你们使劲往RA里面top up的，是为了传给孩子么？top up 的钱55岁能取出来么？ - 不能
Top-up monies will form part of your retirement sum. However, top-up monies in the RA will not be taken into account in computing how much RA savings2 can be withdrawn in cash (for property owners), as well as how much RA savings2 can be used for housing purpose and CPF transfers to spouses.
55岁取不出来，那我从65岁开始领，总能领出来吧 - 不能，除非你活过90
For example, to receive a monthly payout of $1,390 - $1,490, you will need $272,900 in your RA at 65. A much lesser sum of $181,000 is required if you set aside the amount in your RA at 55. This is because CPF interest rates of up to 6% will help you grow your savings through compound interest.
55岁存181000，从65岁领取每月1490，按现在cpf利率，要90岁才领的完。
存得多领的多但是要领完这么多还是要这么久
所以问题是
1. 你们使劲往RA里面top up的，是为了传给孩子么？
2. 55岁存181000，从65岁领取每月1490。这样的支出收入比例算高么，保险公司做不到？
我找了一个保险经纪问了一下储蓄保险
55岁存入A, 65到75岁每月领1490，A=73688
55岁存入B, 75到85岁每月领1490，B=53299
55岁存入C, 85到95岁每月领1490，C=20400
就是说55岁存入 (A+B+C)=147387 (
保险不保证收益，但是上面的收益真的很难达到？
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[爱酱油不爱醋 (12-27 23:05, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]1楼
你傻呀CPF政府保证收益，保险公司不保证收益，这就是最大区别。你不想八九十岁饿着肚子再来后悔吧。。。 [本文发送自华新手机Wap版] [shaokunlun (12-27 23:19, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]2楼
有个计算及图表的好像领不到那么长时间就会领完的，具体忘记是多少岁了，活得长后面就是赚了. [本文发送自华新iOS APP] [lisagliu (12-27 23:28, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]3楼
这个意思是说保险公司的回报更好些？
还有3或5年开始领的single premium，领到120岁，是不是会更好?
认真想，保证回报也好，不保证也罢，是不是有点庞氏的味道，一旦青黄不接，会怎么办？
[本文发送自华新手机Wap版]
[医药法规 (12-27 23:37, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]4楼
有几个问题1，CPF-RA里面的钱，利率是"up to 6%"，按照现在的情况，只是头$30,000才是6%，第二个$30,000是5%，其他的是4%。
2，CPF Life开始之后，CPF里面的钱会转做CPF Life的保费，保费是投资到Special Singapore Government Securities (SSGS)，也没有一个固定的回报率。
如果55岁的时候有$181,000，65岁开始CPF Life - Standard Plan，估计85岁左右保费部分就全部拿回来了。
[用心聆听 (12-27 23:50, Long ago)]
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(引用 用心聆听:有几个问题1，CPF-RA里面的钱，利率是"up to 6%"，按照现在的情况，只是头$30,000才是6%，第二个$30,000是5%，其他的是4%。 2，CPF Life...)大哥你看清楚，SSGS政府保证4%CPF monies are invested in Special Singapore Government Securities (SSGS) which are guaranteed by the Government. This assures that CPF savings are safe, regardless of financial market conditions. The coupon rates which these SSGS earn for the CPF Board match the interest rates that CPF members receive. SSGS are non-tradable bonds issued specifically to CPF Board for the investment of CPF monies. [本文发送自华新手机Wap版] [shaokunlun (12-28 0:00, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]6楼
(引用 shaokunlun:大哥你看清楚，SSGS政府保证4%CPF monies are invested in Special Singapore Government Securities (SSGS) which are guaranteed by th...)这个是理解偏差我的回复中的”没有一个固定的回报率“，对应RA的利率不是简单的一个固定利率，比如6%或者5%。
CPF Life Premium的利率，跟RA的利率计算方式是一样的，按照现在的情况，CPF余额的头$30,000是6%，第二个$30,000是5%，剩余是4%。
另外，参考网页：https://www.cpf.gov.sg/Members/AboutUs/about-us-info/cpf-interest-rates
OA的利率，有一个法定最低的每年2.5%，每个季度Review。
其他账户，包括SA，MA，以及RA，目前有一个每年4%的current floor rate，只是最近这些年一直坚守在4%。这个利率，SA和MA的，每个季度review，RA的每年review。
[用心聆听 (12-28 0:28, Long ago)]
