【其它话题】住院险升级配套到私人医院 有一些exclusions
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作者：frog2009 (等级：3 - 略知一二，发帖：439) 发表：2023-07-21 14:47:21　 楼主　 关注此帖
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【其它话题】住院险升级配套到私人医院 有一些exclusions

现在是保政府医院，请问一下想升级到私人医院住院险时候，因为有pre condition， medical history（个人觉得不是很严重那种，就是体检做多了就会查到异常，然后变成一个问题需要follow up），所以升级时有一些很宽泛的exclusion，exclude四五种器官的cover，质问了对方officer（不是保险agent）argue了一下，人家不接受，说这就是我们能提供的，我问她那如果后来索赔的病跟之前的medical condition没关系，你们保不保，对方回答就是不保。我问如果是因为摔倒或者accident脊椎受伤，跟以前腰椎盘突出啥都没关系，这样也不保？他们说也不保。

请问一下大家，1.我觉得对方的回答不合理，很明确的跟以往病史无关的claim，为什么不cover呢？

2.我已经投保十多年了不太可能换公司，这种情况我该接受这些exclusion升级到私人医院的保险吗？想升级是为了以后有什么事多一个选择，虽然一直都去政府医院看病的。

3.如果是withdraw这个upgrade，重新submit一份，会去到同一个officer手里吗？假如要求不同的officer审批会有不一样的结果吗？

　

保险是个大问题，没settle好很影响以后生活，所以希望大家帮忙想想

　

该帖荣获当日十大第7，奖励楼主6分以及9华新币，时间：2023-07-22 22:00:01。
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作者：frog2009 (等级：3 - 略知一二，发帖：439) 发表：2023-07-21 15:12:35　 2楼
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在 frog2009 的大作中提到：
【其它话题】住院险升级配套到私人医院 有一些exclusions现在是保政府医院，请问一下想升级到私人医院住院险时候，因为有pre condition， medical history（个人觉得不是很严重那种，就是体检做多了就会查到异常，然后变成一个问题需要follow up），所以升级时有一些很宽泛的exclusion，exclude四五种器官的cover，质问了对方officer（不是保险agent）argue了一下，人家不接受，说这就是我们能提供的，我问她那如果后来索赔的病跟之前的medical condition没关系，你们保不保，对方回答就是不保。我问如果是因为摔倒或者accident脊椎受伤，跟以前腰椎盘突出啥都没关系，这样也不保？他们说也不保。 请问一下大家，1.我觉得对方的回答不合理，很明确的跟以往病史无关的claim，为什么不cover呢？ 2.我已经投保十多年了不太可能换公司，这种情况我该接受这些exclusion升级到私人医院的保险吗？想升级是为了以后有什么事多一个选择，虽然一直都去政府医院看病的。 3.如果是withdraw这个upgrade，重新submit一份，会去到同一个officer手里吗？假如要求不同的officer审批会有不一样的结果吗？ 　 保险是个大问题，没settle好很影响以后生活，所以希望大家帮忙想想 　该帖荣获当日十大第7，奖励楼主6分以及9华� (more...)
保险中介有点懒得管，问一下过几天才答一句

所以还是想问问网友的意见

　

华新隐藏了很多能人估计比中介靠谱

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作者：frog2009 (等级：3 - 略知一二，发帖：439) 发表：2023-07-21 20:51:11　 3楼
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在 frog2009 的大作中提到：
【其它话题】住院险升级配套到私人医院 有一些exclusions现在是保政府医院，请问一下想升级到私人医院住院险时候，因为有pre condition， medical history（个人觉得不是很严重那种，就是体检做多了就会查到异常，然后变成一个问题需要follow up），所以升级时有一些很宽泛的exclusion，exclude四五种器官的cover，质问了对方officer（不是保险agent）argue了一下，人家不接受，说这就是我们能提供的，我问她那如果后来索赔的病跟之前的medical condition没关系，你们保不保，对方回答就是不保。我问如果是因为摔倒或者accident脊椎受伤，跟以前腰椎盘突出啥都没关系，这样也不保？他们说也不保。 请问一下大家，1.我觉得对方的回答不合理，很明确的跟以往病史无关的claim，为什么不cover呢？ 2.我已经投保十多年了不太可能换公司，这种情况我该接受这些exclusion升级到私人医院的保险吗？想升级是为了以后有什么事多一个选择，虽然一直都去政府医院看病的。 3.如果是withdraw这个upgrade，重新submit一份，会去到同一个officer手里吗？假如要求不同的officer审批会有不一样的结果吗？ 　 保险是个大问题，没settle好很影响以后生活，所以希望大家帮忙想想 　该帖荣获当日十大第7，奖励楼主6分以及9华� (more...)
谢谢回复

