(引用 鹏哥:我觉得钱实在多可以考虑买那种带杠杆的吧。
世界杯期间，一个大东方的朋友还提起一个，20万美金一次性付，年化4%，保100万美金。但是这20...)听说高净值人群还喜欢买Universal Life
贫穷限制了我的想象力
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[信长 (7-25 9:58, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]21楼
(引用 x4:30%以上的cash fund太多。。。请问你选的是津巴布韦货币还是按印度货币结算的？还请随便丢两个链接过来，或者你误解了cash fund的意思？ ...)新币我的意思是用cash买的fund，而不是cpf能买的，请联系上下文[mkx (7-25 10:24, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]22楼
(引用 breezee:任何形式的保险收益部分如果是固定的，都少得可怜.然后投入的时间还很长 有时候比不过银行。
比如我的一份储续加人寿，10年时间回报3％
�...)我也犯过类似的错误买过去走势好的基金
任何资产的过去和未来都没有强关联
买涨杀跌有时候变成了看图买货的必然结果哈哈
但如果购买逻辑站得住脚 还是可以长期定投
一切投资拉长时间轴 复利会给你魔力 还是要有耐心啊哈哈
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[信长 (7-25 10:32, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]23楼
如果实在想购买保险作为投资产品不妨去接手二手的保单，虽然已经没有保险的成分，但是毕竟前面的人已经交了大笔的premium给保险经济，你接手的时候相对而言收益会比较高，选择也多。比如这家平台 http://www.repsinvest.com.sg/reps-list-2/， 缺点锁定期太长。
不过，相对而言，或许自己购买 ETF index 流动性会更好些，不过也要承担相应风险。至于那些主动管理基金， 并不推荐，考虑到每年的基金管理费用，还不如投资 指数基金靠谱。 [shearwater (7-25 10:35, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]24楼
(引用 shearwater:如果实在想购买保险作为投资产品不妨去接手二手的保单，虽然已经没有保险的成分，但是毕竟前面的人已经交了大笔的premium给保险经济，你�...)主动型基金也有可取之处但判断基金经理的能力真是一门玄学
多谢推荐二手保单平台 有趣
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[信长 (7-25 10:40, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]25楼
保险作为投资其实个人觉得保险也是一种投资。
普通的投资是在没事发生的时候你能赚钱，保险是在有事发生的时候赚钱(当然有人觉得这钱不是赚来的，但确实钱变多了)。
其实想想就和我们买Derivatives来hedge投资的种种risk一样，保险就是来hedge人身方面的risk。
至于term也好，wholelife也好，只是不同hedge的方法。会投资理财的人会觉得whoelife的回报低，那可能用term。但也有很多人不会理财或没时间理财再加上没有很好的自制能力可能买wholelife好一些，至少利息比银行存款高多了。当然保险有太多种，这里只是拿最简单作比较，其实两者没有太多的可比性。拿个最简单的例子，一个人买了100万的term，每年交1000，然后挂了，等于用不到一年时间把1000变成100万，回报1000倍。虽然说机率小但不是不可能发生，这就好像你的人生就一直是熊市。而除此之外也没哪个投资能翻1000倍了，所以说两者没什么可比性。
这里很多人觉得term好我觉得主要原因是这个贴子里的人多少都会做自己的投资吧。其实投资不仅仅是看回报率，分散风险比较重要。很多人很明白金融类投资的风险，却故意不去考虑自身的风险。
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[MFA_Alex (7-25 10:40, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]26楼
(引用 信长:理论上讲可以Par Fund抄作业 公开信息嘛反正)有点分散parfund不对外认购
散户可能不太好操作，
偶尔临时收益比如借钱给别的机构这种短期操作也不会体现在报表上，
不过可以模仿parfund的债股比例
行情好的时候债股可以对半
行情不好的话 债80% 股减少到20%以内
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[x4 (7-25 10:42, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]27楼
