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CPF可以在夫妻之间转来转去的，只有我一个人刚知道吗
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CPF可以在夫妻之间转来转去的，只有我一个人刚知道吗年底看cpf，发现了新大陆
1. 自己oa的钱是可以转去自己sa的，取决于oa有多少，和距离sa FRS还可以接收多少。之前以为只能用cash topup sa
2. 夫妻之间可以transfer cpf的，这个transfer是不是仅指用oa转去对方sa？可以转多少也不清楚怎么算的，有人知道吗？下图中1和2数额不同，2略多一点。而我队友的sa要是接收了2这么大数额的transfer的话已经超了FRS了
3. 下图中的3是说转给父母祖父母兄弟姐妹的，这个不关心。
　
考虑不会理财，等定存到期了去把sa topup到满，现在发现oa就直接可以topup sa到满了。对我这种既不想用cpf买房，又不会用cpf投资，oa闲着钱吃2.5%利息的人非常合适啊。
　

该帖荣获当日十大第2，奖励楼主18分以及27华新币，时间：2019-12-30 22:00:02。该帖荣获当日十大第7，奖励楼主6分以及9华新币，时间：2019-12-31 22:00:07。 [走走 (12-30 12:34, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]1楼

sa topup不都是用来每年省点税么？直接topup满每年不就topup不进去了？不懂求问 　[本文发送自华新iOS APP] [rei331 (12-30 12:44, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]2楼

(引用 rei331:sa topup不都是用来每年省点税么？直接topup满每年不就topup不进去了？不懂求问)挣得不多(以后也多不到哪去)，省不了几个税呀 　[本文发送自华新手机Wap版] [走走 (12-30 12:50, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]3楼

一并回答1、你最多可以转（OA+SA-BRS），但有两个前提：钱都从你OA来，转后对方的SA不到FRS。第一次转需要上传结婚证。
2、二楼的问题：cash top up 7000是免税额度，但最多可以top up（FRS-SA）。 　[本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (12-30 12:54, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]4楼

(引用 随便转转:一并回答1、你最多可以转（OA+SA-BRS），但有两个前提：钱都从你OA来，转后对方的SA不到FRS。第一次转需要上传结婚证。 2、二楼的问题：c...)谢谢回答明白了 　[本文发送自华新手机Wap版] [走走 (12-30 12:58, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]5楼

(引用 走走:挣得不多(以后也多不到哪去)，省不了几个税呀)还是要优先考虑cash top up用现金top up，然后OA月供调高
这样可以一样达到OA转SA的效果
SRS也是一样的

除非OA可以转一大笔钱去SA填满FRS，那样早点拿的利息有可能超过以后每年省的税，需要自己稍微算一算 　[本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (12-30 13:01, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]6楼

(引用 随便转转:还是要优先考虑cash top up用现金top up，然后OA月供调高 这样可以一样达到OA转SA的效果 SRS也是一样的 除非OA可以转一大笔钱去SA填满FR...)可是oa不是也有2.5%利息？ 　[本文发送自华新iOS APP] [rei331 (12-30 13:25, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]7楼

(引用 rei331:可是oa不是也有2.5%利息？)这是想最大化利用OA2.5%不够好。
没打算几年后用OA还一大笔房贷的话，投资高手要么直接CPFIS投资，目标年利4%以上打败SA，要么全部用OA还房贷，省下的现金去SRS目标年利4%以上。
投资低手就全部用OA还房贷，省下的现金top up去SA。直接OA转SA一大笔钱也可以考虑，但得准备学习SRS投资了。
现金实在是充裕的话就全部整满。 　[本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (12-30 13:38, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]8楼

(引用 随便转转:这是想最大化利用OA2.5%不够好。 没打算几年后用OA还一大笔房贷的话，投资高手要么直接CPFIS投资，目标年利4%以上打败SA，要么全部用OA还...)'但得准备学习srs投资了'，是什么意思?为什么会involve srs进来?是不是对于不准备靠srs省税的人这条就不适用了?谢谢 　[本文发送自华新手机Wap版] [走走 (12-30 13:56, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]9楼

(引用 随便转转:这是想最大化利用OA2.5%不够好。 没打算几年后用OA还一大笔房贷的话，投资高手要么直接CPFIS投资，目标年利4%以上打败SA，要么全部用OA还...)'但得准备学习srs投资了'，是什么意思?为什么会involve srs进来?是不是对于不准备靠srs省税的人这条就不适用了?谢谢 　[本文发送自华新手机Wap版] [走走 (12-30 13:57, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]10楼

(引用 走走:'但得准备学习srs投资了'，是什么意思?为什么会involve srs进来?是不是对于不准备靠srs省税的人这条就不适用了?谢谢)对啊，就是为了省税不想SRS的话，如果yearly CPF compulsory contribution不到37740然后SA又满了，可以考虑这个：
http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=107_14636532
蚊子也是肉呀[随便转转 (12-30 14:13, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]11楼

