理论上，SRS 买股票型基金不划算。 因为拿出来的时候，假设已经不工作没有其他收入，超过4万一年的部分，要交个人所得税。 所以如果你买一个股指基金，比如放30年到62岁，涨了10x 那么到时候拿出来很有可能是要交税的。 SRS 总额超过40万以上就需要交税了。 从30岁开始每年存1.5万到SRS买股票的话，很容易到62岁时，SRS 总额大大超过 40万。

相对来说，SRS 外面的钱投股票，没有增值税和任何税务。 所以如果投资是按照股票70%，债券 30%这样传统的方法的话， 强烈建议 SRS 投低收益的债券， SRS 以外的钱投资 股票型高增长产品。
---
该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37华新币，时间：2021-11-17 22:00:01。
---
该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37华新币，时间：2021-11-18 22:00:01。

因为要交税了，所以不要让钱生更多钱，赚的钱对比税9牛1毛，再说了退休了也没别的收入，2万的收入能纳多少税

如果要买30万债券，70万股票的话， 那么如果SRS钱用来买股票， SRS以外的钱用来买债券，是很不明智地选择。

因为所得税一收，你在SRS 以外的钱买的债券的收益，基本就被抵消了。

不要小看股票基金的增长。 标普过去30年涨了10倍，这还不算股息。 如果你30岁放1.5万进SRS, 买标普，然后不管他到62岁。 那时候这一笔就是15万了。 你可以一次类推，假设从30岁开始放到60岁每年1.5万，年收益率10%的话， 到62岁 SRS 里面有多少钱。 到时候拿出来要交多少所得税。

对比下，30岁到60岁每年1.5万 SRS 固定债券收益2%, 到62岁 SRS 里多少钱。 要交多少税。

只适合高增值人士避税

假设30岁到62岁每年往 SRS 里存 1.5万。
投资股票每年8%收益， 到62岁共可以拿到约 2百20万。 分十年取出，每年22万，每年按照规则11万要交个人所得税 6,800.
投资债券每年2%收益，到62岁共拿约70万。10年每年取出7万，3.5万要交个税 375。
如果62岁还有其他收入，那么这个差别将会更大。 SRS 的每年11万有可能要交 25% ，如果其他收入已经达到税务最高栏的话。

如果投资股票的钱来自SRS外，那么需要交税是 0。

如果能实现年收益10%以上，不要用SRS.
相反，应该用SRS投资低收益低风险的产品。

unit trust

虽然有娃之后就不需要充srs了 但可以给队友参考！

我很多年前就理论证实了

不过有几个点 值得讨论
1。 大部分人没有这个投资能力
2。如果工资不高，用srs 避税没有什么意义。我觉得至少要15%的 稅才有意义
3。 很多人不会工作到62岁，尤其投资能力高的人可能40多岁就不工作了，所以不再用到srs


所以你这个论点不一样适合大部分人。
我这几年srs的回报率还不错

那SRS 头股票也是好过投债券。
但是如果有30% 投债券，那么用SRS 里的钱投债券，好过用SRS里的钱投股票。

就是想说这个。因为看到最近很多人问SRS 问题。

配置债券的目的就是在股市下跌的时候有钱加仓，如果投资者有持续稳定的收入来源可以不断的加仓股票，那还要债券作甚。

你举的两个例子是看取钱时税的差别，但真要比较这两个的话显然是比较拿到手的绝对数，所以仍然是8%的回报率好过2%。

对于这个话题，应该是去比较取款时给的税与SRS存钱时省的税，这个每个人的情况不一样，没法一概而论，需要自己大概去算一算，会受投资年限与回报率的很大影响。

其实SRS 钱主要就是，放在里面年限很久，所以投入股票的话，收益在30年后可能会出人意料的高。到时候再想到要避税，就来不及了。 楼上的假想实验，即使就从30岁放到40岁，每年8%。 到62岁。也是有1百40万拿出来。 40岁不工作的人，还是很少的。 从30岁放到50岁，那么到62岁就1百90万了。 这个还是按照比较保守的8%年收益算的，也只是按照每年1.5万SRS，实际更高。

主要的意思，是不要小看这个 SRS 钱拿出来40万以上还是要交税的。

如果你有债券配置的话，就用SRS 里的钱去配置。

如果你SRS 买了 8% 收益的股票， 而 SRS 外的钱配置了 2% 的债券，那么就可能到62岁白白多交很多税。

如果 100% 资产配置都是股票，那当然 SRS 也投股票。没错。

不过那个时候里面的钱投什么都无所谓了。主要就是避税，然后3-5年后就可以全款拿出来。比如55岁开始放SRS。