是 Endowment Plan
中文名字通常翻译为,是“储蓄型保险”,而不是“保险型存款”。
这种计划(或者叫保险产品)以若干年后获取保单价值(cash value)为主要目的,所以通常保险的成分很少甚至不含保险。
它的主要表现形式就是以牺牲流动性来换取风险低且相对高的收益,通常需要连续持有 20 年以上才能得到还不错的年化收益率。如果持有时间太短(比如 10 - 15 年以内)就断掉计划取钱,往往要亏损。
其收益由可保证部分(Guaranteed)和不可保证部分(non-guaranteed)构成。新加坡的此类产品的收益率展示比较保守,只要世界经济大环境不连续出现萧条,non-guaranteed 的收益部分实现的概率也是很高的。
具体来说,长期持有的话,guaranteed 的部分年化收益率大概 1.3% 左右,加上 non-guaranteed 的部分,很多产品可以达到年化 4% 左右(数字和具体产品,购买年龄等因素有关)。
对于有长期闲置资金,没有其他更好增值方式,又不愿进行高风险投资的,可以考虑这类产品作为退休规划,小孩教育基金储备,资产传承的目的。
也可以把它看做类似 CPF 的补充。
最后提醒,储蓄计划也有一些产品不那么厚道,购买的时候要留意闭坑。
这种计划(或者叫保险产品)以若干年后获取保单价值(cash value)为主要目的,所以通常保险的成分很少甚至不含保险。
它的主要表现形式就是以牺牲流动性来换取风险低且相对高的收益,通常需要连续持有 20 年以上才能得到还不错的年化收益率。如果持有时间太短(比如 10 - 15 年以内)就断掉计划取钱,往往要亏损。
其收益由可保证部分(Guaranteed)和不可保证部分(non-guaranteed)构成。新加坡的此类产品的收益率展示比较保守,只要世界经济大环境不连续出现萧条,non-guaranteed 的收益部分实现的概率也是很高的。
具体来说,长期持有的话,guaranteed 的部分年化收益率大概 1.3% 左右,加上 non-guaranteed 的部分,很多产品可以达到年化 4% 左右(数字和具体产品,购买年龄等因素有关)。
对于有长期闲置资金,没有其他更好增值方式,又不愿进行高风险投资的,可以考虑这类产品作为退休规划,小孩教育基金储备,资产传承的目的。
也可以把它看做类似 CPF 的补充。
最后提醒,储蓄计划也有一些产品不那么厚道,购买的时候要留意闭坑。