今天看了下孩子扽In general, the maximum amount of VC a member can make is the difference between the CPF Annual Limit of $37,740 and the mandatory contributions (MC) made for the calendar year. Hence, the MC and VC made in a year cannot exceed the current CPF Annual Limit. MC refers to compulsory contributions required under the CPF Act. These include CPF contributions on the Ordinary and Additional Wages for employees, and MediSave contributions by self-employed persons. Do note that the VC to the MediSave Account is further subject to the member’s Basic Healthcare Sum (BHS). Therefore, once the member’s BHS is reached, no further VC to the MediSave Account can be made. Any VC made in excess will be refunded without interest. 每年每人最多可以37740. 假如要给孩子充。也要分几年 现在medisave可以做一下57000. 4%

看晕了，弱弱问一句：想要靠topup省税的话，年薪超过多少才算是有意义？ 打个比方要是年薪就一万块的话，不topup本来也交不了几毛钱税是不是。。

感觉tax rate到11.5%就要动动心思了吧7000*0.115=805，top up一下省八百，何乐而不为呢。 主要的好处反而不是省税，而是充分利用SA的4%年利，几十年积累下来还是挺不错的。投资高手可以无视CPF，但投资小白一定不要错过。

还是要优先考虑cash top up用现金top up，然后OA月供调高 这样可以一样达到OA转SA的效果 SRS也是一样的 除非OA可以转一大笔钱去SA填满FRS，那样早点拿的利息有可能超过以后每年省的税，需要自己稍微算一算

"SRS也是一样的"，高手能展开说一下吗？另外SRS投什么RISK ADJUSTED RETURN比较高？

给孩子CPF不能免税另外，SA尽快填满虽然损失了省税的机会，但是长期来看还是能接受的，举个例子： 选择A：现在top up SA 70000至FRS 选择B：现在开始每年top up SA 7000，加上正常的CPF contribution四五年内就会达到FRS 保守估一下，A的SA会比B一直多至少三万块（这四五年的CPF contribution），这个差是会终身存在还利滚利的。 选择B最多省税7000*0.2*5=7000（按五年，20%的税率算）。但选择A首先这几年利息会多大概（7+6.3+5.6+4.9）万*0.04=9500，其次会多三万块拿到基本零风险的4%利息，假设自己投资的回报率是3%，那30年可以多拿两万。

我是一算具体的就一脑袋浆糊转转兄可不可以帮忙算算 假如我想topup100k目前收益为0的现金进sa，为了提前享受4%的利息 自己要靠工资奖金慢慢自然进sa的话每年可以进16k，外加7k主动topup，可以一年进23k，也就是用不了4年(因为有利息)就可以累计进sa 100k 那么，我的最高税率要达到多少，才会使得一次性topup到满(不能用7000省税了)不如等每年topup7000省税(可以省三到四年)划算呢

随便算算现在SA 8万，MA已满每年SA进16k，用年利简化计算 选择A：top up 10万至FRS（马上是18.1万） 选择B：每年top up 7000直到FRS满 A：第一年：SA = 18*1.04 + 0.7 = 19.4；省税0.15；现金用掉10 ——SA/MA满了后MA进OA；另外用最高税率22% 第二年：SA = 19.4*1.04 + 0.7 = 20.9 第三年：SA = 20.9*1.04 + 0.7 = 22.4 第四年：SA = 22.4*1.04 + 0.7 = 24 总结：SA 24@4%，OA 2.8@2.5%，cash 0.15@2.5% B：第一年：SA = 8*1.04 + 2.3 = 10.6；省税0.15；现金0.7 第二年：SA = 13.3；省税0.15；现金用掉0.7 第三年：SA = 16.1；省税0.15；现金用掉0.7 第四年：SA = 19；省税0.15；现金用掉0.7 总结：SA 19@4%，cash (0.15*4+10-0.7*4)=7.8@2.5% 上面假设现金回报率是2.5%，方便计算一些，你说0%那不太现实呀。只需要考虑上面四年的总结，以后再进SA的是一样。上面四年的总结大概会是这么个情况： 第四年：A 26.9 B 26.8 第五年：A 28 B 27.8 第六年：A 29 B 28.7 后边差距会越来越大。 税率已经放最高了，现金回报率2.5%，这种情况一次性top up更划算。你现金回报率更低的话就更划算了。

感觉tax rate到11.5%就要动动心思了吧7000*0.115=805，top up一下省八百，何乐而不为呢。 主要的好处反而不是省税，而是充分利用SA的4%年利，几十年积累下来还是挺不错的。投资高手可以无视CPF，但投资小白一定不要错过。

随便算算现在SA 8万，MA已满每年SA进16k，用年利简化计算 选择A：top up 10万至FRS（马上是18.1万） 选择B：每年top up 7000直到FRS满 A：第一年：SA = 18*1.04 + 0.7 = 19.4；省税0.15；现金用掉10 ——SA/MA满了后MA进OA；另外用最高税率22% 第二年：SA = 19.4*1.04 + 0.7 = 20.9 第三年：SA = 20.9*1.04 + 0.7 = 22.4 第四年：SA = 22.4*1.04 + 0.7 = 24 总结：SA 24@4%，OA 2.8@2.5%，cash 0.15@2.5% B：第一年：SA = 8*1.04 + 2.3 = 10.6；省税0.15；现金0.7 第二年：SA = 13.3；省税0.15；现金用掉0.7 第三年：SA = 16.1；省税0.15；现金用掉0.7 第四年：SA = 19；省税0.15；现金用掉0.7 总结：SA 19@4%，cash (0.15*4+10-0.7*4)=7.8@2.5% 上面假设现金回报率是2.5%，方便计算一些，你说0%那不太现实呀。只需要考虑上面四年的总结，以后再进SA的是一样。上面四年的总结大概会是这么个情况： 第四年：A 26.9 B 26.8 第五年：A 28 B 27.8 第六年：A 29 B 28.7 后边差距会越来越大。 税率已经放最高了，现金回报率2.5%，这种情况一次性top up更划算。你现金回报率更低的话就更划算了。

A计划第一年SA topup满了以后就不能再用7000省税了吧？

OA refund，如果过了55岁把以前用来还房贷的钱还回去，拿2.5%的利息， 因为已经过了55岁， OA的钱随时可以取出来。这样比现金放在银行会不会更好，而且一样安全？

应该是的OA感觉吸引力不够，很多银行账户也能2%往上，要不要refund差别不大。 OA refund有一种情况值得考虑： RA是55岁时从SA和OA的账户里转up to FRS形成的，优先从SA转钱再从OA，为了留更多的钱在SA里，可以把SA里能投资的钱都拿去投资，OA refund至>(FRS-4万)，这样RA会由SA的4万和OA的钱组成，再把SA的投资卖掉就好了。

谢谢分享用SA的投资，应该在55岁的生日之前做，对吗？

对RA账户生成之前