【房】咨询一下Mortgage insurance的问题前情提要：买的是HDB resale 拿的银行贷款 在购买mortgage insurance的时候 本来是想和HDB/CPF购买HPS 因为价格很低不超400每年 然而发现银行贷款文件里面有一条说要和Manulife保险公司购买mortgage insurance （equivalent to HPS approved by CPF Board ）才能享受低利率贷款 不然贷款利率上调0.1%
后来见了该银行的保险员 坚持要我买除basic policy之外的俩个rider 根据我的理解 basic policy是保Premature death 基本价格300-400 他要求的俩个rider 一个保permanent incapacity 大概50左右 另外一个保critical illness 这单项500多 加起来就快要上千的样子
我的想法是 我不想要最后一个rider 因为我本身的life insurance里面已经有了很大额的相关保额 和房贷额度相当了 所以不想重复投保 也是觉的保险费和HPS相比超太多 可是该保险员坚持我必须投保所有 说是根据HDB的要求来的 如果不买的话HDB可能会拒绝本次resale的购买交易
求助问题：
1. HDB那边真的是要求全部么？ 那为什么HPS那么低价？
2. 我能否选择坚持不要最后一个500多的rider？ HDB那边在审核的时候会有可能拒绝购买交易不？
3. 我本身不了解�
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这个情况你还得多了解一下这家公司的产品本身。
HPS 本身就是只保死亡，末期疾病（Terminal Illness，就是确定要 12 个月内挂的） 和永久性完全残疾（TPD）三种情况。
CPF 允许你买第三方的保单来替代 HPS （就是申请 HPS exemption），但前提是保单必须涵盖 HPS 的 coverage 范围和额度（在你的贷款期限内完全 cover 你的 outstanding loan）。
我所知道的来替代 HPS 的第三方保单，通常 Terminal Illness 和 TPD 是附带在 basic policy 里面的，所以无需任何 Rider。
如果你已经有的保单满足以上要求，你也可以用已有的保单申请 HPS exemption 而不用另外买一份。
详情请参看 CPF 的官方说明：
https://www.cpf.gov.sg/Members/Schemes/schemes/housing/home-protection-scheme
唯一不能排除的可能，就是这家公司的 Basic Policy 只保 death（那只有 Basic Policy 就不满足 CPF 要求），Terminal Illness 和 TPD 必须另外买，但它家不卖单独的 Terminal Illness Rider，只能买全部的 CI Rider（当然也包含 Terminal Illness Coverage）。
如果是这种情况，就是搭着 Terminal Illness 来卖 Full CI，造成你必须多付保费保非必要的范围。
或许你可以换同一间保险公司的另一个经纪问问，或者打他们家客服问问这款产品的结构。
CPF 允许你买第三方的保单来替代 HPS （就是申请 HPS exemption），但前提是保单必须涵盖 HPS 的 coverage 范围和额度（在你的贷款期限内完全 cover 你的 outstanding loan）。
我所知道的来替代 HPS 的第三方保单，通常 Terminal Illness 和 TPD 是附带在 basic policy 里面的，所以无需任何 Rider。
如果你已经有的保单满足以上要求，你也可以用已有的保单申请 HPS exemption 而不用另外买一份。
详情请参看 CPF 的官方说明：
https://www.cpf.gov.sg/Members/Schemes/schemes/housing/home-protection-scheme
唯一不能排除的可能，就是这家公司的 Basic Policy 只保 death（那只有 Basic Policy 就不满足 CPF 要求），Terminal Illness 和 TPD 必须另外买，但它家不卖单独的 Terminal Illness Rider，只能买全部的 CI Rider（当然也包含 Terminal Illness Coverage）。
如果是这种情况，就是搭着 Terminal Illness 来卖 Full CI，造成你必须多付保费保非必要的范围。
或许你可以换同一间保险公司的另一个经纪问问，或者打他们家客服问问这款产品的结构。
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