闲着没事看了半天CPF几点小结供讨论，请指正。 1、MA满了后contribution和利息overflow去SA；SA满了后MA会overflow去OA，但MA本身的allocation依然进MA。 2、如果有现金或者多余OA大几万闲置，是值得把SA填满的，虽然损失了以后cash top up tax relief的机会，但利息会部分弥补或者全部弥补或者最终超过（取决于多少年后比较）。两个前提，一是不需要流动性，二是没有更好的投资去处或者作为低风险类投资。 3、OA除了可以转到自己的SA，也是可以自己SA满后转给配偶。 4、55岁后可以取出FRS之外的钱，也可以留着继续吃利息。OA和SA的钱会拨出up to FRS的钱作为RA，本地论坛有个所谓SA shielding的小窍门来达到尽量保留SA，多从OA里拨款的小窍门，就是在RA账户生成前先把可投资的SA全部拿去投资，等RA好了后再卖出那些投资。另外如果想增加RA到ERS，建议用现金top up RA，不要从SA里转。 CPF是个挺好的低风险工具，完全可以当作养老计划的重要组成部分。 --- 该帖荣获当日十大第2，奖励楼主18分以及27华新币，时间：2019-05-25 22:00:01。 --- 该帖荣获当日十大第4，奖励楼主12分以及18华新币，时间：2021-04-12 22:00:05。

闲着没事看了半天CPF几点小结供讨论，请指正。 1、MA满了后contribution和利息overflow去SA；SA满了后MA会overflow去OA，但MA本身的allocation依然进MA。 2、如果有现金或者多余OA大几万闲置，是值得把SA填满的，虽然损失了以后cash top up tax relief的机会，但利息会部分弥补或者全部弥补或者最终超过（取决于多少年后比较）。两个前提，一是不需要流动性，二是没有更好的投资去处或者作为低风险类投资。 3、OA除了可以转到自己的SA，也是可以自己SA满后转给配偶。 4、55岁后可以取出FRS之外的钱，也可以留着继续吃利息。OA和SA的钱会拨出up to FRS的钱作为RA，本地论坛有个所谓SA shielding的小窍门来达到尽量保留SA，多从OA里拨款的小窍门，就是在RA账户生成前先把可投资的SA全部拿去投资，等RA好了后再卖出那些投资。另外如果想增加RA到ERS，建议用现金top up RA，不要从SA里转。 CPF是个挺好的低风险工具，完全可以当作养老计划的重要组成部分。 --- 该帖荣获当日十大第2，奖励楼主18分以及27华新币，时间：2019-05-25 22:00:01。 --- 该帖荣获当日十大第4，奖励楼主12分以及18华新币，时间：2021-04-12 22:00:05。