保守来说15-20%，具体的要看大市

2010年前买的都是赚，现在买bto不会好过EC这么多，如果保持现状，预计现在新的组屋在转售时增值也是在同样范围10-25%。

EC也是要卖给外国人啊本地人都可以BTO或者一手EC，谁没事买二手啊？

你买的BTO？

你买EC算second timer了吧？要给不一样的税了吧

levy要还4万resale levy. 首付23%,那3%是买家税吧

不需要levy的EC还是有的

理想的当然是保留组屋，做hdb transfer ownership,然后薪水高的那个出去买第二套公寓，住公寓，出租组屋，租金还贷款。 实际上如果负担太重，又想提升生活质量,选择就是买新EC。如果以后政府放宽政策，薪水有很大提高，还是一样可以购买第二套公寓的。而且不要忘记，ec私有化后，可以做cash out,比较灵活。赶上下一波大市，公寓的收益会高过HdB很多

如果现金足够，建议直接购买公寓，保留投资回报率较高的祖屋

我有个疑问。假如我35岁， 现在住4 room HDB, 有10 年贷款未还。CPF除了还贷，每月有几百剩余，现金200K， 面临的选择： 1. 保留HDB， 买3 bedroom Condo，有两个孩子，还有父母要临时来住，所以自住的Condo不能太小。这样的Condo要1.2m左右， 首付（1.2m*23%）所用现金不够，还要借外债。剩下要还 960k Condo贷款， 借30 年（一直要工作到65岁）， 利率2%， 每月还$3548。一旦利率涨到4%， 每月还贷 $4583。HDB租金收入抛去空置期，每月$2000。两厢抵， 每月要花$2000cash， 直到10年以后。这种前提是银行会借给960k。 2. 卖HDB，买 EC. 4 bedroom， 总价960k。首付200k，卖出HDB价格减去剩余HDB贷款=300k，所以贷款需要960-200-300=460k， 贷款25年，假设利息3%， 月付$2181，CPF可以cover95%，几乎不需要cash。 大家会选哪一种？

如果楼主家是双公民目前住的HDB是拿HDB贷款，并且家庭月收入低于$12000的话， 1. 把HDB转给夫妻中收入低的那位 W，W申请HDB贷款，一个人供HDB。收入高的那位 H 之前供房子的CPF会回到他的CPF ordinary account，他从屋主变成essential occupier. 2. H 可以单独买一套公寓，CPF OA全部都能动用，因为公寓是他第一套房，贷款最多可以到80%，要看年龄和薪水能不能拿到这么多贷款. 2.1 如果买二手公寓，那么你们可以住公寓，出租组屋，或者住组屋，出租公寓，看个人喜好和经济压力. 2.2 如果买新公寓，付完20%首付还有印花税3%-$5400，剩下的是按工程进度 progressive payment，一百万的公寓一开始可能才几百块，然后一千多，两千多，到三千多。等新公寓建好，可以自住，可以出租，可以等到你们买公寓exercise OTP起满四年卖掉。 其实好好plan一下，楼主可以找个最适合自己家庭的买房方案。

如果是银行贷款，要还清.如果是HDB贷款，不一定要还清. 接手HDB的那一方符合条件也能申请HDB loan. 接手HDB的那一方申请HDB贷款的条件是 1. 你们现在的HDB是跟HDB贷款的. 如果不是的话，也就是说是跟银行贷款的，那么基本上很难做transfer了，只好还完银行贷款再打算，或者考虑其他的买房策略. 2. 你们家庭收入在$12000或以下，工薪族的话看最近三个月薪水. 然后能贷款多少就是看房子的估价（要重新做估计，四房组屋200块左右），接手一方的年龄和收入.

如果是银行贷款，要还清.如果是HDB贷款，不一定要还清. 接手HDB的那一方符合条件也能申请HDB loan. 接手HDB的那一方申请HDB贷款的条件是 1. 你们现在的HDB是跟HDB贷款的. 如果不是的话，也就是说是跟银行贷款的，那么基本上很难做transfer了，只好还完银行贷款再打算，或者考虑其他的买房策略. 2. 你们家庭收入在$12000或以下，工薪族的话看最近三个月薪水. 然后能贷款多少就是看房子的估价（要重新做估计，四房组屋200块左右），接手一方的年龄和收入.

Are ECs a better long-term investment than condos?OrangeTee study suggests they are, and makes a case for executive condos as an investment home By　Lee Meixianleemx@sph.com.sg@LeeMeixianBT PRICES of executive condominiums (ECs) do catch up with private condos after the initial five-year minimum occupation period (MOP), and even more so when they are fully privatised 10 years after purchase. A study by OrangeTee has found that the average price gap between new condos and ECs starts at around 20 per cent, due to the sales restrictions that apply to ECs, as well as their lower land and construction costs. But upon fulfilling the MOP and at privatisation, the discount narrows to 9 per cent and 5 per cent respectively. At the end of the MOP, ECs can be sold in the open market to Singaporeans and permanent residents; upon privatisation, ECs can be sold to foreigners. This is not to say that buying an EC is a sure-profit investment, as history shows that much still depends on the initial purchase price. By match (more...)

申请EC是不是申请成功之后就要交23%的首付呀贷款可以defer到拿锁匙的时候？

我有个疑问。假如我35岁， 现在住4 room HDB, 有10 年贷款未还。CPF除了还贷，每月有几百剩余，现金200K， 面临的选择： 1. 保留HDB， 买3 bedroom Condo，有两个孩子，还有父母要临时来住，所以自住的Condo不能太小。这样的Condo要1.2m左右， 首付（1.2m*23%）所用现金不够，还要借外债。剩下要还 960k Condo贷款， 借30 年（一直要工作到65岁）， 利率2%， 每月还$3548。一旦利率涨到4%， 每月还贷 $4583。HDB租金收入抛去空置期，每月$2000。两厢抵， 每月要花$2000cash， 直到10年以后。这种前提是银行会借给960k。 2. 卖HDB，买 EC. 4 bedroom， 总价960k。首付200k，卖出HDB价格减去剩余HDB贷款=300k，所以贷款需要960-200-300=460k， 贷款25年，假设利息3%， 月付$2181，CPF可以cover95%，几乎不需要cash。 大家会选哪一种？