华新 - 多留点赚利息不好吗?

在 Freki 的大作中提到：

【房】请问HDB LOAN可否用CPF OA随时多还买房的时候用的是CPF LOAN，当时用了所有的OA，而且设计的还款额就是算好每个月把进的OA拿来还款。因为工资在涨，也有奖金花红之类的进帐，所以OA里的钱多起来了，想能不能随时用这些OA一次性还一些呢？其实就是省了那笔钱每年0.1%利率的差价，要是还需要交钱或者十分麻烦的话就算了。先谢过的大家的解答。该帖荣获当日十大第4，奖励楼主12分以及18华新币，时间：2017-10-20 22:00:02。 (more...)

多留点赚利息不好吗?

还是为了热帖?

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在 Freki 的大作中提到：

这帐留着是2.5，那边利率是2.6啊

你算一下, 2,5存, 2.6花

其实是正向流 -- 用 xls就可以有结论

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在 Freki 的大作中提到：

这个不用做的xls因为从数学基本模型讲，+2.5% vs -2.6% 和 0% vs -0.1% 甚至 0% vs -2.6%在最后决策的选择上都是一致的。

建议你换个算法

如40万房贷按2.6还贷
40万CPF按2.5级息
同样时长如 30年
看看二者的息差

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在 GoogleEarth 的大作中提到：

我被你的数学震惊了。。。你会以年利率2.6%去找人借钱，然后放到银行里存着拿2.5%的利息吗？

被你的逻辑呆了

不是一回事，你算下啊

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在 Freki 的大作中提到：

你这个例子好崩溃还贷的钱是从你40万的cpf拿的，你的cpf利息每个月都在减少。就你的例子来说，如果你欠40万贷款cpf里也有40万。你直接还就清空cpf还清，如果你每个月从cpf调钱去还贷，那么等到cpf清空时你的贷款是还没还清的。最简单的，还1个月后，你会发现cpf剩下的总数（40-还款额）*（1+0.025/12）是小于还欠的贷款（40-还款额）*（1+0.026/13）

为什么我说CPF不要清空

我们算一下, 以贷款40万为例 30年, 全CPF
40万贷,利率2.6 月付1601.36,总付567489.6,其中利息176.489.6
40万存, 利率2.5 累计846139.62,其中利息446139.62
利差 446139.62-176489.6=269650.02
酒浆

有谁愿意借我,我帮你还贷啊

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在 x4 的大作中提到：

指出来一点你算法上的错误40万的贷款，每年2.6%的利率一年的利息是$10240 每个月大概800 你每个月用了1600还贷款，除了还利息还还了本金800 而这本金800的2.5%利率的潜在收益你没算进去，而且越到后面本金部分越多，我就是路过打个酱油。。

你用贷款计算器算一下

编程也行
xls也可以
结果一样

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在 x4 的大作中提到：

这个真是打了酱油了

不管本金哪来
本金+利息,一个月 1600, 总共567489, all in

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在 GoogleEarth 的大作中提到：

好吧不谈常识谈逻辑假设40万本金存着，借款40万，每个月的月供从本金里出，一年后本金不到39万了除非你的逻辑是你四十万本金不动，月供从天上掉下来？

都可以啊

总数对总数比啊
如果每月还,只是盈利减少而已
逻辑

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在大叔一名的大作中提到：

这个显然是错误的每月还贷的本金部分是哪里来的？天上掉下来的？

这个计算的确需要额外本金

但最后是总数对总数的比较啊
如果本金也从40万出,会少一点,但每年的余额还是会赚利息的啊
一个是本金递减, 一个是复利增加,可以抵消很多利息,甚至有余

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在华生之友的大作中提到：

你用贷款计算器算一下编程也行 xls也可以结果一样

这就有点坳了吧

无论如何贷款要还的啊, 要减少利息部分,可以合理利用小的利差和复利
你的意思是用掉的本金也要算利息, 没错,问题是每个月的本金积累的利息不如大数的复利啊
问题的核心就是,如果你有足够多的余款,在微利差的条件下, 存款利息(复利)会超过贷款利息

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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际回复的是 x4 的帖子 “你把月供写成40万”
原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=172_14107152

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在华生之友的大作中提到：

你用贷款计算器算一下编程也行 xls也可以结果一样

你算的没错

这样你总共只付了 40万+9x1601啊不到41万6
如果你慢慢付你要付57万啊,这个差不是利息赚出来的吗?
换句话说,30年,你只额外付了1万6,一天多少
逻辑就是,如果CPF保留尽量多的钱,可以为你抵消甚至超过所附的利息
如开始几个月,另外凑集本金,-再算算-如果首5各月,不用40万里的,另找8000

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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际回复的是 GoogleEarth 的帖子 “来来来，常识和逻辑你都不服，给你数学”
原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=172_14107194

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在华生之友的大作中提到：

你用贷款计算器算一下编程也行 xls也可以结果一样

我们再算另一个算法

假定每月分期1601-是存款利率2.5, 那么30年后本金大概是576360,利息 282,549,由于本金是400000,利息176360,和大约90000由利息部分产生的利息。
这样由本金产生的利息就是 576360+282549-400000-176360-90000=282549-90000=192549
和上面的446139比一下?

其实这就是为什么降/加息一点点，对经济影响辣妈大的原因，因为资金成本减低/增加太多，当利率低，利差小的时候，人们可以大胆的当前借，未来还，不需要去算NPV，通胀，都合算。
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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际回复的是华生之友的帖子 “你算的没错”
原地址：http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=172_14107217

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在华生之友的大作中提到：

你用贷款计算器算一下编程也行 xls也可以结果一样

我最后一个算法的意思是

另外找资金付分期所损失的利息部分远小于整体存款的复利。
所以留一笔钱在所带来的利息收益比用光好。
其实这算法有公式，只是没法贴，可以知道在利差多少时offset多少资金，可以利息收益最大话

这也是为什么有钱人越借越有钱的原因之一吧

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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际回复的是 Freki 的帖子 “这两个数比较是没有意义的，就好像出名的那道1块钱去哪里了一样”
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在 Freki 的大作中提到：

你这个数据如果不动CPF，你的月供哪里来？现金？那么你的付的1601损失的利息是多少？按2.5%算，1601*（1.025^30-1)/(1.025^1/12-1)-400000=453080 CPF？那么你可以算算你存的40万一直还月供1601最后不够还了吧

40万只是举例

富余多少留多少，留的部分就是赚复利的部分
installment该怎么付，还是怎么付，若干年后，你会发现自己有很多cpf，可以多买一套

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