我是一算具体的就一脑袋浆糊转转兄可不可以帮忙算算
假如我想topup100k目前收益为0的现金进sa，为了提前享受4%的利息
自己要靠工资奖金慢慢自然进sa的话每年可以进16k，外加7k主动topup，可以一年进23k，也就是用不了4年(因为有利息)就可以累计进sa 100k
那么，我的最高税率要达到多少，才会使得一次性topup到满(不能用7000省税了)不如等每年topup7000省税(可以省三到四年)划算呢
随便算算
现在SA 8万，MA已满每年SA进16k，用年利简化计算
选择A：top up 10万至FRS（马上是18.1万）
选择B：每年top up 7000直到FRS满
A：第一年：SA = 18*1.04 + 0.7 = 19.4；省税0.15；现金用掉10
——SA/MA满了后MA进OA；另外用最高税率22%
第二年：SA = 19.4*1.04 + 0.7 = 20.9
第三年：SA = 20.9*1.04 + 0.7 = 22.4
第四年：SA = 22.4*1.04 + 0.7 = 24
总结：SA 24@4%，OA 2.8@2.5%，cash 0.15@2.5%
B：第一年：SA = 8*1.04 + 2.3 = 10.6；省税0.15；现金0.7
第二年：SA = 13.3；省税0.15；现金用掉0.7
第三年：SA = 16.1；省税0.15；现金用掉0.7
第四年：SA = 19；省税0.15；现金用掉0.7
总结：SA 19@4%，cash (0.15*4+10-0.7*4)=7.8@2.5%
上面假设现金回报率是2.5%，方便计算一些，你说0%那不太现实呀。只需要考虑上面四年的总结，以后再进SA的是一样。上面四年的总结大概会是这么个情况：
第四年：A 26.9 B 26.8
第五年：A 28 B 27.8
第六年：A 29 B 28.7
后边差距会越来越大。
税率已经放最高了，现金回报率2.5%，这种情况一次性top up更划算。你现金回报率更低的话就更划算了。
选择A：top up 10万至FRS（马上是18.1万）
选择B：每年top up 7000直到FRS满
A：第一年：SA = 18*1.04 + 0.7 = 19.4；省税0.15；现金用掉10
——SA/MA满了后MA进OA；另外用最高税率22%
第二年：SA = 19.4*1.04 + 0.7 = 20.9
第三年：SA = 20.9*1.04 + 0.7 = 22.4
第四年：SA = 22.4*1.04 + 0.7 = 24
总结：SA 24@4%，OA 2.8@2.5%，cash 0.15@2.5%
B：第一年：SA = 8*1.04 + 2.3 = 10.6；省税0.15；现金0.7
第二年：SA = 13.3；省税0.15；现金用掉0.7
第三年：SA = 16.1；省税0.15；现金用掉0.7
第四年：SA = 19；省税0.15；现金用掉0.7
总结：SA 19@4%，cash (0.15*4+10-0.7*4)=7.8@2.5%
上面假设现金回报率是2.5%，方便计算一些，你说0%那不太现实呀。只需要考虑上面四年的总结，以后再进SA的是一样。上面四年的总结大概会是这么个情况：
第四年：A 26.9 B 26.8
第五年：A 28 B 27.8
第六年：A 29 B 28.7
后边差距会越来越大。
税率已经放最高了，现金回报率2.5%，这种情况一次性top up更划算。你现金回报率更低的话就更划算了。
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