小家庭初次买房，8月中了个BTO，10月要去选房子了，搓搓小手很激动。。。家中遇到问题时，习惯来华新征求下各位的意见，提前感谢啦。

基本情况是家里是SC（owner）+PR（occupier）组合，房子大概60w，现在owner CPF有8w，家庭可用买房现金20+w。首付选HDB loan（10%），还是bank loan（25%）都应该够。但房子是2027年才建好，不知道6年后的利率怎么样，而且我和家属都不会理财，放在CPF是收益最高的，现在很犹豫选什么贷款。

选银行贷款的话，

1. 从签agreement到拿钥匙这段时间贷款会算利息吗，应该贷款是从6年后拿到钥匙前后才开始还的吧？

2. 如果现在去银行拿approval letter，6年后的贷款利率是现在定的，还是6年后签定的呢？

3. 如果贷款35w左右，大家有推荐的银行吗？

选HDB贷款的话，

4. 首付和6年后还款都必须用CPF OA吗？是否可以多用些现金？我和家属年龄35上下了，OA的钱想留着养老。

5. 申请HLE Letter大概需要多长时间呢？十月要选房，有点担心来不及了。

6. HDB贷款的优点是，6年后可以转成银行贷款。这样似乎可以同时享受低首付和低利率，这个方案会有什么弊端吗？

问题有点多+小白，提前谢谢大家！