楼主可以参考这个帖子，有比较细致的解释。
http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_14714144

常规产品是否“保本”，也就是看 Surrender Value 中的 Guaranteed 的部分第几年能达到总保费，也就是“Breakeven”年份。通常都要十几年以上。当然，Non-Guaranteed 的部分，正常情况下能实现的概率也是比较大的。
具体来说，长期持有 20 年以上的话，guaranteed 的部分年化收益率大概 1.3% 左右，加上 non-guaranteed 的部分，靠谱产品可以达到年化 4% 左右。但 10 年之内断保通常是要亏钱的。
我也重复一下 10 楼的提醒：展示表格上的 3.25% 和 4.75% 的回报是保险公司拿到的预期回报，不是客户到手的“利息”！不是客户到手的“利息”！不是客户到手的“利息”！，而且无论 3.25% 还是 4.75% ，都不代表实际回报的上下限。所以对于常规储蓄保险产品，千万不要简单的以为它保本并且年利息是 3.25% 或者 4.75%。

如果是非常规产品，就是保险公司很偶尔推出的纯定期存款，保本，保息，限时，限量发售。从楼主描述的“不拿也可以一直放着的”，我不认为是这种。

储蓄保单有它的意义，但你一定要建立在正确理解的基础上来做选择，这个是问题的要点。

就是有很多数字，列明保费，每年在预期回报下的 dividends，surrender value 这些吧？
Product Summary 是另一个文件，就是概括这个产品是什么性质的产品，有哪些 benefits，投资结构，历史回报如何，有哪些费用等等。这是需要让客户知道的必要文件之一。

比如，以下是 AIA 某个常规储蓄保单的 product summary 部分截屏，你可以大概知道是咋回事儿。

　　

你贴的这个是 Benefit Illustration 的一部分，前面年份也没显示出来，只能根据看到的信息估计一下。
1. 首先这个收益分为 Guaranteed 和 Non Guaranteed 的部分，所以这应该是一款常规产品。
2. 这款产品是交费 5 年，表上是到 15 年，不知 policy term 最多到几年？
3. Guaranteed 部分 5 年之后就 Breakeven，在常规产品里，这算很早的了，这一点上，这款产品起码不是坑。当然，这款产品要至少 5 年之后取出来，你才有盈余。5 年之内取都会亏钱（具体看最右列 Total）。
4. 具体来讲，如果你 5 年之后取出来，只看 Guaranteed 的部分，你到手年化收益率 0.45%；如果算上 Non Guaranteed 的部分，即 4.75% 的投资回报率可以实现（这个是公保险公司的回报率，不是到你手上的），那么你到手的年化收益率 2.09%。这个应该就是你理解的“年利息 2%” 了。
5. 如果一直不取钱，等 15 年后取出来，那么只看 Guaranteed 的部分，你到手年化收益率 1.18%；如果算上 Non Guaranteed 的部分，那么你到手的年化收益率 3.33%。
6. 以上计算中，Guaranteed 的部分是你肯定可以拿到的。Non Guaranteed 的部分每年宣布一次，能拿到的概率也是比较大的。既然是 non guaranteed，数字也有可能有变化。

总结：在保险公司常规产品中，在这个时间区间内（5 - 15 年），这款应该算收益不错的了。请按以上说明正确理解这款产品，不要简单理解为“年利息 2% 的储蓄”。

希望有帮到你。