这两年私立级别的保险保费跟我入行时候比，几乎已经翻倍了。 如果平时去看医生主要是去公立医院比如kk或nuh，将来也不考虑去私立的话可以降级，保费至少少一半， 但如果还能负担，且想保留去私立医院的可能，确实如你经纪所言，住院基本上是人手必备的保险。 如果孩子现金保费超过1000的话估计是因为去年有claim吧，这种保单保费会涨价，跟车险类似。 不索赔的话保费其实逐年又会降下去，所以也不用担心一直都会很贵，而且通常涨保费也有封顶。

请问住院费一般低于多少不建议claim呢？如果claim得不多，第二年保费却因此上涨不少，那还不如不claim了

孩子或年轻人其实就算涨保费，一般也比索赔的金额少一些， 而且大多数保险公司也是分级的， 不同索赔的账单金额会导致涨保费的比例也不同， 不过实际情况可以具体跟经纪计算一下，但大多数情况还是走保险更划算。

确诊的话，大概率会排除住院保险是所有保险里面，健康审核最严格的，有一丁点儿的事情，都会大概率给排除条款。所以趁着健康，越早投保越好。 经常遇到的给出排除条款的原因有，胃炎，脊椎或者颈椎问题，肌瘤，脂肪瘤，高血压高血脂，鼻炎，乙肝携带，痔疮，等等。

请教层主忘记付AIA住院险的保费，被terminate了，应该怎么弄？

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这种情况保险经纪为什么没提醒呢？

选了一家尽量不要换，特别是身体出现问题以后PRU的planned overseas medical treatment，需要由两家本地机构转介，转介的医院基本上都是马来西亚的一些医院，毕竟这个需要用到Medisave，要approved的才行。 Income的Cancer treatment还可以，具体内容可以参考Income网站，或者来听我们的讲座。 https://www.income.com.sg/health-insurance/enhanced-incomeshield 在Important Announcements中。 Income有一个自付10%的Classic Care Rider，保费是自付5%Rider的一半不到，比较划算。 Income目前没有打算搞claim based pricing。 Income公立医院保单的Pre&Post比较短，只有前后100天。私立医院保单Panel Doctor的话，是前180后365，和其他家差不多。 AIA看的是Panel医生的话，这个时间最长，前后13个月。 另外，Raffles Shield也可以考虑。