现在房子转到一个人名下stamp duty+律师费 两万之内搞定，另一个名字去买公寓

银行贷款要还罚金的银行的程序是你把现有的loan还掉，然后再给新的人名发25万的贷款。有点类似refinance，不过要交legal fee。另外，25万可能太少，很多银行这么少不能refinance了。 楼主的情况可能要全还掉，再换名比较容易。

两房太小怎么都得三卧室公寓吧。还是没老人没保姆带孩子，送全托的？如果生二娃呢？我都打算换四房公寓呢

公寓做de-coupling 也就是A把自己的50% 卖给B。理解成一次交易就好了。B要支付估值50%的印花税。至于CPF什么的这些，就当A是卖房的人来计算。 之后A出去买，算作第一套。 银行罚金是逃不掉了。 de-coupling的过程中，看你要不要套现。 例如你的房子市值100万。剩余贷款25。相当于A把50万的房子(A的贷款12.5万)卖给B。B可以申请贷款40万。交易完成后，B的总贷款增加到40+12.5 = 52.5万。也就是套现52.5-25 = 27.5万(还没有考虑印花税和手续费)。 可以得话，增加西部（你要出租的这套房子的贷款），降低你要自己住的那套房子的贷款。因为出租，贷款利息可以减税，自住的房子不可以减税。你可以把上述套现的钱，用来减少下一套自住的房子的贷款。 卖掉西部买东部就简单了。