没有病史，想保的额度，就能算出报价了
不需要多谈什么

不用私信了吧
factual statement
但贵的不知是不是有别的好处，没仔细问，毕竟我要的功能都有就行了。贵也没贵的很夸张，几百块吧，不至于翻倍。

不是说aviva什么都是最便宜
特此澄清

按某个peojection算，然后经纪会告诉你过去十几二十年没有低于这个projection

家属没时间
不过这个没啥好复杂的，看价钱接受就行了