LTVP老人住院险 求比较Prudential和income65+的老人 无基础病 保政府医院即可 应该只能买这两个公司的住院险吧 本来打算买income 但现在prudential也出了相关保险 求比较各自的优劣 多谢！
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[丁香姑娘 (5-30 12:15, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]1楼
简单说一下Income的保单情况首先要考虑的是选择私立医院级别的保单，还是公立医院级别的保单。
私立医院的话， 保单叫做Preferred。如果看Panel医生，住院前后相关费用可以保前180天后365天。如果不是Panel医生的话，住院前后相关费用可以保到前100天后100天。不管是不是Panel医生，每年的赔付限额是150万。
公立医院的话， 保单叫做Advantage。住院前后相关费用可以保到前100天后100天。每年的赔付限额是50万。如果住到了私立医院就医，就会有一个Pro-Ration Factor 65%，就是说账单的35%自己负责，剩余的65%才会按照规则计算赔付额。
对应的Cash Rider有两个，一个是Deluxe Care Rider，一个是Classic Care Rider。
如果附加Deluxe Care Rider的话，只需要承担总帐单的5%，如果看Panel医生，每年最多自付$3,000。如果不是Panel医生的话，那么自付部分没有限额。
如果附加Classic Care Rider的话，我们只需要承担总帐单的10%，同样的，如果看Panel医生的话，每年最多自付$3,000。如果不是Panel医生的话，那么自付部分没有限额，同时还需要自己支付一笔每年$2,000的non-panel payment。
如果都是看Panel医生的话，两个Rider的实际赔付差别最高就是每年$1,500。这个举几个例子说明一下。
1，账单$10,000，5% = $500，10% = $1,000，两个rider自付部分差别$500块。
2，账单$30,000，5% = $1,500，10% = $3,000，两个rider自付部分差别$1,500块。
3，账单$50,000，5% = $2,500，10% = $5,000，超出$3,000上限，实际自付$3,000，两个rider自付部分差别$500块。
4，账单$60,000，5% = $3,000，10% = $6,000，超出$3,000上限，实际自付$3,000，两个rider自付部分差别$0块。
从上面几个例子可以看出，当账单在$30,000的时候，两个Rider自付部分差别最大，到$1,500。当账单等于或者大于$60,000的时候，两个Rider自付部分都是上限$3,000，没有差别。
自付10%的Classic Care Rider，只有Income有。结合下面的保费情况，不管主保单是选择私立医院级别的还是公立医院级别的，都可以考虑附加自付10%的Classic Care Rider。
参考现在的保费情况：
下个生日66 - 70岁：
政府医院级别的保单 - Advantage
基础保单保费是$2,002，可以使用Medisave支付$1,700，剩下的$302用现金支付。
可选的现金部分Rider：
Deluxe Care Rider保费是$997，使用现金支付。
Classic Care Rider保费是$442，使用现金支付。
私立医院级别的保单 - Preferred
基础保单保费是$3,341，可以使用Medisave支付$1,700，剩下的$1,641用现金支付。
可选的现金部分Rider：
Deluxe Care Rider保费是$3,487，使用现金支付。
Classic Care Rider保费是$1,428，使用现金支付。
[用心聆听 (5-30 13:19, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]2楼
我家买的ntuc中介就一个点说服我，即使ltvp老人没有满足一年住新加坡183天的条件，ntuc也是可以报的。我觉得这个对我来说很重要。另，本人非中介，以上也是我的中介（可以代理多家保险的那种）的话，不清楚现在条款有没有变。 [本文发送自华新手机Wap版] [lhh (5-30 15:02, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]3楼
(引用 用心聆听:简单说一下Income的保单情况首先要考虑的是选择私立医院级别的保单，还是公立医院级别的保单。 私立医院的话， 保单叫做Preferred。如果...)谢谢回复！经常看你科普income的保险不知道能不能分析下prudential的优劣？我看跟income价钱上并没有太大区别 谢谢！另外 楼下说到的ltvp不在坡183天 prudential可以报吗？ [本文发送自华新手机Wap版] [丁香姑娘 (5-30 15:18, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]4楼
