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作者:喵阿嘎 (等级:2 - 初出茅庐,发帖:105) 发表:2017-08-09 20:24:24  楼主  关注此帖
关于term life和whole life保险的比较需求/目的: 最近觉得要给自己和老公买一份保险,目的是为了防止孩子未成年,自己有什么事情,不至于没钱养孩子养父母 所以买到60岁左右,孩子念完大学就可以了。 保额是希望死亡及丧失劳动能力(tpd)100w,晚期重病(CI)50w,其中晚期重病要是claim了,会影响死亡的总保额,也就是重病claim了50w之后,再死亡就只赔50w,术语叫accelerating的ci --- 该帖荣获当日十大第8,奖励楼主4分以及6华新币,时间:2017-08-08 22:00:04。
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我觉得这事你不能这么考虑,原因如下
1. CPF的钱属于有进无出,到了65岁(可能还会更长哦)才能以每个月一定数额的钱给你,完全没有flexibility, 而这个whole life你要啥时候终止取钱是你自己的决定。当然拉,如果楼主cpf钱多过166k, 55岁过后是可以取出surplus的。cpf和life比较,后者多了保障,多了flexibility。
2. whole life insurance有个特点就是必然性,人都会到一个终点嘛,那你的家人最后一定会拿到手一笔钱。这个属于无风险投资,看你觉得家里人有没有必要拿那笔而已,同样WL给了你更多选择的余地。
3. 现在有4倍multiplier effect的whole life,应该更加便宜。我本人是term的支持者,但是考虑到要加上rider CI要加上早期大病(这些都有4倍哦),我会选择term加上Whole life的combination。当然每个人不同的,图简单可以直接来term
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作者:喵阿嘎 (等级:2 - 初出茅庐,发帖:105) 发表:2017-08-17 20:53:28  2楼
wl的flexibility意义不大提早拿出来,本金都拿不回,真想要这种flexibility,把钱拿在手里就行了 我举的cpf例子,是一种无风险的“投资”方式,意思是说,WL几乎连cpf都跑不赢 看着好像拿回一笔钱,其实,那笔钱很容易自己攒出来。尤其对我这样不再年轻需要交很多钱买wl的人来说。 另,cpf也有确定性,自己拿不完,家人也能拿到当遗产,你要让我选我更相信一个私人保险公司还是更相信新加坡政府的确定性,我会选后者
明白了
楼主需要的保障相对较高,年纪中等。而且对保险的意义看的很清楚,也就是说保险姓保这个事实。。。而且不喜欢涵盖早期大病。你的选择应该是很明确了,不存在纠结:)想明白的事情,我觉得是很畅快的。

顺便说一句,新加坡的定期险很便宜,比起大陆和香港而言。

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