给孩子CPF不能免税另外,SA尽快填满虽然损失了省税的机会,但是长期来看还是能接受的,举个例子:
选择A:现在top up SA 70000至FRS
选择B:现在开始每年top up SA 7000,加上正常的CPF contribution四五年内就会达到FRS
保守估一下,A的SA会比B一直多至少三万块(这四五年的CPF contribution),这个差是会终身存在还利滚利的。
选择B最多省税7000*0.2*5=7000(按五年,20%的税率算)。但选择A首先这几年利息会多大概(7+6.3+5.6+4.9)万*0.04=9500,其次会多三万块拿到基本零风险的4%利息,假设自己投资的回报率是3%,那30年可以多拿两万。
更正一下
选择B最多省税7000*0.2*5=7000(按五年,20%的税率算)。但选择A首先这几年利息会多大概(7+6.3+5.6+4.9)万*0.01=2300(假设自己投资的回报率是3%),其次会多三万块拿到基本零风险的4%利息,那30年可以多拿两万(同样假设自己投资的回报率是3%)。
这样30年算下来选择A大概能多个(2万-(7000-2300)*1.03^30) ~ 9000块大洋。
这样30年算下来选择A大概能多个(2万-(7000-2300)*1.03^30) ~ 9000块大洋。
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