(引用 lhh:我家买的ntuc中介就一个点说服我，即使ltvp老人没有满足一年住新加坡183天的条件，ntuc也是可以报的。我觉得这个对我来说很重要。另，本�...)好的 谢谢回复不知你买的是哪个级别的呢？ [本文发送自华新手机Wap版] [丁香姑娘 (5-30 15:20, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]5楼
(引用 丁香姑娘:谢谢回复！经常看你科普income的保险不知道能不能分析下prudential的优劣？我看跟income价钱上并没有太大区别 谢谢！另外 楼下说到的ltvp...)这个关于180或者183天的事情传闻已久我记得详细看过各家公司的合约，只有某G公司的合约中写着非居民外国人身份的受保人如果续约前一年中居住在新加坡以外超过180天，无论连续与否，保单（终止，或者理解为不保证续约）。
这个是合同这么写的，至于在实际操作中，是否严格执行，我就不知道了。
另外，其他公司的合约中，并没有这个条款。
另另外，大部分合约中，都有一个条款，如果Valid Pass过了有效期60天（而没有更新）的话，保单终止。Income的合约中，没有这个条款。
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关于183天的事情，我能联系到的就是，如果一个外国人，拿EP或者S Pass，当年在新加坡居住和工作（包括周末和假期）183天或者以上的，可以作为Tax Resident征收个人所得税，享有较低的税率。
[用心聆听 (5-30 15:37, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]6楼
(引用 丁香姑娘:谢谢回复！经常看你科普income的保险不知道能不能分析下prudential的优劣？我看跟income价钱上并没有太大区别 谢谢！另外 楼下说到的ltvp...)关于PRU的住院保险，简单写一下私立医院保单叫做PRUshield Premier，住院前后分别是180和365天，每年赔付限额120万。
老人家可以选的Cash Rider有两个：
PRUextra Premier CoPay，所有私立医院和公立医院，自付5%，Panel医生的话，每年上限$3,000。
PRUextra Preferred CoPay，公立医院和列表中的私立医院（目前两家），自付5%，Panel医生的话，每年上限$3,000。同时也比第一个Rider少了一些其他的内容。
公立医院保单叫做PRUshield Plus，住院前后分别是180和365天，每年赔付限额60万。如果去私立医院住院，Pro-Ration Factor也是65%。
可选的Cash Rider：
PRUextra Plus CoPay，自付5%，Panel医生的话，每年上限$3,000。
下个生日66岁
政府医院级别的保单 - Plus
基础保单保费是$1,779，可以使用Medisave支付$1,700，剩下的$79用现金支付。
可选的现金部分Rider：
Plus CoPay: $1,064, with (simplified) claims based pricing.
私立医院级别的保单 - Premier
基础保单保费是$3,761，可以使用Medisave支付$1,700，剩下的$2,061用现金支付。
可选的现金部分Rider：
Premier CoPay: $4,081, with claims based pricing.
Preferred CoPay: $2,857, with claims based pricing.
[用心聆听 (5-30 16:04, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]7楼
我来补充个prudential的自己是保诚prudential经纪，也刚好父母最近到坡，到家第一天就给他们上了保诚公立医院住院险和意外险。毕竟现在来坡后回国的成本大了，老人过来帮忙带娃，必须把基础保障给补上。
保诚今年把非PR非公民住院险的年龄，入保上限从55岁调整到了75岁。
以政府医院单人间的账单为例，
主险部分可报销Deductable后的90%，保住院前180天，出院后保365天。比如保单一年里总共20,000的账单，扣除自付deductable部分是$3500，剩余($20,000-$3,500)*90%=$14,850可以报销，自己出$5,150。
Rider只有一种，附加后整个账单报销95%，自付5%。如果看Panel（所有政府医院和治疗中心都属于Panel），每个保单年最多自付$3000。以前面$20,000的年总账单继续，总报销额是$20,000*95%=$19,000, 自付$1,000。账单超过$60,000后，自付额最多$3,000。
政府医院住院险保费：
66-68岁老人，
主险保费$1779， medisave可付$1700，剩余$79用现金；
Rider附加险保费$1064
69-70岁老人，
