看晕了，弱弱问一句：想要靠topup省税的话，年薪超过多少才算是有意义？
打个比方要是年薪就一万块的话，不topup本来也交不了几毛钱税是不是。。
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[小馋牛 (12-31 17:01, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]21楼
(引用 小土:今天看了下孩子扽In general, the maximum amount of VC a member can make is the difference between the CPF Annual Limit of $37,740...)小结一下compulsory contribution, VC (to MA only or to 3 accounts)这两个加起来最多37740，其中compulsory contribution和VC to MA是免税的，VC to 3 accounts不免税。
SA的现金top up不受37740的限制，最多可以到FRS，但免税额度每年只有7000。
孩子的CPF里放钱不免税，但SA/MA头六万利息是5%，还是可以考虑，给孩子的VC不会算到自己CPF账户37740的cap里，是分开算的，分两年放五六万进MA就好了。明天开始BHS是六万。
4000的收入限制是全球，而且不管有没有带来新加坡，你的情况不适用。
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[随便转转 (12-31 17:17, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]22楼
(引用 小馋牛:看晕了，弱弱问一句：想要靠topup省税的话，年薪超过多少才算是有意义？
打个比方要是年薪就一万块的话，不topup本来也交不了几毛钱税是�...)感觉tax rate到11.5%就要动动心思了吧7000*0.115=805，top up一下省八百，何乐而不为呢。
主要的好处反而不是省税，而是充分利用SA的4%年利，几十年积累下来还是挺不错的。投资高手可以无视CPF，但投资小白一定不要错过。
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[随便转转 (12-31 17:30, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]23楼
(引用 随便转转:感觉tax rate到11.5%就要动动心思了吧7000*0.115=805，top up一下省八百，何乐而不为呢。
主要的好处反而不是省税，而是充分利用SA的4%�...)再插一句本站NewOriental和我都是极力鼓励大家用好CPF的，前几天也刚给几个朋友扫盲让他们去top up。版上文章还有平时跟朋友的交谈发现很多人对CPF了解得不多。我觉得对多数人而言还是值得深入了解一下CPF的，毕竟低风险的投资渠道并不多。
个人的体会是MA/SA尽快填满，现金top up，OA转SA，尽量用现金不用MA，compulsory contribution不到37740的话去VC MA，给孩子MA top up当以后的成人礼物之一，等等这些都可以做。
不需要做到极致，大概差不多就行了，毕竟这只是退休保障之一，也不是个大金矿。同时也是需要看实际情况，我自己的SA就还没满（再留一年省税），MA也还在用来买保险（懒得去改）。
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[随便转转 (12-31 17:53, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]24楼
(引用 随便转转:还是要优先考虑cash top up用现金top up，然后OA月供调高 这样可以一样达到OA转SA的效果 SRS也是一样的 除非OA可以转一大笔钱去SA填满FR...)"SRS也是一样的"，高手能展开说一下吗？另外SRS投什么RISK ADJUSTED RETURN比较高？[口水 (12-31 18:25, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]25楼
(引用 口水:"SRS也是一样的"，高手能展开说一下吗？另外SRS投什么RISK ADJUSTED RETURN比较高？)没讲清楚我的意思是说房贷全部用OA交，释放出来的现金去SA或者SRS来省税。
非高手，还没花什么心思在SRS上，打算SA满了后再来看SRS，估计我会从STI ETF或者REITs开始吧，股票不太适合我，有点赌性又不认真做功课老是亏。SRS这种开放性的投资得自己摸索，比CPF复杂多了，很难有定式。
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[随便转转 (12-31 19:09, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]26楼
(引用 随便转转:给孩子CPF不能免税另外，SA尽快填满虽然损失了省税的机会，但是长期来看还是能接受的，举个例子：
选择A：现在top up SA 70000至FRS
选择...)我是一算具体的就一脑袋浆糊转转兄可不可以帮忙算算
假如我想topup100k目前收益为0的现金进sa，为了提前享受4%的利息
自己要靠工资奖金慢慢自然进sa的话每年可以进16k，外加7k主动topup，可以一年进23k，也就是用不了4年(因为有利息)就可以累计进sa 100k
那么，我的最高税率要达到多少，才会使得一次性topup到满(不能用7000省税了)不如等每年topup7000省税(可以省三到四年)划算呢
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[走走 (12-31 19:10, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]27楼
(引用 走走:我是一算具体的就一脑袋浆糊转转兄可不可以帮忙算算
假如我想topup100k目前收益为0的现金进sa，为了提前享受4%的利息
