TERM 一定便宜?
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作者:雨茜 (等级:6 - 驾轻就熟,发帖:1223) 发表:2013-04-04 16:40:26  楼主  关注此帖
TERM 一定便宜?
话说在目前的人寿保险里面,正有一军突起,性价比之高,堪称超越Term.

不过,或许多公司没这类产品,或有的Agent不甘高保障保费如此之低,或这类产品Marketing 并不强,或这类产品需要懂得一定产品知识的人才能欣赏,如此种种,导致它们的知名度并不高,默默地被 Investment Link Policies (这好卖,因为保障、投资两者兼顾嘛,不过,两者都捞不着的也很多) 和过去传统的WholeLife (认知度高,买者容易理解)抢去风头。

其它暂且不表,直接进入主题。
以男性29岁实岁即30岁虚岁,不抽烟为例,
保障范围:统一为保障死亡、重大完全残疾、30种重大疾病那个。
赔偿额度:统一为30万新币( Why 30万?最新统计,全新加坡人均人寿保障额度)
对比如下:


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问:65岁还需要保险么?
1)新加坡人均寿命83到85岁,说明有超过一半的人会活超过85岁。逻辑上说,大部分的 TERM 都是没有被索赔。
2) 人老了,最担心的就是疾病,且现代社会致死原因十之八九都是因为重大疾病,也就是说因为生病花钱是一定的,早迟的事,区别只是花自己的钱或是花保险公司的钱。这笔帐怎么算,明白人一看就懂了。
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作者:bff (等级:2 - 初出茅庐,发帖:428) 发表:2013-04-04 17:09:04  2楼
木头脑袋,买过投资联合保险的飘过。
那份保险今年第七年,居然亏损本金$1000+,情况就是你说的两头不着岸,昨天终于完全割掉了。
想问LZ说的这份保单具体好在哪里?是只保到65岁?还是我理解错了?
对保险真的一窍不通。
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作者:空中楼阁 (等级:4 - 马马虎虎,发帖:1389) 发表:2013-04-04 17:32:17  3楼
这个term有点高啊,我买的30年term保100k每个月26块
这个300k 114有点贵啊
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作者:空中楼阁 (等级:4 - 马马虎虎,发帖:1389) 发表:2013-04-04 17:34:05  4楼
这个term有点高啊,我买的30年term保100k每个月26块这个300k 114有点贵啊
哦 是35年的term,那有可能
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作者:雨茜 (等级:6 - 驾轻就熟,发帖:1223) 发表:2013-04-04 17:37:07  5楼
木头脑袋,买过投资联合保险的飘过。那份保险今年第七年,居然亏损本金$1000+,情况就是你说的两头不着岸,昨天终于完全割掉了。 想问LZ说的这份保单具体好在哪里?是只保到65岁?还是我理解错了? 对保险真的一窍不通。
好处嘛~
用尽量少的 cost,建立一个终身人寿保障。

另外,大多数情况冲着投资买 Investment Linked Policies 的都很少注意一下局限性:
1) 投资成本高 —— 各种费用,Policy fee, admin fee, insurance fee, sales charges;
2)投资选择少而不佳 —— 通常就是该保险公司本身的资产管理公司旗下的 20 到 30 支基金。或者还有合作的某些其他基金公司,但值得投资的寥寥无几。
3)投资建议没保证 —— Agent 的工作就是销售,销售基金,销售保险。他们没有专门的投资部门给予足够的投资信息和导向。除了偶尔能听一听基金经理的 Update (往往是王婆卖瓜自卖自夸,各种讲自己基金的投资方向是正确的光明的有前途的),比一般人更留意报纸和各种网上消息,一般Agent 的投资知识比一般人也就多这么一些些。
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作者:雨茜 (等级:6 - 驾轻就熟,发帖:1223) 发表:2013-04-04 17:37:51  6楼
这个term有点高啊,我买的30年term保100k每个月26块这个300k 114有点贵啊
你的那个Term没保重大疾病吧?
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作者:空中楼阁 (等级:4 - 马马虎虎,发帖:1389) 发表:2013-04-04 20:46:51  7楼
你的那个Term没保重大疾病吧?
是critical illness的,也可能是我没那么老 呵呵
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作者:雨茜 (等级:6 - 驾轻就熟,发帖:1223) 发表:2013-04-04 21:10:35  8楼
是critical illness的,也可能是我没那么老 呵呵
哦~原来如此。
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作者:neverrain (等级:2 - 初出茅庐,发帖:153) 发表:2013-06-24 21:20:27  9楼
Term Life Insurance没那么贵吧
做了一下research, http://terminsurancesingapore.com/insurance/cheapest-life-insurance-singapore/一个35岁不抽烟的男性如果买¥200,000的保额,每年大概只需要交300新元左右的保费。难道是因为它提供不隶属于单个公司的独立的理财顾问,所以才会这么便宜么?
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作者:雨茜 (等级:6 - 驾轻就熟,发帖:1223) 发表:2013-06-25 00:13:41  10楼
Term Life Insurance没那么贵吧做了一下research, http://terminsurancesingapore.com/insurance/cheapest-life-insurance-singapore/一个35岁不抽烟的男性如果买¥200,000的保额,每年大概只需要交300新元左右的保费。难道是因为它提供不隶属于单个公司的独立的理财顾问,所以才会这么便宜么?
目测那个报价应该是保5年死亡和TPD的价格。
那种term,价格每5年会增长一次,保到65岁的话,保费比30年的level term保费还高。