(引用 随便转转:对啊，就是为了省税不想SRS的话，如果yearly CPF compulsory contribution不到37740然后SA又满了，可以考虑这个： http://bbs.huasing.or...)的确当时做了SA 没有仔细考虑 甚至没想到　
直到最后想要7000 省税 才发现只能给小孩 假如不介意 到退休才拿出来
　
想了一下 大概 7000 按照不同的税收basket , 可以免税1000-1500的样子。 ？ 感觉好像板上有人算过
　
假如换算成SA的利息 好像是20000 到30000的 SA（ 按最近5%） 算
　
假如用cash 就不用了。
　
Srs 15300 十年累计 差不多站一个150万portfolio 10% 。 买可以用liquidity 换回报的　
　
　
　
[小土 (12-30 20:58, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]12楼

(引用 小土:的确当时做了SA 没有仔细考虑 甚至没想到　 直到最后想要7000 省税 才发现只能给小孩 假如不介意 到退休才拿出来 　 想了一下 大概 7000 ...)给孩子CPF不能免税另外，SA尽快填满虽然损失了省税的机会，但是长期来看还是能接受的，举个例子：
选择A：现在top up SA 70000至FRS
选择B：现在开始每年top up SA 7000，加上正常的CPF contribution四五年内就会达到FRS
保守估一下，A的SA会比B一直多至少三万块（这四五年的CPF contribution），这个差是会终身存在还利滚利的。
选择B最多省税7000*0.2*5=7000（按五年，20%的税率算）。但选择A首先这几年利息会多大概（7+6.3+5.6+4.9）万*0.04=9500，其次会多三万块拿到基本零风险的4%利息，假设自己投资的回报率是3%，那30年可以多拿两万。 　[本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (12-30 21:48, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]13楼

(引用 随便转转:给孩子CPF不能免税另外，SA尽快填满虽然损失了省税的机会，但是长期来看还是能接受的，举个例子： 选择A：现在top up SA 70000至FRS 选择...)更正一下选择B最多省税7000*0.2*5=7000（按五年，20%的税率算）。但选择A首先这几年利息会多大概（7+6.3+5.6+4.9）万*0.01=2300（假设自己投资的回报率是3%），其次会多三万块拿到基本零风险的4%利息，那30年可以多拿两万（同样假设自己投资的回报率是3%）。

这样30年算下来选择A大概能多个(2万-(7000-2300)*1.03^30) ~ 9000块大洋。 　[本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (12-30 22:01, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]14楼

(引用 随便转转:更正一下选择B最多省税7000*0.2*5=7000（按五年，20%的税率算）。但选择A首先这几年利息会多大概（7+6.3+5.6+4.9）万*0.01=2300（假设自�...)真感觉自己是快不错的砖头抛砖引玉了
　
一直想算算好清楚啊
　
多谢多谢！
[小土 (12-31 10:21, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]15楼

(引用 随便转转:更正一下选择B最多省税7000*0.2*5=7000（按五年，20%的税率算）。但选择A首先这几年利息会多大概（7+6.3+5.6+4.9）万*0.01=2300（假设自�...)想问下，如果自己已经TOP UP 了7K 去SA，还可以给老婆TOP UP 么？这个还会扣税么？老婆是有收入的。 谢谢[CCTTDD (12-31 14:04, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]16楼

(引用 CCTTDD:想问下，如果自己已经TOP UP 了7K 去SA，还可以给老婆TOP UP 么？这个还会扣税么？老婆是有收入的。 谢谢)可以最多top up (FRS-SA)，年收入超过4000（四千不是四万）就不能免税，年收入少过4000可免税up to 7000（总的各种免税额度加起来最多8万，男的基本都到不了）。 　[本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (12-31 14:14, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]17楼

(引用 随便转转:可以最多top up (FRS-SA)，年收入超过4000（四千不是四万）就不能免税，年收入少过4000可免税up to 7000（总的各种免税额度加起来最多8万...)谢谢， 如果不能扣税的话，就没啥意思了。钱又不能随时拿回来的。 还是TOP UP 自己的吧。 [CCTTDD (12-31 15:32, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]18楼

(引用 随便转转:可以最多top up (FRS-SA)，年收入超过4000（四千不是四万）就不能免税，年收入少过4000可免税up to 7000（总的各种免税额度加起来最多8万...)今天看了下孩子扽In general, the maximum amount of VC a member can make is the difference between the CPF Annual Limit of $37,740 and the mandatory contributions (MC) made for the calendar year. Hence, the MC and VC made in a year cannot exceed the current CPF Annual Limit.

MC refers to compulsory contributions required under the CPF Act. These include CPF contributions on the Ordinary and Additional Wages for employees, and MediSave contributions by self-employed persons.

Do note that the VC to the MediSave Account is further subject to the member’s Basic Healthcare Sum (BHS). Therefore, once the member’s BHS is reached, no further VC to the MediSave Account can be made.

Any VC made in excess will be refunded without interest.

每年每人最多可以37740. 假如要给孩子充。也要分几年
现在medisave可以做一下57000. 4%

[小土 (12-31 16:48, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]19楼

(引用 随便转转:可以最多top up (FRS-SA)，年收入超过4000（四千不是四万）就不能免税，年收入少过4000可免税up to 7000（总的各种免税额度加起来最多8万...)我一直不清楚是配偶新加坡收入还是全球收入。。。[小土 (12-31 16:49, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]20楼


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