SRS 账户用来投资高增长股票不合适理论上，SRS 买股票型基金不划算。 因为拿出来的时候，假设已经不工作没有其他收入，超过4万一年的部分，要交个人所得税。 所以如果你买一个股指基金，比如放30年到62岁，涨了10x 那么到时候拿出来很有可能是要交税的。 SRS 总额超过40万以上就需要交税了。 从30岁开始每年存1.5万到SRS买股票的话，很容易到62岁时，SRS 总额大大超过 40万。 相对来说，SRS 外面的钱投股票，没有增值税和任何税务。 所以如果投资是按照股票70%，债券 30%这样传统的方法的话， 强烈建议 SRS 投低收益的债券， SRS 以外的钱投资 股票型高增长产品。 --- 该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37华新币，时间：2021-11-17 22:00:01。 --- 该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37华新币，时间：2021-11-18 22:00:01。

这个有误导性ssb绝对是新加坡人的福利和良心产品。几乎零风险的情况下还有国债的收益和类似现金的活期灵活性。所以每人才只有几万的额度。债券在长期组合中就应该有稳定性和低收益率。市面上的公司债和high yield并不是普通投资者该去碰的。在private bank 或多数brokage 都会被收0.25到1%的手续费，bid offer spread绝对让利与做市商，如果去买所谓保险点的bond etf，每年管理费至少0.4%，收益并不怎么好。新加坡债券都是25万新币，20万美元一个lot. 实际操作上无法每年去rebalance portfolio. 在股灾中,所有公司债都是关联性的，就算是国家主权债等也是无法有效套现的。所以债券要稳，ssb可以算是首选。