你不能预测未来。以后很难说会怎样。有些名医在私立执业。我自己认为还是cover多一点好。 下面有人讲给健康孩子上那么高是怕输的。孩子是会长大的啊。不可能永远是健康的孩子，也会慢慢变成不那么健康的中老年人。

但凡有一次不好的经历，想法就变了我这个月，有4个人upgrade，有两个估计upgrade上去一定会有Exclusion。 本着尊重客户的选择，当初，客户自己选择的只保公立医院。想法会随着经历而改变。

公司的保险可以买孩子，也包括住院和门诊吧。好像很便宜。不到500块吧。我家一直用的这个。

一定要买越早越好，要买高配。 等到哪天发现有病了你才知道被exclude 有多么麻烦。我以前就是觉得我们小时候也没买保险啊，结果我孩子有疾病，再去买保险，现有疾病就被exclude了。我之前没注意，是因为还有公司住院险，但既不能百分百cover, 而且离开公司就没了。 如果一开始买公立，以后想再升级到私利，你在公立医院住院险cover 的这段时间内任何claim 过的都会被放大，我就做了个鼻腔镜，我也没啥特别毛病，这部分就被在私立医院住院险里面exclude 了。 买私利的原因：新加坡就那么点医院，真发生什么病，需要住院手术，公立医院排不上，这时候你是等？还是去私立？如果买的是公立，去claim 私立，有很高比例是自付的。而私立医院住院手术都是超贵的。这么说，买私立是给自己留个备选留条后路。真要住院能看还是去公立看，不然claim 过后保费升级时公立私立涨幅不是一个等级

没做经纪前我就买了，做了经纪更觉得要买之前只是看自己家的例子，是小样本，和楼主的感觉一样，就是在扔钱；做了经纪后，样本变大，见多了买不进保险，被exclusion等案例，更觉得这个东西其实少不了。今天的侥幸可能就是明天的后悔莫及。 不过两三岁的孩子，一千多的住院险是贵了

我觉得保险是必须的理财类保险不一定需要，但住院险是需要的。 只是好多组合选项，保险公司可能做过大量计算了。对我来说，能cover自己的风险就够了。比如说首部的3000 块，保险经纪说这是很多钱，必须最高配才能最大比例报销。讲心里话，这首部的3000 是会发生的小概率事件，如果发生了对我来说并不是负担，为了有一天能最大比例报销这三千块就选顶配，我个人感觉对我个人就不是必要的

但凡有一次不好的经历，想法就变了我这个月，有4个人upgrade，有两个估计upgrade上去一定会有Exclusion。 本着尊重客户的选择，当初，客户自己选择的只保公立医院。想法会随着经历而改变。

跟楼主想法一样还有私立和公立医院顶流医生都有的。 如果可以，选公立医院的A CLASS. 服务会比私立好！

公司的保险可以买孩子，也包括住院和门诊吧。好像很便宜。不到500块吧。我家一直用的这个。

名医在私立的情况之前没在意过总之存在即合理，每个人的经历会导致不同的判断。各取所需吧，适合自己的就是最好的

我最近刚去了医院最近病房全部爆满，哪怕我们保险可以cover私人医院单人房，住了好几天也没能排到单人房。 娃爹肠胃炎疼的死去活来，发高烧住院。几天都在六人房，真是的受罪。 隔壁老大爷行动不便，护士给他每天换N次纸尿裤，臭得人作呕；几天没有任何家属来看望，从早到晚醒着都在哼哼。 对面的大爷应该是老年痴呆了，还一直要聊天，孩子还孝顺从早到晚有人陪，除了睡觉吃饭，就在大嗓门的鸡同鸭讲。 还有打呼的，疼的大喊大叫的、一直喊护士的，再加上病人家属进进出出。我老公这种很抗噪音的，都说很难休息。

好像验证了买到顶配私立也没用啊

孩子有鼻炎，最近准备去看耳鼻喉医生目前是公司保险 是不是确诊鼻炎，以后再买住院险，就不保鼻子相关疾病了？ 在这里检查好一些还是回国检查好一些？国内也给孩子买了社保

搭车讨论下各家IP请问有投保经验的各位，市场上的IP各有什么优缺点呢？如果长期待在一家。（换也不容易） 在看Ntuc income, Prudential，Great Eastern, AIA的private IP. 不知道关键的点 比如隐藏的关键benifit差别、快速看诊和报销的流程、需要住院和走panel难易程度如何？ AIA保费后面贵点 prehospitalization的天数长一些。 Prudential panel doctor和医院目前少一点，但包国外的planned medicial fees. Great eastern也是不错 价格适中 下个礼拜开始cancer benifit 在几家中算还行的。（ntuc没啥动静） Ntuc好像没有claim based pricing,不知道有没有计划。 缺点是除了ntuc，三家都有claim based pricing. 比较复杂。Ntuc income, Prudential和Great eastern 的prehospitalization天数较短。 一点浅见 欢迎讨论。