主险保费$1864， medisave可付$1700，剩余$164用现金；
Rider附加险保费$1064
意外险的话目前有个半价优惠，也给父母买上了。最基础的第一年$87.5新币，无论是否有基础病都可以保。保障包括人身意外保障和意外门诊赔付。西医门诊每次意外报销上限2000新币，中医门诊每次报销上限500新币，全年没有上限。门诊赔付意外受伤、手足口症、食物中毒、A型流感等21种传染病。
有了这个两个保障，大病有住院险，意外门诊有意外险，父母在坡的医疗方面不用担心了。
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[古月 (5-30 16:35, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]8楼
(引用 古月:我来补充个prudential的自己是保诚prudential经纪，也刚好父母最近到坡，到家第一天就给他们上了保诚公立医院住院险和意外险。毕竟现在来...)问下“ 保住院前180天，出院后保365天”这个怎么理解？ [本文发送自华新手机Wap版] [1999 (5-30 18:53, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]9楼
(引用 1999:问下“ 保住院前180天，出院后保365天”这个怎么理解？)就是在住院治疗之前180天以内相关的检查账单和出院以后365天之内的相关复查检查费用，都是可以提交索赔的。
举个例子， 不如刚开始感觉某个地方有不正常的硬块或者疼痛，就去看专家门诊，做超声波或者X-Ray检查，甚至活检。这些都会产生费用的。
检查之后，医生建议住院手术治疗，这里就会有住院账单。
出院以后，医生会要求复诊，比如两周或者一个月再回去看他，诸如此类的，可能也会用到X-Ray，验血等检查，都会产生相关的检查费用。
上面说的这些，都是可以提交索赔的。
[用心聆听 (5-30 19:14, Long ago)]
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(引用 1999:问下“ 保住院前180天，出院后保365天”这个怎么理解？)上面同行专家解释的蛮清楚详细了，感谢住院前后的保障主要是看专家医生、做各种检查、术后复查复诊等等。
比如稍大的手术出院后，医生会建议三个月、半年一次复诊复查或者复健之类产生的各种费用
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[古月 (5-30 19:51, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]11楼
(引用 用心聆听:关于PRU的住院保险，简单写一下私立医院保单叫做PRUshield Premier，住院前后分别是180和365天，每年赔付限额120万。 老人家可以选的Cas...)感谢回复！不过按照这么说的话 看起来prudential更好啊 更便宜（5% co pay的话）保额更高 住院前后报销时间更长 那为什么大家都推荐income呢？prudential有什么劣势的地方吗？谢谢！ [本文发送自华新手机Wap版] [丁香姑娘 (5-30 19:52, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]12楼
(引用 用心聆听:关于PRU的住院保险，简单写一下私立医院保单叫做PRUshield Premier，住院前后分别是180和365天，每年赔付限额120万。 老人家可以选的Cas...)另外 可否请你从投保和索赔的难易程度 以及索赔后保费调整情况再做下分析呢？感谢！ [本文发送自华新手机Wap版] [丁香姑娘 (5-30 19:59, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]13楼
(引用 丁香姑娘:感谢回复！不过按照这么说的话 看起来prudential更好啊 更便宜（5% co pay的话）保额更高 住院前后报销时间更长 那为什么大家都推荐incom...)这个……每个人都有自己的考虑比如保单的级别选择，Rider自付比例的选择，等等……
如果只看公立医院级别的保单的话，有几个经常遇到的点：
- Pre & Post的时间长短
- LTVP的持续有效
- 自付5%和10%的Rider的选择
就像上面举例说明的，5%和10%两个Rider自付部分最大差别就是$1,500，而每年两个Rider的保费差别就是$500+，随着年龄的进一步增大，这个差距也会越来越大。
对了，更正一个地方，PRUextra Plus CoPay，没有那个claims based pricing，前面抄错了。
在所有的保险里面，住院保险是审核最严格的，年龄大的人也会要求去体检，保险公司出钱。
审核通过保单生效之后，正常的索赔都会正常，特别是公立医院的账单，目前经手过的，不管是哪个公司的保单，都很顺利。
比较容易发生拖延的是很小一部分私立医院的账单，有时候保险公司需要详细的报告或者对于某些收费项目有疑义，就需要等医生或者医院回复，这个处理时间上就会长一些。
