package是
1Y: SIBOR +0.9%
2Y: SIBOR +0.8%
3Y: SIBOR +0.7%

不知道现在有没有更好的package呢？ 欢迎回帖讨论~~~

为什么利率一直降呢

本地银行这么多，竞争激烈，当然减价促销贷款配套。新加坡政府只能控制自己的利率和本地银行吧，外国银行怎么控制？你入籍了可以拿HDB贷款，当然可以这么说风凉话。

1）本地银行多？和美国比数量和竞争差远了，但美国利率是新加坡的几倍。

2）新加坡政府如果真想控制外国银行贷款利率，那不是很简单的事情么。新加坡政府有什么不能控制呢？

3）我没呼吁提高利率，我说政府为什么不提高利率抑制房价。

4）买不起房子主要还是因为房价高吧，利率也是一个因素。

现在大家都在放水，利率不是那么容易加的

只是有lock in 2年我不太喜欢

不清楚政府有多少权力干涉。。觉得经济恢复，SIBOR有望涨，所以银行才要降息吸引人贷款。。。
不过9月份问HSBC的人，就所已经变成SIBOR+9.5%了。。涨了一点

变成 SIBOR+9.5% etc

package是
1Y: SIBOR +0.75%
2Y: SIBOR +0.75%
3Y: SIBOR +0.7%
Thereafter: SIBOR +0.7%

Refinance package是
1Y: SIBOR +0.85%
2Y: SIBOR +0.75%
3Y: SIBOR +0.7%
Thereafter: SIBOR +0.7%
外加 cash rebate about %2K

但是 HDB不可以

fixed rate
1Y: 1.2%
2Y: 1.6%
3Y: 1.9%

你是担心SIBOR涨，还是SIBOR跌呢？

如果SIBOR跌，因为是floating rate，所以一样是受益的。
如果SIBOR涨，自然要多付利息了。但是，即使没有lock in，选择立刻跳出合同，重新签的话，新的利息也会根据市场浮动，比之前的高。我没有看出本质区别。

我能想到没有lock in的好处是，2年内你想部分或者全部还清贷款。

所以，如果我觉得SIBOR会涨，就拿fix rate，citi现在1.2/1.6/1.9很划算。反之，我就拿floating rate咯。
是否lock in影响不大。

请问这些rates 是你现在房贷用的吗？我9月份打电话去问他们rates，他们跟我说还涨了变成SIBOR +0.95%。。。

个人觉得这个很不transparent啊，可能我刚刚refinance，他们觉得我不太可能马上换去其他银行，又不想让我再换package？
上次我refinance的时候他们就只给了我一个option，都没地方比较。。。

我的理解是SIBOR涨的话，银行推出的新package margin就会降低，如果没有lock-in就可以选择更低的rates，可以省点钱。
当然，有些transaction cost不可避免，比如我刚换配套，就白付了$500的手续费。

记得09年初时的package margin都很高（经济不好，银行的要收更高risk premium），如果当时lock-in了，现在就不能低价换到更好的package了。 如果我没记错，这一年多来SIBOR都没变多少，margin变了好多呢。

SIBOR跌，就像你说的，因为是floating rate，一样是受益的。

可能我想错了，欢迎继续讨论～～～

HSBC说是premium customer才有你说的那个rates。。要有300K的investment 或者多于800K的房贷才算premium customer，我不是，所以拿不到那个rates。你是属于这两种情况吗？
想弄清楚到底有没有方法bargain =）
多谢

你如果是walk-in customer 或 房屋中介 refer 的， 就不会拿到银行的deviation rates, 就是对consumer所谓的 discounted rates或special rates. 这些rates 通常要比published rates来得低。

对了，最重要的一点，千万不要听中介的话，选他推荐的银行，他们通常会推荐可以拿到最多referral 回扣的银行。

好纠结呢，1m Sibor会永远底过3m的吗？