CPF可以在夫妻之间转来转去的，只有我一个人刚知道吗年底看cpf，发现了新大陆 1. 自己oa的钱是可以转去自己sa的，取决于oa有多少，和距离sa FRS还可以接收多少。之前以为只能用cash topup sa 2. 夫妻之间可以transfer cpf的，这个transfer是不是仅指用oa转去对方sa？可以转多少也不清楚怎么算的，有人知道吗？下图中1和2数额不同，2略多一点。而我队友的sa要是接收了2这么大数额的transfer的话已经超了FRS了 3. 下图中的3是说转给父母祖父母兄弟姐妹的，这个不关心。 　 考虑不会理财，等定存到期了去把sa topup到满，现在发现oa就直接可以topup sa到满了。对我这种既不想用cpf买房，又不会用cpf投资，oa闲着钱吃2.5%利息的人非常合适啊。 　 该帖荣获当日十大第2，奖励楼主18分以及27华新币，时间：2019-12-30 22:00:02。该帖荣获当日十大第7，奖励楼主6分以及9华新币，时间：2019-12-31 22:00:07。 (more...)

挣得不多(以后也多不到哪去)，省不了几个税呀

可是oa不是也有2.5%利息？

'但得准备学习srs投资了'，是什么意思?为什么会involve srs进来?是不是对于不准备靠srs省税的人这条就不适用了?谢谢

的确当时做了SA 没有仔细考虑 甚至没想到　 直到最后想要7000 省税 才发现只能给小孩 假如不介意 到退休才拿出来 　 想了一下 大概 7000 按照不同的税收basket , 可以免税1000-1500的样子。 ？ 感觉好像板上有人算过 　 假如换算成SA的利息 好像是20000 到30000的 SA（ 按最近5%） 算 　 假如用cash 就不用了。 　 Srs 15300 十年累计 差不多站一个150万portfolio 10% 。 买可以用liquidity 换回报的　 　 　 　 (more...)

给孩子CPF不能免税另外，SA尽快填满虽然损失了省税的机会，但是长期来看还是能接受的，举个例子： 选择A：现在top up SA 70000至FRS 选择B：现在开始每年top up SA 7000，加上正常的CPF contribution四五年内就会达到FRS 保守估一下，A的SA会比B一直多至少三万块（这四五年的CPF contribution），这个差是会终身存在还利滚利的。 选择B最多省税7000*0.2*5=7000（按五年，20%的税率算）。但选择A首先这几年利息会多大概（7+6.3+5.6+4.9）万*0.04=9500，其次会多三万块拿到基本零风险的4%利息，假设自己投资的回报率是3%，那30年可以多拿两万。

想问下，如果自己已经TOP UP 了7K 去SA，还可以给老婆TOP UP 么？这个还会扣税么？老婆是有收入的。 谢谢

今天看了下孩子扽In general, the maximum amount of VC a member can make is the difference between the CPF Annual Limit of $37,740 and the mandatory contributions (MC) made for the calendar year. Hence, the MC and VC made in a year cannot exceed the current CPF Annual Limit. MC refers to compulsory contributions required under the CPF Act. These include CPF contributions on the Ordinary and Additional Wages for employees, and MediSave contributions by self-employed persons. Do note that the VC to the MediSave Account is further subject to the member’s Basic Healthcare Sum (BHS). Therefore, once the member’s BHS is reached, no further VC to the MediSave Account can be made. Any VC made in excess will be refunded without interest. 每年每人最多可以37740. 假如要给孩子充。也要分几年 现在medisave可以做一下57000. 4%

看晕了，弱弱问一句：想要靠topup省税的话，年薪超过多少才算是有意义？ 打个比方要是年薪就一万块的话，不topup本来也交不了几毛钱税是不是。。

感觉tax rate到11.5%就要动动心思了吧7000*0.115=805，top up一下省八百，何乐而不为呢。 主要的好处反而不是省税，而是充分利用SA的4%年利，几十年积累下来还是挺不错的。投资高手可以无视CPF，但投资小白一定不要错过。

"SRS也是一样的"，高手能展开说一下吗？另外SRS投什么RISK ADJUSTED RETURN比较高？

我是一算具体的就一脑袋浆糊转转兄可不可以帮忙算算 假如我想topup100k目前收益为0的现金进sa，为了提前享受4%的利息 自己要靠工资奖金慢慢自然进sa的话每年可以进16k，外加7k主动topup，可以一年进23k，也就是用不了4年(因为有利息)就可以累计进sa 100k 那么，我的最高税率要达到多少，才会使得一次性topup到满(不能用7000省税了)不如等每年topup7000省税(可以省三到四年)划算呢

随便算算现在SA 8万，MA已满每年SA进16k，用年利简化计算 选择A：top up 10万至FRS（马上是18.1万） 选择B：每年top up 7000直到FRS满 A：第一年：SA = 18*1.04 + 0.7 = 19.4；省税0.15；现金用掉10 ——SA/MA满了后MA进OA；另外用最高税率22% 第二年：SA = 19.4*1.04 + 0.7 = 20.9 第三年：SA = 20.9*1.04 + 0.7 = 22.4 第四年：SA = 22.4*1.04 + 0.7 = 24 总结：SA 24@4%，OA 2.8@2.5%，cash 0.15@2.5% B：第一年：SA = 8*1.04 + 2.3 = 10.6；省税0.15；现金0.7 第二年：SA = 13.3；省税0.15；现金用掉0.7 第三年：SA = 16.1；省税0.15；现金用掉0.7 第四年：SA = 19；省税0.15；现金用掉0.7 总结：SA 19@4%，cash (0.15*4+10-0.7*4)=7.8@2.5% 上面假设现金回报率是2.5%，方便计算一些，你说0%那不太现实呀。只需要考虑上面四年的总结，以后再进SA的是一样。上面四年的总结大概会是这么个情况： 第四年：A 26.9 B 26.8 第五年：A 28 B 27.8 第六年：A 29 B 28.7 后边差距会越来越大。 税率已经放最高了，现金回报率2.5%，这种情况一次性top up更划算。你现金回报率更低的话就更划算了。

A计划第一年SA topup满了以后就不能再用7000省税了吧？

OA refund，如果过了55岁把以前用来还房贷的钱还回去，拿2.5%的利息， 因为已经过了55岁， OA的钱随时可以取出来。这样比现金放在银行会不会更好，而且一样安全？

谢谢分享用SA的投资，应该在55岁的生日之前做，对吗？