自己要靠工资奖金慢...)随便算算现在SA 8万，MA已满每年SA进16k，用年利简化计算
选择A：top up 10万至FRS（马上是18.1万）
选择B：每年top up 7000直到FRS满
A：第一年：SA = 18*1.04 + 0.7 = 19.4；省税0.15；现金用掉10
——SA/MA满了后MA进OA；另外用最高税率22%
第二年：SA = 19.4*1.04 + 0.7 = 20.9
第三年：SA = 20.9*1.04 + 0.7 = 22.4
第四年：SA = 22.4*1.04 + 0.7 = 24
总结：SA 24@4%，OA 2.8@2.5%，cash 0.15@2.5%
B：第一年：SA = 8*1.04 + 2.3 = 10.6；省税0.15；现金0.7
第二年：SA = 13.3；省税0.15；现金用掉0.7
第三年：SA = 16.1；省税0.15；现金用掉0.7
第四年：SA = 19；省税0.15；现金用掉0.7
总结：SA 19@4%，cash (0.15*4+10-0.7*4)=7.8@2.5%
上面假设现金回报率是2.5%，方便计算一些，你说0%那不太现实呀。只需要考虑上面四年的总结，以后再进SA的是一样。上面四年的总结大概会是这么个情况：
第四年：A 26.9 B 26.8
第五年：A 28 B 27.8
第六年：A 29 B 28.7
后边差距会越来越大。
税率已经放最高了，现金回报率2.5%，这种情况一次性top up更划算。你现金回报率更低的话就更划算了。
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[随便转转 (12-31 20:15, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]28楼
(引用 随便转转:随便算算现在SA 8万，MA已满每年SA进16k，用年利简化计算 选择A：top up 10万至FRS（马上是18.1万） 选择B：每年top up 7000直到FRS满 A...)哎呀又算错了上边A的总结里面OA应该是3.6（四年从MA overflow来的），不是2.8。你把数字换了重新算一下吧，更划算了，差距一开始就很明显 [本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (12-31 20:19, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]29楼
(引用 随便转转:感觉tax rate到11.5%就要动动心思了吧7000*0.115=805，top up一下省八百，何乐而不为呢。
主要的好处反而不是省税，而是充分利用SA的4%�...)OA refund，如果过了55岁把以前用来还房贷的钱还回去，拿2.5%的利息，
因为已经过了55岁， OA的钱随时可以取出来。这样比现金放在银行会不会更好，而且一样安全？
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[春天华尔兹 (1-1 8:18, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]30楼
(引用 随便转转:随便算算现在SA 8万，MA已满每年SA进16k，用年利简化计算 选择A：top up 10万至FRS（马上是18.1万） 选择B：每年top up 7000直到FRS满 A...)A计划第一年SA topup满了以后就不能再用7000省税了吧？ [本文发送自华新iOS APP] [艾嘎嘎 (1-1 9:21, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]31楼
(引用 艾嘎嘎:A计划第一年SA topup满了以后就不能再用7000省税了吧？)top up的那一年还能省后边就不行了 [本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (1-1 11:24, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]32楼
(引用 春天华尔兹:OA refund，如果过了55岁把以前用来还房贷的钱还回去，拿2.5%的利息，
因为已经过了55岁， OA的钱随时可以取出来。这样比现金放在银行会�...)应该是的OA感觉吸引力不够，很多银行账户也能2%往上，要不要refund差别不大。
OA refund有一种情况值得考虑：
RA是55岁时从SA和OA的账户里转up to FRS形成的，优先从SA转钱再从OA，为了留更多的钱在SA里，可以把SA里能投资的钱都拿去投资，OA refund至>(FRS-4万)，这样RA会由SA的4万和OA的钱组成，再把SA的投资卖掉就好了。
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[随便转转 (1-1 11:38, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]33楼
(引用 随便转转:应该是的OA感觉吸引力不够，很多银行账户也能2%往上，要不要refund差别不大。 OA refund有一种情况值得考虑： RA是55岁时从SA和OA的账户�...)谢谢分享用SA的投资，应该在55岁的生日之前做，对吗？ [本文发送自华新手机Wap版] [春天华尔兹 (1-1 12:19, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]34楼
(引用 春天华尔兹:谢谢分享用SA的投资，应该在55岁的生日之前做，对吗？)对RA账户生成之前 [本文发送自华新手机Wap版] [随便转转 (1-1 12:33, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]35楼
(引用 随便转转:对RA账户生成之前)谢谢 [本文发送自华新手机Wap版] [春天华尔兹 (1-1 12:47, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]36楼