在不需要top up现金的基础上，越快还完越好我是06年底直接跟HDB买的新的，所以比较便宜，当时贷款12年。
还款4年时去HDB branch office dump了这几年攒下来的cpf,然后增加月还款额度（前提是不需要出现金），剩余贷款1年内还清。
也就是说最后我用了5年清了贷款，算了一下，比起原来的12年，我省了利息1w多新币。
不过这只是我的个人意见。
楼上应该补充一些关键数据做为 conditions，几年前的做法对今天的情况才更有参考价值
毕竟现在离你买房已经过去了 9年，离你还清贷款也过去了四五年，你当时的做法或许符合当时的情况，未必同样适合今天的情况。
包括你 06 年买的这个 BTO，贷款利息多少？
另外你的观点“在不需要top up现金的基础上”/“（前提是不需要出现金）”，原因是什么呢？是没那么多现金？还是现金可以 yield 更高的收益？还是当时现金需要保留给计划好的大开销？或者就是单纯的不想动现金时刻保持高 liquidity？
谁都知道贷款就有利息，提前还贷款就是省了利息。但如果这个贷款的利息，是低于 CPF 的利息的话，尽量多用 CPF 还了银行的贷款，省掉 1W 多新币贷款利息的同时，却损失了更高的 CPF 利息，这未必对每个人都是合适的选择。
而且楼主是现金很多面临选择，楼上是 CPF 攒了很多提前还了贷款，和楼主目前的情况不太一样。
包括你 06 年买的这个 BTO，贷款利息多少？
另外你的观点“在不需要top up现金的基础上”/“（前提是不需要出现金）”，原因是什么呢？是没那么多现金？还是现金可以 yield 更高的收益？还是当时现金需要保留给计划好的大开销？或者就是单纯的不想动现金时刻保持高 liquidity？
谁都知道贷款就有利息，提前还贷款就是省了利息。但如果这个贷款的利息，是低于 CPF 的利息的话，尽量多用 CPF 还了银行的贷款，省掉 1W 多新币贷款利息的同时，却损失了更高的 CPF 利息，这未必对每个人都是合适的选择。
而且楼主是现金很多面临选择，楼上是 CPF 攒了很多提前还了贷款，和楼主目前的情况不太一样。
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