(引用 x4:30%以上的cash fund太多。。。请问你选的是津巴布韦货币还是按印度货币结算的？还请随便丢两个链接过来，或者你误解了cash fund的意思？
...)小五说的在理从来不买投资类保险的飘过。
其实有个东西稳稳的就可以超过储蓄类保险，而且风险低于很多投资，他叫房地产。
如果你没有别的投资选项，那就买房吧。[王者农药 (7-25 10:48, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]28楼
(引用 信长:主动型基金也有可取之处但判断基金经理的能力真是一门玄学 多谢推荐二手保单平台 有趣)确实要找到靠谱的基金经理不容易信人不如信己，有时间有精力可以自己操作，没时间的不如购买ETF省事。 [shearwater (7-25 10:51, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]29楼
(引用 信长:主动型基金也有可取之处但判断基金经理的能力真是一门玄学 多谢推荐二手保单平台 有趣)总觉得买主动型基金还不如直接买股票如果水平高到可以准确判断主动型基金走势了，不如干脆直接炒股了。现在欧美都是ETF大势所趋，主动型基金份额在萎缩。以前看过一个Bloomberg的节目，采访的一些大的主动基金老板都说在逐渐向ETF转型。[zealot1 (7-25 11:05, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]30楼
(引用 mkx:太多了cash fund 我就不说了，太多了，而且比30%高的也很多， 你用fundsupermart的fund selector过滤一下就看到了
CPF OA可以投资的基金...)然而2018年的表现并不好我的上半年的基金大部分都是亏钱的。（前几年都是赚的）
兄台有何好的基金推荐吗？
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[匿名小ID (7-25 11:45, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]31楼
(引用 匿名小ID:然而2018年的表现并不好我的上半年的基金大部分都是亏钱的。（前几年都是赚的） 兄台有何好的基金推荐吗？)基金前两年市场太好了，感觉怎么买都会赚。今年因为中美贸易战等因素波动很大，我自己也是没怎么赚，因为我差不多放了一半在中美两国。如果长期投资其实不用太担心，看好哪个国家或者sector买就好了，要觉得风险太高就买multi asset或者income fund或者用DCA。 [本文发送自华新iOS APP] [MFA_Alex (7-25 12:08, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]32楼
等利息再涨涨然后可以用SRS买single premium insurance，选择挺多的，长期回报目前都在4%左右。利息再涨涨应该可以到5%，到5%就了不得了，唯一缺点是20年都看不到钱回来比较不爽。投资除了看回报率还得看现金流，我向来都是把保险产品当作zero coupon bond来看的，这种zero coupon bond在市场上即便AAA的回报率普遍也超过5%，但是散户买不了啊。 [本文发送自华新iOS APP] [dominicthiem (7-25 12:12, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]33楼
(引用 MFA_Alex:保险作为投资其实个人觉得保险也是一种投资。
普通的投资是在没事发生的时候你能赚钱，保险是在有事发生的时候赚钱(当然有人觉得这钱不是...)写的很好，赞一个我觉得投资就是risk taking的，所以hedge就不能算投资。保险是hedge生老病死的risk,买保险就是来hedge这个risk的，所以仅是一种hedge而已
投资的话不能仅看yield,流动性很重要。这总锁定20几年的4-5%我觉得太低了
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[Evelyne (7-25 12:39, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]34楼
我说一下自己的观点，按楼主的方向，只谈传统型 Whole Life1. 传统型 Whole Life， in general 上别把它当成一个获取高收益的投资产品。尽管有的产品的确偏重于收益。它基本没有进入门槛，也就决定了它无法和高收益投资相比，但后者往往需要专业知识和经验。
2. 传统型 Whole Life 的基本理念就是低风险的细水长流。你别指望它能给你带来惊喜收益，但它的好处就是风险低，基本不需要操心，能起到纪律作用，除去它的保障功能，从增值角度看，长期持有是可以跑赢通胀的。