另,没保30种重大疾病,保障内容不同不能相比。
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作者:neverrain (等级:2 - 初出茅庐,发帖:153) 发表:2013-06-25 21:05:13  11楼
目测那个报价应该是保5年死亡和TPD的价格。那种term,价格每5年会增长一次,保到65岁的话,保费比30年的level term保费还高。 另,没保30种重大疾病,保障内容不同不能相比。
打听了一下TermInsuarnceSingapore.com的报价
31岁的不抽烟男性$200,000的20年期限的保障大概每年$300左右,如果加一个$100,000的critical illness rider, 每年再多加$300左右。还是便宜很多啊,是什么原因呢?
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作者:雨茜 (等级:6 - 驾轻就熟,发帖:1223) 发表:2013-06-25 22:32:57  12楼
打听了一下TermInsuarnceSingapore.com的报价31岁的不抽烟男性$200,000的20年期限的保障大概每年$300左右,如果加一个$100,000的critical illness rider, 每年再多加$300左右。还是便宜很多啊,是什么原因呢?
便宜在哪里呢?
"31岁的不抽烟男性$200,000的20年期限的保障大概每年$300左右,如果加一个$100,000的critical illness rider, 每年再多加$300左右。还是便宜很多啊,是什么原因呢?"
根据以上数据:
31岁 不抽烟男性保障20年期限,死亡、TPD和CI的话,
每年保费应为($300*1.5+$300*3) = 1350
每月保费为112.5

而且这是一份20年 level term.

通常35年level term 的每年保费通常都会再比20年 level term 贵一些。
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作者:neverrain (等级:2 - 初出茅庐,发帖:153) 发表:2013-06-26 20:48:51  13楼
便宜在哪里呢?"31岁的不抽烟男性$200,000的20年期限的保障大概每年$300左右,如果加一个$100,000的critical illness rider, 每年再多加$300左右。还是便宜很多啊,是什么原因呢?" 根据以上数据: 31岁 不抽烟男性保障20年期限,死亡、TPD和CI的话, 每年保费应为($300*1.5+$300*3) = 1350 每月保费为112.5 而且这是一份20年 level term. 通常35年level term 的每年保费通常都会再比20年 level term 贵一些。
死亡,残疾和重大疾病加起来一年大概$600
$200,000的死亡和残疾每年交$300
$100,000的重大疾病每年交$300
所以加起来每年大概$600, 每个月$600/12=$50,当然便宜很多啊

“31岁 不抽烟男性保障20年期限,死亡、TPD和CI的话,
每年保费应为($300*1.5+$300*3) = 1350“

不清楚为什么你要($300*1.5+$300*3), 应该是($300*1+$300*1). 能解释一下么?多谢
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作者:雨茜 (等级:6 - 驾轻就熟,发帖:1223) 发表:2013-06-26 23:06:59  14楼
死亡,残疾和重大疾病加起来一年大概$600$200,000的死亡和残疾每年交$300 $100,000的重大疾病每年交$300 所以加起来每年大概$600, 每个月$600/12=$50,当然便宜很多啊 “31岁 不抽烟男性保障20年期限,死亡、TPD和CI的话, 每年保费应为($300*1.5+$300*3) = 1350“ 不清楚为什么你要($300*1.5+$300*3), 应该是($300*1+$300*1). 能解释一下么?多谢
这样解释,不知道是否清楚一些。
我的原贴是想比较苹果和梨,所以各称了3斤苹果和3斤梨来比较。

然后您称了1斤半不到的梨跑来说,1斤半的最便宜。

所以我算了个帐想告诉你,你买的1斤半的梨和我文中举例的梨,按单价算是差不多的。
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作者:neverrain (等级:2 - 初出茅庐,发帖:153) 发表:2013-06-27 21:41:44  15楼
这样解释,不知道是否清楚一些。我的原贴是想比较苹果和梨,所以各称了3斤苹果和3斤梨来比较。 然后您称了1斤半不到的梨跑来说,1斤半的最便宜。 所以我算了个帐想告诉你,你买的1斤半的梨和我文中举例的梨,按单价算是差不多的。
明白了,多谢解释
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