UOB 是2.43哈，BOC, 楼主忘了还有0.4% 的基础利率了。先假设月消费500+，严格小于1500. 如果存5w， 建议UOB one account ( 2.43% > BOC 的2.35%， 当然这是仅考虑500+月消费的共同前提） 存6w, BOC 最优 （2.35%， 好过渣打的2.13% 和 OCBC的1.85%） 存7w, BOC 略优于 渣打 （2.16% > 2.13%） 存8w ~ 10w, 渣打独领风骚 （2.13%， BOC 从6w的2.35% 逐步退化到10w的1.81%，即存越多越亏） 若月消费2000+， 如果存6w ~ 7.18w, 则BOC 胜于 渣打 如果存 7.18w ~ 10w, 则 渣打胜。 （简言之，存越多，渣打优势越明显） 对于暂不买房，打算存15w的同志们， （仅针对单身，或只领一份工资算） 建议渣打 存10w, Uob 存5w。

美元不熟，先假设全换成新币的话 （目测16w多，就按15w算好了），只考虑活期存款账户而非其他投资方式，并假设只有你一人来开户 并不清楚你4w多美元 在boc 是如何收益的。 10w新币的话，如果你全部满足最优条件（比如每月刷卡1500+），每月利息应该211左右， 相当于2.53%的综合利率。 如果你刷卡是500+的话，每月利息应该171左右， 相当于2.05%的综合利率。 如果你只满足最基本条件，每月利息150.83， 相当于1.81%。 1, 先设想以下情况，如果 将 10w新币 改存到渣打 bonus saver account 工资打入+3笔账单 + 用他家卡刷2000， 则每月利息差不多 260.83, 利率3.13%。 (当然我目前得到的消息是，这个账户对应的信用卡貌似没返现没积分, 先假定0返现 利息sc 比 boc 多50， 但是boc family card 刷2000，很大可能有50 到100 不等的返现， 这样两个卡算持平，甚至boc 小优） 如果每月只刷500+，每月177.5，利率2.13%. （比boc 多6.5 或 26， 但是family card 很大可能返现13 到 25 不等，基本持平） 结论：假设渣打bonus saver 信用卡 啥好处都没有， 基本不用折腾换去渣打了。 （ocbc, uob 什么的更不用，cap 7w 或 5w, 利率也差） boc 去年底刚调过条款，短期内再调的可能性很低。而且目前换取渣打， (more...)

美元结汇涉及汇率波动，不敢建议。当然在1.45以上换比现在好，只是不知道会否达到。新加坡银行美元换新币应该是亏1%差价。所以如果美元金额较大不怕麻烦想省下这1%，可以使用x4同学提过的方法： 1. 开一个Interactive Broker的户口。 2. 从DBS把美元汇到这个户口（手续费0） 3. 在这个户口把美元换成新币 4. 从这个户口把新币汇到DBS （手续费10）

如果是Singapore Saving Bond，政府把期限选择权给了我们，何时赎回是由我们决定在赎回时，拿回本金，加上应有的利息（每一年的利息是买时就确定的）。比如说，在一年两个月是赎回，我们在半年，一年时各拿一次半年利息，在一年两个月时拿回本金加两个月的利息。 如果是一般的债券，如果买两年期的但在一年赎回，回报率是不事先确定的。例如，现在一年，两年利率分别是1%，1.5%,我们买一个1000元本金的债券，债券每年付15元（1.5%)，这个债券卖15/1.015 ＋ 1015/1.015^2 ＝ 1000。如果一年后的利率急升，变成一年2%， 两年3%，那如果在此时卖出，会收到利息15，和债券的价格1015/1.02 ＝995.1，实现的一年利率是1%。如果一年利率升到3.05%，卖出会收到利息15和债券价格1015/1.0305=984.96, 就赔钱了。 期限越长的债券对利率越敏感。