3. 如果个人有纪律而且有能力（包括运气）把闲置资金做投资，而且可以稳定取得保险公司差不多的投资回报率（不用往多了说，目前情况下在新加坡 4% 我觉得就足够高了），当然是买 Term 纯保障就好了。关键的 point 就是为了获取大约 4% 的回报，你需要复出多少时间和精力？这一点上，我和 8 楼美女观点类似，我不觉得自己有能力和精力获取这么高的回报。
4. 2 楼提到的 2017 年很多基金回报率都在10-30%之间。我想有句话：牛市的时候人人都是股神，熊市的时候人人难以幸免。别说 30% 了，只要能稳定获取 10% 的回报连续 20 年，那我就不用上班了。巴菲特近 20 年的平均年化收益率好像都没超过 10%。
5. 自己买的股票，基金等有个特点，只要你不卖出，收益都是账面上的收益，并非落袋的收益。今天基金可能涨 5%，明天可能跌了 7%。最后的收益取决于你切实买入和卖出的时候，中间的波动都是账面上的。而投资者的心情却往往因为账面上的波动起伏。
所以 9 楼的朋友才说“都是开始涨很猛，现在至少亏了20％”。我想类似经历，肯定不少朋友都有过的。
6. 相对而言，传统型保险的 Par Fund 收益（尽管是 non guaranteed）每年宣布一次，宣布了就是落袋了。所以保险合同上往往有这么一句：“The Reversionary Bonus (RB) once declared and credited to your policy, is guaranteed and will not be affected by any subsequent years’revisions.”。比如去年保险公司回报都不错，都纷纷发布了 Par Fund 年报，这一经发布，就是落袋的了。这种一旦宣布就落袋的收益方式，是和自己购买基金最大的不同之一。这一点类似余额宝（收益每天宣布一次，一旦宣布就落袋）。
总而言之，闲置资金通常都是根据自己的具体情况，投向不同风险等级的工具才是合理的。除去保障功能，流动性，收益率，风险高低，再加上精力成本多寡，往往最多只能得其 2 也。而且每个人的需求不同，比如有的人 concern 自己太早挂掉或者得病，有的人 concern 自己活得太久退休金不够用，等等。
传统型 whole life 作为门槛低，风险低，精力投入少，细水长流，长期持有跑赢通胀的工具，对很多自己并非投资专家的朋友和家庭是有其意义的。[NewOriental (7-25 13:37, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]35楼
(引用 x4:有点分散parfund不对外认购 散户可能不太好操作， 偶尔临时收益比如借钱给别的机构这种短期操作也不会体现在报表上， 不过可以模仿parfu...)能做到比例中和适度rebalance就已经成功了一大半了 [本文发送自华新iOS APP] [信长 (7-25 15:31, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]36楼
(引用 shearwater:确实要找到靠谱的基金经理不容易信人不如信己，有时间有精力可以自己操作，没时间的不如购买ETF省事。 )巴菲特的著名赌局还是有道理的但有时候 尤其牛市 基金经理拿得住个人拿不住的资产 我自己不买主动型基金 但我完全可以理解它的长处 [本文发送自华新iOS APP] [信长 (7-25 15:33, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]37楼
(引用 NewOriental:我说一下自己的观点，按楼主的方向，只谈传统型 Whole Life1. 传统型 Whole Life， in general 上别把它当成一个获取高收益的投资产品。�...)四错了三不太赞同
投资其实不怎么需要费精力 我反正没什么趋势投资的本事 花费精力也没用 确认逻辑之后定投就可以了 很轻松啊
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[信长 (7-25 15:42, Long long ago)]
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sForum ][登录后回复]38楼
(引用 dominicthiem:等利息再涨涨然后可以用SRS买single premium insurance，选择挺多的，长期回报目前都在4%左右。利息再涨涨应该可以到5%，到5%就了不得了�...)SRS是个好东西我用SRS做了一些定投 资产锁定期是个奇妙的东西 一旦开始放长线 能避免很多低级错误 [本文发送自华新iOS APP] [信长 (7-25 15:44, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]39楼
(引用 MFA_Alex:保险作为投资其实个人觉得保险也是一种投资。 普通的投资是在没事发生的时候你能赚钱，保险是在有事发生的时候赚钱(当然有人觉得这钱不是...)说得很好学习了 [本文发送自华新iOS APP] [信长 (7-25 15:52, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]40楼