如果公寓首付20%房价是20W，再假设公民使用CPF支付首付中的10W。将来在公民转出1%份额从公寓屋主中除名时，需要用现金填补回使用的CPF，那个时候需要准备10W现金加上在CPF中应该产生的利息，按利率2.6%补回利息很不划算的。

所以，能多贷款尽量多贷款，能想办法避免使用公民的CPF就要避免。如果另一方是PR，可以使用PR的CPF来付首付。