的确当时做了SA 没有仔细考虑 甚至没想到
直到最后想要7000 省税 才发现只能给小孩 假如不介意 到退休才拿出来
想了一下 大概 7000 按照不同的税收basket , 可以免税1000-1500的样子。 ？ 感觉好像板上有人算过
假如换算成SA的利息 好像是20000 到30000的 SA（ 按最近5%） 算
假如用cash 就不用了。
Srs 15300 十年累计 差不多站一个150万portfolio 10% 。 买可以用liquidity 换回报的
(more...)
给孩子CPF不能免税
另外，SA尽快填满虽然损失了省税的机会，但是长期来看还是能接受的，举个例子：
选择A：现在top up SA 70000至FRS
选择B：现在开始每年top up SA 7000，加上正常的CPF contribution四五年内就会达到FRS
保守估一下，A的SA会比B一直多至少三万块（这四五年的CPF contribution），这个差是会终身存在还利滚利的。
选择B最多省税7000*0.2*5=7000（按五年，20%的税率算）。但选择A首先这几年利息会多大概（7+6.3+5.6+4.9）万*0.04=9500，其次会多三万块拿到基本零风险的4%利息，假设自己投资的回报率是3%，那30年可以多拿两万。
选择A：现在top up SA 70000至FRS
选择B：现在开始每年top up SA 7000，加上正常的CPF contribution四五年内就会达到FRS
保守估一下，A的SA会比B一直多至少三万块（这四五年的CPF contribution），这个差是会终身存在还利滚利的。
选择B最多省税7000*0.2*5=7000（按五年，20%的税率算）。但选择A首先这几年利息会多大概（7+6.3+5.6+4.9）万*0.04=9500，其次会多三万块拿到基本零风险的4%利息，假设自己投资的回报率是3%，那30年可以多拿两万。
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