看各家庭消费和存款。比如两人都工作，有20多万存款，月消费2000多点。杂项用UOB到500X2，吃饭超市等包括看病用family card也用500+X2。可以到利息和rebate最大化。 UOB最大的好处是不用打工资。虽说月消费2000有5%，但说每个月都要2000，且整整2000，也挺难保证的。

谢谢哈有点概念了。 提前赎回，利息照拿，但是债券回购价格取决于提供商设定的依赖于当时利率的公式。 （如果成熟了再自然拿回，就自然享受买时的发行价，相当于净赚利息，此利息逐年类线性增加，时间越长，综合利率越高，但风险也增加，非线性） 看你举得例子，非成熟期赎回，回购价反比于 利率的正波动，如果利率长期看涨，自然提前赎回就亏了，利息会被 赎回价的亏缺给抵消。 看了下网上，貌似有极个别情况，债券商急需融资，短期内可能会提高非成熟期回购价格。 另一种情况，如果利率长期看跌，提前回购是好还是坏呢？

利率反复下跌，发行商提前回购，然后用较低的利息发行新的，就节省利息了

你好大神，多谢建议请问具体是怎么操作啊？ Interactive Brokers账户应该去哪里开呢有什么要求么？ 我的美金在BOC里可以吗？ 四万多美金值得这样去弄么？

你好大神，多谢建议请问具体是怎么操作啊？ Interactive Brokers账户应该去哪里开呢有什么要求么？ 我的美金在BOC里可以吗？ 四万多美金值得这样去弄么？

4万美金就节省400美金，500多新币，不一定值得。看个人吧。search “interactive broker”就好，户口可以网上开。只是想起x4同学以前说过顺便提供一个方法参考。

层主一语中的，但凡投资，保险，买房子等多参数决策，自然是case by case。 假设两个人，两份工资giro，存20w + ， 层主提的基本是局部最优解， 每人 boc 6w + uob 5w。 （工资都6k+, 则综合2.6%，否则，综合2.386%，明显高于渣打cap10w的2.13%） 唯一的可行性细节是，要支付12个账单，想想还有点high呢

层主一语中的，但凡投资，保险，买房子等多参数决策，自然是case by case。 假设两个人，两份工资giro，存20w + ， 层主提的基本是局部最优解， 每人 boc 6w + uob 5w。 （工资都6k+, 则综合2.6%，否则，综合2.386%，明显高于渣打cap10w的2.13%） 唯一的可行性细节是，要支付12个账单，想想还有点high呢

感觉UOB和BOC马上也要改条件降低利息了，所以不用轻举妄动。在坡县这种事从来都是差不多的。 OCBC只不过首当其冲而已。UOB和BOC调低利息那是分分钟的事。

关于12个账单BOC可以控制还多少，所以直接AXS 付任意3张信用卡帐的一部分，每次还30就好，两人可以重复。 至于UOB3个Giro：各自的个税，各自UOB one卡，外加自己topUP CPF（设置每月只还几块钱都行）。 另外的电话帐单，水电帐单，都可以用在2000消费里一点不浪费。 妥妥的。

关于12个账单BOC可以控制还多少，所以直接AXS 付任意3张信用卡帐的一部分，每次还30就好，两人可以重复。 至于UOB3个Giro：各自的个税，各自UOB one卡，外加自己topUP CPF（设置每月只还几块钱都行）。 另外的电话帐单，水电帐单，都可以用在2000消费里一点不浪费。 妥妥的。

层主赶快开新帖“有什么常用网上付账单可以用来达到UOB，SCB这些户口的要求”:)

关于12个账单BOC可以控制还多少，所以直接AXS 付任意3张信用卡帐的一部分，每次还30就好，两人可以重复。 至于UOB3个Giro：各自的个税，各自UOB one卡，外加自己topUP CPF（设置每月只还几块钱都行）。 另外的电话帐单，水电帐单，都可以用在2000消费里一点不浪费。 妥妥的。