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(引用 用心聆听:这个是理解偏差我的回复中的”没有一个固定的回报率“，对应RA的利率不是简单的一个固定利率，比如6%或者5%。
CPF Life Premium的利率，...)上面的回复都是说的55岁以后的，RA是55岁以后才有的55岁以下的话，现在是CPF余额的头$60,000有额外1%利率，计算顺序是OA（头$20,000)，SA，MA。OA的这部分额外1%的利息，也会到SA里面。
[用心聆听 (12-28 0:33, Long ago)]
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超过18万的钱不能取出来吗？ [本文发送自华新iOS APP] [Calicocat (12-28 1:03, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]9楼
真要比较的话你去找一下商业annuity的报价注意要找那样保终身的
而不是那些到99岁的伪终身
性价比都不如CPF life[Winiden (12-28 1:06, Long ago)]
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理解有出入取钱的事情可以看看这篇文章：
https://heartlandboy.com/money-withdraw-from-your-cpf-at-55/
需要用RSTU给SA top up来省税的基本上compulsory contribution都不少，而且大多是铆着要超过FRS的，超过的都可以取，所以不需要担心55岁取钱。SA top up的两大好处是省税和55岁存钱去RA后变成高息活期账户。
另外不同风险系数的不能拿来比较，CPF的年金风险极低，比保险风险低些。CPF或者保险的收益对大牛来说都是渣渣，如果非大牛，CPF快点存够FRS就木屋昂吧，别纠结了，在股市练习如何当一棵合格的韭菜才是正道。
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[随便转转 (12-28 1:26, Long ago)]
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如果买保险的话，相当部分本金是进了卖保险的口袋。保险业的龌龊，见了太多。 [本文发送自华新手机Wap版] [Duncan1111 (12-28 6:00, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]12楼
错！人百年之后子女也快退休了，要钱何用？所以应该是留给孙子的。 [本文发送自华新iOS APP] [我爱读书 (12-28 7:09, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]13楼
(引用 lisagliu:有个计算及图表的好像领不到那么长时间就会领完的，具体忘记是多少岁了，活得长后面就是赚了.)你的85年是怎么算出来的我按55岁存181000，利率按cpf 现行利率，（前30000 6%, 30000到60000 5%, 60000 以上4%). 从65岁开始领钱。按简化的算法，每年年头领1490*12，每年年尾算利息。就是要90岁才拿的完啊 [本文发送自华新手机Wap版] [爱酱油不爱醋 (12-28 7:48, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]14楼
(引用 我爱读书:错！人百年之后子女也快退休了，要钱何用？所以应该是留给孙子的。)当前现金流和预期未来现金流要想好并且安排妥当 [本文发送自华新手机Wap版] [医药法规 (12-28 7:49, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]15楼
(引用 Winiden:真要比较的话你去找一下商业annuity的报价注意要找那样保终身的
而不是那些到99岁的伪终身
性价比都不如CPF life)99岁和终身有什么区别呢？你这么有信心活过99.
新加坡统计局的 Life Expectancy 是 83.4
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[爱酱油不爱醋 (12-28 7:56, Long ago)]
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55岁的时候只要留够full retirement sum (181000),就可以把剩余部分一次性取出。
比方说如果你oa有50万，sa有50万的话，就可以一次性取出81.9万。但是取之前sa一直享有4%的利息啊，利滚利那种
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[seangoh (12-28 8:10, Long ago)]
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给现金也是给，给CPF也是给反正都是给孩子
不行吗[业余打酱油 (12-28 8:11, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]18楼
(引用 seangoh:55岁的时候只要留够full retirement sum (181000),就可以把剩余部分一次性取出。
比方说如果你oa有50万，sa有50万的话，就可以一次性取�...)Top up 的取不出来吧Top-up monies will form part of your retirement sum. However, top-up monies in the RA will not be taken into account in computing how much RA savings2 can be withdrawn in cash (for property owners), as well as how much RA savings2 can be used for housing purpose and CPF transfers to spouses.
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[爱酱油不爱醋 (12-28 8:56, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]19楼
对于双方都是中国移民没有孩子，也不打算领养，双方在新加坡没有任何亲属的。都身故以后的cpf要给谁? [本文发送自华新手机Wap版] [andy99 (12-28 9:05, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]20楼