您说的都对，回答的很专业， 看得出是蛮资深的保险经纪。可是这种exclusion是合理的吗？因为她回复是哪怕意外受伤私人医院也不保了。

我觉得从逻辑上来不太接受，因为前期的pre condition什么的引起的我完全理解，可是其他原因的也被exclude了，行业内都这样吗？

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作者：frog2009 (等级：3 - 略知一二，发帖：439) 发表：2023-07-21 20:53:06　 4楼
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在 frog2009 的大作中提到：
【其它话题】住院险升级配套到私人医院 有一些exclusions现在是保政府医院，请问一下想升级到私人医院住院险时候，因为有pre condition， medical history（个人觉得不是很严重那种，就是体检做多了就会查到异常，然后变成一个问题需要follow up），所以升级时有一些很宽泛的exclusion，exclude四五种器官的cover，质问了对方officer（不是保险agent）argue了一下，人家不接受，说这就是我们能提供的，我问她那如果后来索赔的病跟之前的medical condition没关系，你们保不保，对方回答就是不保。我问如果是因为摔倒或者accident脊椎受伤，跟以前腰椎盘突出啥都没关系，这样也不保？他们说也不保。 请问一下大家，1.我觉得对方的回答不合理，很明确的跟以往病史无关的claim，为什么不cover呢？ 2.我已经投保十多年了不太可能换公司，这种情况我该接受这些exclusion升级到私人医院的保险吗？想升级是为了以后有什么事多一个选择，虽然一直都去政府医院看病的。 3.如果是withdraw这个upgrade，重新submit一份，会去到同一个officer手里吗？假如要求不同的officer审批会有不一样的结果吗？ 　 保险是个大问题，没settle好很影响以后生活，所以希望大家帮忙想想 　该帖荣获当日十大第7，奖励楼主6分以及9华� (more...)
谢谢，你有这经历或朋友有appeal 之后几年拿走exclusion吗
我是感觉我接受了以后，岂不是更没有可能被拿掉了。
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作者：frog2009 (等级：3 - 略知一二，发帖：439) 发表：2023-07-22 22:22:05　 5楼
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在 用心聆听 的大作中提到：
Exclusion通常就直接排除某个器官保险公司审核评估的是潜在的未发生的风险，特别是住院保险，是所有保险里面审核最严格的。比如，如果有乙肝携带，就会排除整个肝脏。如果有子宫肌瘤，通常会排除包括子宫卵巢在内的整个生殖系统。如果脊椎某一节或者几节有问题，也会排除整个脊椎。 举个例子，我们投保大病险，会有个固定的保额，比如30万或者50万。对于保险公司来说，他们承担的未知风险就是明确的固定的30万或者50万。 而住院保险则不同，虽然每年有一个索赔限额，但是没有终生限额，所以保险公司承担的风险额是没有上限的。 不同保险公司的审核结果大概都是差不多的，很少会出现有很大差别的时候。
谢谢层主
但是我不明白一些地方，举个例子，升级私人医院，因为之前有子宫肌瘤，有过腰椎盘突出这些相关器官都有了exclusion，但是如果意外导致脊椎受伤，或者意外导致子宫受伤，就不能保私人医院了吗？这个我是不太明白逻辑，觉得有点不合理啊。
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作者：frog2009 (等级：3 - 略知一二，发帖：439) 发表：2023-07-22 22:32:17　 6楼
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在 nddsky 的大作中提到：
尝试回答楼主的这个问题举例子：原本没有椎间盘突出的人、和有椎间盘突出既有病症的人，同时跌倒，二者的伤情和严重程度是很可能不一样的：显然前者的伤有可能严重一些、也可能因此需要花较高的医疗费用。换句话说，既有病症，对今后的健康风险会比普通人要高。这样解释是不是会容易理解一些？
你说的有一点点道理
但是从受保人角度来看还是觉得不合理，不知道中介们有没有时间来回复一下这个疑问。真是这样吗，连意外或者完全没有联系导致的疾病也会exclude吗
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