[用心聆听 (5-30 20:27, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]14楼
(引用 丁香姑娘:另外 可否请你从投保和索赔的难易程度 以及索赔后保费调整情况再做下分析呢？感谢！)索赔不会影响保费除非是那些claims based pricing的Rider，才会增加一定比例。
接下来保单续约的时候，就按照新的年龄和新的保费表格缴费即可。
[用心聆听 (5-30 20:38, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]15楼
(引用 丁香姑娘:感谢回复！不过按照这么说的话 看起来prudential更好啊 更便宜（5% co pay的话）保额更高 住院前后报销时间更长 那为什么大家都推荐incom...)提供一个思路，可能是因为保诚过去给LTVP的年龄门槛在55周岁，超过55周岁就不能买保诚住院险。超过55周岁的老人买住院险基本上只能选NTUC income。（过去我的客户超过55周岁的LTVP，也是都介绍在NTUC income买）
保诚是今年3月刚刚把外国身份的入保年龄提高至75周岁，才三个月的时间，知道的人也许不是很多。
另外，之前也漏看了，保诚的政府住院险不会因为个人理赔而提高第二年的rider价格。
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[古月 (5-30 21:14, Long ago)]
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(引用 古月:提供一个思路，可能是因为保诚过去给LTVP的年龄门槛在55周岁，超过55周岁就不能买保诚住院险。超过55周岁的老人买住院险基本上只能选NTUC...)嗯嗯 这个思路很合理啊 应该是的 [本文发送自华新手机Wap版] [丁香姑娘 (5-30 22:24, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]17楼
(引用 用心聆听:这个……每个人都有自己的考虑比如保单的级别选择，Rider自付比例的选择，等等…… 如果只看公立医院级别的保单的话，有几个经常遇到的�...)哦哦 请问你提到的ltvp的持续有效是指什么呢？是不是上文提到的有没有及时续签？另外 老人在国内有不错的医疗保障 在这买主要是为了应急 不知道这两家对于海外治疗有没有相关条款呢？好像在哪看到说保诚貌似有？还有就是income其实还有个basic plan 保到b1 这个不推荐的理由是什么呢？谢谢！ [本文发送自华新手机Wap版] [丁香姑娘 (5-30 22:29, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]18楼
感謝發帖人和詳細解答的網友，很有幫助。想借帖子热度问下有糖尿病的老人，除了意外险，有没有什么保险可以规避一些大额的医疗费用？已经咨询了两家保险公司，表示住院险不会让糖尿病人入保。所以现在很头痛，想来华新请教下，谢谢。 [本文发送自华新iOS APP] [Xiaoh123 (5-30 22:40, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]19楼
(引用 丁香姑娘:哦哦 请问你提到的ltvp的持续有效是指什么呢？是不是上文提到的有没有及时续签？另外 老人在国内有不错的医疗保障 在这买主要是为了应急 ...)是的，上面提到过，仔细读一下各家的合约基本上都写着Valid Pass失效以后60天没有更新，保单终止。但是在实际日常操作中，这个条款的执行是否严格，就不好说了。Income的合约中没有这样的条款，所以逻辑上LTVP失效没续，保费继续交，保单还是有效的。
关于海外治疗，基本上都是海外紧急情况下的治疗，可以拿回来索赔。Income也有这个，前提是Valid Pass要在有效的状态。（其实，这个也从侧面印证了在Valid Pass失效的情况下，保单本身还是有效的，只是海外紧急医疗的保障就没有了。）
还有一个就是，Income会把海外紧急情况的治疗，按照私立医院就医对待。如果投保的是公立医院级别的保单的话，索赔处理的时候就有Pro-Ration Factor 65%了。
Income还有一个Basic Plan，保B1以及以下级别的病房。常见的考虑是，对于LTVP持有者，住公立医院，也是基本没有政府补贴的，费用和住A级病房差别不大，同时也要看病房有没有空位。还有就是每年的赔付限额只是25万，而保费和A级的Advantage比起来，并没有差太多。
比如上面提到的，66-70岁，Advantage保费是$2,002，Basic是$1,757。10%的Classic Care Rider，对应Advantage的保费是$442，而对应Basic的保费是$329。
[用心聆听 (5-30 23:21, Long ago)]
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